Thứ nhất: Thông tin không đối xứng. Đôi khi ngân hàng thiếu những thông tin chính xác về khả năng tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh cũng nhƣ uy tín, tính trung thực của đối tác. Vì vậy đã đƣa ra những quyết định sai lầm gây nên những rủi ro trong thanh toán. Đặc biệt phƣơng thức thanh toán tín dụng chứng từ theo UCP600 qui định việc thanh toán dựa hoàn toàn vào chứng từ hồ sơ thanh toán, mà không căn cứ vào thực trạng hàng hóa. Sự tách biệt giữa thanh toán theo hồ sơ và hàng hóa đã tạo ra kẽ hở cho một số tổ chức, cá nhân tiến hành lừa đảo, vì thế mà rủi ro đạo đức vẫn còn tồn tại
Thứ hai: Do trình độ ngoại thƣơng và thanh toán quốc tế của các bên tham gia còn yếu nên chƣa nắm bắt đƣợc các yêu cầu rất khắt khe của L/C, của qui thắc thực hành thống nhất tín dụng chứng từ (UCP600), dẫn đến sai sót trong quá trình giao dịch từ lúc soạn thảo và ký kết hợp đồng ngoại thƣơng cho đến khi lập chứng từ và thanh toán. Ngoài ra cũng phải kể đến trình độ nghiệp vụ và ý thức thực hiện nghiệp vụ của các thành viên tham gia thiết lập hồ sơ thanh toán các văn bản liên quan.
Thứ ba: Chƣa có mối liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban, đặc biệt là giữa phòng kinh doanh và thanh toán quốc tế trong công tác tìm hiểu thông tin khách hàng. Đây chính là lý do thông tin không cân xứng giữ khách hàng
và ngân hàng. Hơn nữa, nếu có mỗi liên kết chặt chẽ này, rất nhiều những rủi ro trong thanh toán tín dụng chứng từ sẽ đƣợc hạn chế, đặc biệt là rủi ro tác nghiệp - loại rủi ro cơ bản của nghiệp vụ thanh toán bằng L/C.
Kết luận chƣơng 2
Tại chƣơng 2 của Luận văn tác giả đã nêu khái quát thực tiễn áp dụng pháp luật về thanh toán quốc tế bằng thƣ tín dụng tại Agribank trong đó tập trung một số vấn đề then chốt nhƣ: Tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank, thực tiễn các quy định về thanh toán bằng L/C tại Agribank, một số rủi ro gặp phải trong phƣơng thức tín dụng chứng từ tại Agribank. Bên cạnh đó tác giả cũng đƣa ra những rủi ro thƣờng gặp phải tại các NHTM nói chung trong thanh toán bằng L/C. Trên cơ sở những phân tích đánh giá đó, tác giả đƣa ra nguyên nhân ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán bằng L/C nói chung.
Chương 3
CÁC BIỆN PHÁP, KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẨ ÁP DỤNG PHÁP LUẬT TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG
THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI AGRIBANK