6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3.Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng
NN&PTNN huyện Quế Sơn
a. Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn luôn được Ngân hàng NN&PTNT huyện Quế
Sơn quan tâm và xác định là nhiệm vụ then chốt trong hoạt động kinh doanh. Nguồn vốn huy động các năm cơ bản đảm bảo cân đối được nguồn vốn cho hoạt động cho vay. Có được kết quả này là do ngân hàng đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức, biện pháp và kênh huy động có hiệu quả, chú trọng
GIÁM ĐỐC Phó Giám Đốc Phòng giao dịch số 1 Phòng Hành chính Phòng kế toán Phòng kế hoạch và kinh doanh
vào làm tốt hoạt động chăm sóc khách hàng, mở rộng thị trường.
Để đánh giá tình hình huy động vốn của chi nhánh huyện Quế Sơn ta xem bảng số liệu sau:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại NHNN&PTNT huyện Quế Sơn giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Tổng vốn huy động 157.520 100 193.648 100 200.194 100 36.128 23 6.546 3 1.Nguồn tiền gửi 137.503 87 179.559 93 182.203 91 42.056 31 2.644 1 Tiền gửi thanh toán 15.865 10 28.539 10 16.177 8 2.674 17 -2.362 13 Tiền gửi tiết kiệm 121.638 77 161.020 83 166.026 83 39.382 32 5.006 3 2.Tiền vay các TCTD 12.059 8 7.589 4 12.991 6 -4.470 37 5.402 71 3.Phát hành GTCG 7.958 5 6.500 3 5.000 3 -1.458 18 -1.500 23 Số tiền Số tiền Chênh lệch tăng /giảm 2012/2011 2013/2012 Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Chỉ Tiêu Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Tỷ lệ (%) Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Số tiền Số tiền
(Nguồn: Theo báo cáo tài chính của NHNN&PTNT huyện Quế Sơn)
Qua bảng số liệu ta thấy kết quả huy động vốn ở thời kỳ 2011-2013 của ngân hàng luôn có mức tăng trưởng khá ổn định và vững chắc, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đến năm 2013 tăng đều so với năm trước
đó. Cụ thể, nguồn vốn huy động năm 2012 tăng 22,94 % so với năm 2011, và năm 2013 tăng 3,38 % so với năm 2012. Nguồn tiền gửi tiết kiệm trong 3 năm ổn định, đây cũng là nguồn tiền quan trọng đảm bảo hoạt động ngân hàng có thể đạt được hiệu quả tốt nhất và có thể giúp ngân hàng luôn trong tình trạng thanh khoản tốt nhất. Trong năm 2011, vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm là 121.638 triệu đồng chiếm 77,22 % trên tổng nguồn vốn. Năm 2012, ngân hàng huy động được 161.020 triệu đồng chiếm 83,15 % trên tổng nguồn vốn huy động. Bên cạnh đó, tiền gửi thanh toán năm 2012 là 18.539
triệu đồng giảm 2.674 triệu đồng so với năm 2011 tương ứng với tốc độ giảm là 16,85 %, nhưng đến năm 2013 thì giảm xuống còn 16.177 triệu đồng giảm 2.362 triệu đồng tương ứng với tốc độ giảm là 12,74 % nguyên nhân có sự
sụt giảm như vậy là do ngân hàng thay đổi lãi suất tiền gửi thanh toán giảm và lãi suất tiền gửi tiết kiệm tăng lên, nên nguồn tiền gửi thanh toán có xu hướng giảm còn tiết kiệm vẫn tăng. Qua đó, ta thấy đời sống thu nhập của người dân đang ngày càng được nâng cao và ta cũng thấy được vị thế, uy tín của ngân hàng đang ngày càng được nâng cao.
Tiền vay của các TCTD năm 2011 là 12.059 triệu đồng tương ứng 8,06 %, năm 2012 là 7.589 triệu đồng tương ứng 4,05 % và năm 2013 là 12.991 triệu đồng tương ứng 6,60 %, ta thấy trong thời gian 2011-2012 tiền vay của các TCTD giảm 4.470 triệu đồng với tốc độ giảm là 37,07 %. Nhưng
đến năm 2013 lại tăng lên 5.042 triệu đồng so với năm 2012, tương ứng tốc
độ tăng 71,18 %. Bên cạnh đó tại NHNN&PTNT huyện Quế Sơn phát hành giấy tờ có giá giảm rõ rệt qua 3 năm, cụ thể là năm 2012 đạt 6.500 triệu đồng giảm 1.458 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 18,32 % so với năm 2011. Năm 2013 lại tiếp tục giảm với tỷ lệ 23,08 % so với năm 2012.
Nhìn chung hoạt động huy động vốn của NHNN&PTNT huyện Quế
Sơn đã thực hiện khá tốt và có xu hướng tăng, thể hiện sự phát triển của địa phương và vị thế uy tín của ngân hàng trong lòng người dân.
b. Hoạt động tín dụng
Với chức năng là tổ chức tín dụng trung gian, NHNN&PTNT huyện Quế Sơn đã thực hiện chức năng cung cấp vốn theo nền kinh tế thông qua hoạt động cho vay và cung cấp một số dịch vụ khác. Hoạt động này giờ đóng vai trò là hoạt động chính đem lại thu nhập cho ngân hàng. Ta xem xét tình hình cung ứng vốn và dư nợ qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại NHNN&PTNT huyện Quế Sơn giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Dư nợ BQ 81.768 88.482 97.938 6.714 8,21 9.456 10,69 -Ngắn hạn 61.273 66.841 75.395 5.568 9.09 8.554 12.80 -Trung, dài hạn 20.495 21.641 22.543 1.146 5.59 902 4.17 Chỉ Tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch tăng /giảm 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
(Nguồn: Theo báo cáo tài chính của NHNN&PTNT huyện Quế Sơn)
Qua bảng số liệu ta thấy:
Dư nợ bình quân là thước đo quy mô tín dụng của một ngân hàng nên bất kỳ một ngân hàng nào cũng chú trọng đến tăng trưởng dư nợ. NHNN&PTNN huyện Quế Sơn xác định chiến lược kinh doanh của mình là phải tăng trưởng dư nợ đi đôi với chất lượng tín dụng. Dư nợ và chất lượng tín dụng là mối quan tâm hàng đầu trong hoạt động kinh doanh. Vì hiện nay thu nhập chủ yếu của ngân hàng là thu lãi từ cho vay, có tăng trưởng được dư nợ
thì mới có thu nhập. Nhìn vào bảng trên ta thấy dư nợ qua các năm đều tăng, cụ thể là năm 2011 đạt 81.768 triệu đồng, năm 2012 đạt 88.482 triệu đồng tăng 8,21 % so với năm 2011. Trong năm 2013 đạt 97.938 triệu đồng tăng 10,69 % so với năm 2012.
Trong cơ cấu dư nợ ngắn hạn, trung dài hạn qua các năm đều có xu hướng tăng. Sở dĩ tổng dư nợ ngắn hạn tăng là để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các hộ kinh doanh, cũng như ngân hàng đầu tư chủ yếu vào loại hình cho vay này. Dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng không lớn nhưng có mức tăng trưởng đều qua các năm và có chiều hướng hoạt động tốt
đã hoàn thành mục tiêu đề ra là tăng trưởng dư nợ. Nguyên nhân là do khả
năng cho vay, tìm kiếm khách hàng và đánh giá tình hình kế hoạch cho vay của ngân hàng được thực hiện tốt trong thời gian qua.
c. Kết quả kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh là mối quan tâm hàng đầu của bất kỳ tổ
chức kinh tế nào, qua đó có thể rút ra được những mặt tích cực và tiêu cực để (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
có những biện pháp khắc phục. Đối với chi nhánh NHNN&PTNT huyện Quế
Sơn thì tối đa hóa lợi nhuận, tăng thu, giảm chi luôn là mục tiêu chính. Và trong 3 năm qua, chi nhánh đã không ngừng nỗ lực để đạt được mục tiêu. Để
có cái nhìn tổng quát về hoạt động kinh doanh của chi nhánh ta sẽ đi vào xem xét tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua.
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh tại NHNN&PTNT huyện Quế Sơn giai đoạn 2011-2013 ĐVT: Triệu đồng Tổng thu nhập 17.018 24.728 28.390 7.710 45,30 3.662 14,81 Tổng chi phí 13.898 20.432 22.107 6.534 47,01 1.675 8,20 Lợi nhuận 3.120 4.296 6.283 1.176 37,69 1.987 46,25 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Chỉ Tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch tăng /giảm 2012/2011 2013/2012 Số tiền Số tiền Số tiền
(Nguồn: Theo báo cáo tài chính của NHNN&PTNT huyện Quế Sơn)
Tổng thu nhập của chi nhánh tăng trong 3 năm qua, trong đó cao nhất là năm 2013 với doanh thu là 28.390 triệu đồng. Điều này là do thời gian qua ngân hàng đã mở rộng và đẩy mạnh hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng. Nhưng ta thấy thu nhập vẫn còn thấp. Nguyên nhân một phần là do trong huyện đa số người dân là nông dân sống bằng nghề nông hoặc kinh doanh buôn bán nhỏ, do đó không có nhu cầu cao đối với các dịch vụ ngân
hàng. Mặc khác, người dân chưa có thói quen sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, chẳng hạn họ sẵn sàng rút tiền từ ngân hàng ra và gửi bằng bưu điện như xa xưa họ vẫn thường làm. Vì vậy, ngân hàng cần chú trọng hơn nữa các hoạt động dịch vụ như: kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền cả nội tệ và ngoại tệ...trong thời gian tới, giúp thu hút khách hàng, tăng thêm nguồn thu và tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng.
Về chi phí đối với ngân hàng cũng như bất kỳ tổ chức kinh doanh nào,
để tạo nguồn thu cho mình trước hết phải bỏ ra chi phí. Do đó, qua 3 năm cùng với sự tăng lên của thu nhập thì đồng thời chi phí cũng tăng lên. Chi phí của Chi nhánh bao gồm, trả lãi tiền gửi, trả lãi cho các khoản vốn nhận từ
trung ương và các khoản chi phí khác. Thì tổng chi phí năm 2012 tăng so với năm 2011, cụ thể là tăng 6.534 triệu đồng, tương ứng tăng 47,01 %. Trong khi đó, tổng thu nhập chủ yếu từ nguồn thu từ lãi vay, dịch vụ và khoản thu khác thì năm 2012 chi nhánh đạt 24.728 triệu đồng tăng 7.710 triệu đồng so với năm 2011 tương đương với tỷ lệ tăng 45,3 %. Nhờ vậy lợi nhuận thu
được của chi nhánh năm 2012 là 4.293 triệu đồng, tăng 1.176 triệu đồng tương đương 37,69 % so với năm 2011. Và trong năm 2013, tổng thu nhập
đã được 28.390 triệu đồng tăng 14,82 % so với năm 2012, chi phí năm 2013 chỉ tăng 8,2 % so với năm 2012, vậy tổng lợi nhuận chi nhánh đạt được là 6.283 triệu đồng tăng đến 46,25 % so với năm 2012. Đây được coi là một kết quả đáng khả quan trong bối cảnh nền kinh tế có sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng với nhau và ngành này luôn có sự sôi động trên thị trường.
Ta thấy lợi nhuận của chi nhánh trong những năm qua đều tăng lên và có sự chuyển biến tốt, thực tế chi nhánh đã áp dụng chính sách cho vay linh hoạt, đa dạng hóa sản phẩm không chỉ giữ được những khách hàng truyền thống mà còn thu hút được khách hàng tiềm năng. Chất lượng công tác cho
vay chi nhánh đặc biệt quan tâm trên cơ sở thực hiện tốt việc phân loại khách hàng, kiểm tra chặt chẽ hồ sơ thủ tục điều kiện trước, trong và sau khi vay.
Bên cạnh đó, tình hình kinh tế trong nước diễn biến phức tạp, lạm phát, lãi suất tăng cao, thị trường bất động sản đóng băng, giá vàng biến
động khiến cho nhiều ngân hàng không đạt được mục tiêu lợi nhuận đề ra.