6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.3. Hoàn thiện công tác chấm điểm và xếp hạng tín dụng nội bộ
khách hàng vay tiêu dùng
Nhận diện và hạn chế cho vay ngay từ đầu đối với khách hàng không đủ năng lực vẫn tốt hơn là phát hiện sau khi đã giải ngân cho vay. Vì vậy, rất cần xem trọng công tác chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng trước khi quyết định cho vay. Chi nhánh cần chú ý một số điểm sau:
- Hoàn thiện hơn nữa công tác chấm điểm, đề nghị bổ sung thêm các tiêu chí chấm điểm cụ thể hơn về khách hàng vay như chức vụ, tình trạng hôn nhân, thu nhập ngoài lương, thông tin về người đồng trả nợ… Bởi vì hiện nay Chi nhánh chỉ mới sử dụng một số tiêu chí đánh giá còn chưa đủ để có thể đánh giá tổng quát về tư cách khách hàng cũng như đảm bảo về khả năng tài chính để trả nợ vay.
- Thực hiện nghiêm túc việc xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định tại Sổ tay tín dụng VAB và ứng dụng kết quả việc đánh giá chất lượng tín dụng theo từng đối tượng khách hàng cụ thể để thực hiện việc cho vay có chọn lọc. Đây phải được xem là căn cứ quan trọng, đáng tin cậy trong việc đánh giá rủi ro cho vay tiêu dùng.
- Các thông tin chấm điểm xếp hạng tín dụng phải luôn cập nhật những tiêu chí phù hợp với thực tế thị trường, phù hợp với thay đổi về đặc tính của người tiêu dùng để xây dụng mô hình tính điểm tín dụng phù hợp với những nhóm khách hàng mới.
- Phải xây dựng chương trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng cho khách hàng vay tiêu dùng mang tính chuyên nghiệp cao theo hướng tự động hóa, liên kết với hệ thống quản lý mạng của ngân hàng, tránh tình trạng lưu trữ thủ công như hiện nay.
của nguồn thông tin là vô cùng quan trọng nên ngoài việc yêu cầu khách hàng vay cung cấp thông tin cho ngân hàng đầy đủ, trung thực, chi tiết thì ngân hàng cần phải tổng hợp, xác minh, chọn lọc nguồn thông tin.
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ khi thực hiện công tác chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng. Cần phải có những quy định, chế tài nghiêm khắc để buộc các cá nhân có trách nhiệm thực hiện công tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng phải tuân thủ đúng quy trình chấm điểm, đảm bảo tính khách quan, trung thực.