Nhƣ đã nói ở trên, Agribank chi nhánh tỉnh Sóc Trăng là một Ngân hàng có các giải pháp quản lí rủi ro tín dụng khá tốt. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng vẫn còn một số hạn chế. Vì vậy, Agribank cần có các biện pháp nhằm duy trì
các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động tín dụng đồng thời xử lý những chỉ tiêu hạn chế để nâng cao hơn nữa các giải pháp quản lí rủi ro tín dụng của mình trong giai đoạn tới. Những hạn chế đó là:
Một là: Do đặc thù hoạt động của Ngân hàng là phục vụ nông nghiệp, nông dân, nông thôn nên gặp nhiều khó khăn nhƣ món vay nhỏ, số lƣợng khách hàng lớn, sản phẩm cho vay từ cây lúa, con tôm tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhiều hộ nhỏ lẻ có vốn đầu tƣ ít nên khi có rủi ro trong sản xuất sẽ không còn nguồn để tái tạo sản xuất, dẫn đến xuất hiện nợ xấu. Ngân hàng cho vay chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, khách hàng chủ yếu là nông dân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Khả năng thanh toán nợ vay phụ thuộc vào chất lƣợng nông thủy sản và giá cả tiêu thụ. Nên khi khách hàng thất thu thì ảnh hƣởng đến khả năng thu hồi vốn của ngân hàng.
Hai là: Ngoài một số chi nhánh có cố gắng trong việc cải thiện chất lƣợng tín dụng bên cạnh còn có một số chi nhánh chất lƣợng tín dụng vẫn còn chậm đƣợc cải thiện, công tác xử lý, đôn đốc thu hồi nợ xấu, xử lý rủi ro tiến triển chậm, nợ xấu vẫn chiếm tỷ lệ cao.
Ba là: Về hoạt động nuôi trồng trong lĩnh vực nông nghiệp: Dịch cúm ở gia cầm, bệnh heo tai xanh, dịch bệnh trên vùng nuôi tôm, môi trƣờng ô nhiễm gây ảnh hƣởng đến ngƣời sản xuất kéo theo ảnh hƣởng đến nợ vay ngân hàng. Những ảnh hƣởng bất lợi về thời tiết, thiên tai, giá cả luôn biến động gây bất lợi trong cho vay thu lãi và thu nợ khi đến hạn. Công tác xử lý, thu hồi nợ đến hạn, nợ quá hạn và nợ tồn đọng của các chi nhánh phụ thuộc tiến triển chậm, làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng.
Bốn là: Công tác Marketing Ngân hàng tuy bƣớc đầu đã đạt đƣợc những kết quả nhất định nhƣng so với yêu cầu còn những hạn chế, điều này ít nhiều cũng hạn chế tăng trƣởng dƣ nợ.
Năm là: Một trong những tiêu chí cực kỳ quan trọng trong việc thu hút khách hàng gửi tiền là lãi suất tiền gửi. Agribank với vai trò là NHTM nhà nƣớc hàng đầu, luôn thực hiện nghiêm chỉnh các chính sách về trần lãi suất huy động của NHNN. Tuy nhiên, hiện tại các NHTM khác đều cố tình vƣợt trần lãi suất huy động gây bất ổn cho thị trƣờng và làm cho các sản phẩm tiền gửi của Agribank đánh mất lợi thế cạnh tranh về lãi suất.
Sáu là: Còn cứng nhắc, rập khuôn theo quy chế của toàn hệ thống chƣa có sự thay đổi một cách linh hoạt trong công tác lập hồ sơ cho vay, quy trình cho vay, quy trình giải ngân vốn. Đây là một trong những vấn đề mấu chốt để có thể thu hút lƣợng khách hàng mới, giữ chân khách hàng cũ. Công tác thẩm định hồ sơ cho vay, tài sản đảm bảo cho khoản vay, tỷ lệ cho vay bổ sung trên một tài sản còn mang tính bất cập về thời gian. Thiếu sự quan tâm, theo dõi hoạt động của khách hàng, nguồn vốn sau giải ngân, công tác đôn đốc việc trả lãi và gốc, hỗ trợ, tƣ vấn khách hàng vay sử dụng nguồn vốn đúng mục đích theo hồ sơ dự án vay. Đây cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro cho khoản vay.
Bảy là: Trình độ của cán bộ chuyên môn còn có nhiều bất cập: Đội ngũ cán bộ có trình độ, nhanh nhẹn, nhiệt tình, ham học hỏi nhƣng còn thiếu kinh nghiệm, không lƣờng hết đƣợc rủi ro trong hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trƣờng. Agribank còn thiếu cán bộ đƣợc đào tạo theo chuyên ngành chuyên môn kỹ thuật để thẩm định tính khả thi hiệu quả của dự án. Khâu kiểm tra, kiểm soát nội bộ của Ngân hàng vẫn chƣa thực hiện đƣợc đúng mức, cán bộ làm công tác thanh tra còn thiếu sót về số lƣợng, kinh nghiệm thực tế và trình độ chuyên môn.
Kết luận chƣơng 2
Trong chƣơng 2 chúng ta đã hiểu sơ lƣợc về Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Sóc Trăng và nắm đƣợc thực trạng rủi ro tín dụng của ngân hàng thông qua các chỉ tiêu nhƣ nợ xấu của ngân hàng và các chỉ số đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Trong phần thực trạng, chúng ta cũng biết đƣợc điểm mạnh, điểm yếu còn tồn tại của ngân hàng. Trong quá trình thực tập đƣợc tiếp xúc với thực tế công việc, em đã đúc kết đƣợc một số giải pháp cần thiết nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Để hiểu rõ hơn chúng ta sẽ tìm hiểu chƣơng 3 giải pháp và kiến nghị nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Sóc Trăng.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH TỈNH SÓC TRĂNG