• Do thiờn tai dịch bệnh
Thiờn tai dịch bệnh trong những năm gần ủõy xảy ra thường xuyờn và gõy hậu quả nghiờm trọng cho cỏc hộ nụng dõn, hoạt ủộng sản xuất kinh doanh cỏc hộ nụng dõn bị thua lỗ thỡ làm cho rủi ro tớn dụng của Ngõn hàng xảy ra, ủối với cỏc nhà vườn thỡ việc khắc phục hậu quả thường kộo dài, thậm chớ ủụi khi khụng thực hiện ủược do ủú khụng hoàn trả nợ ủỳng hạn. Tại Ngõn hàng NN và PTNT chi nhỏnh Cần Thơ ủối
tượng cho vay chủ yếu là chăm súc vườn và chăn nuụi, thủy sản, tỷ lệ nợ xấu tăng giảm qua cỏc năm cho thấy trong những năm qua là do dịch cỳm gia cầm kộo dài và lan rộng khắp cả nước và chưa thể khống chế hoàn toàn. Mặt khỏc, giỏ cả thị trường ủối với cỏc sản phẩm thủy sản bị giảm sỳt trầm trọng và thiếu kinh nghiệm nuụi trờn ruộng lỳa dẫn
ủến sự thua lỗ của cỏc nhà chăn nuụi như cỏc loại thủy sản: Cỏ tra, cỏ ba sa… do ủú Ngõn hàng nờn thận trọng khi cho vay ủối với cỏc ủối tượng này.
Trong năm 2007 và 2008 ủó xảy ra nhiều dịch bệnh, khớ hậu thay ủổi thất thường ảnh hưởng ủến mựa màng… vỡ khi dịch bệnh xảy ra ủối với vườn cõy thỡ việc cải tạo trồng mới phải tốn nhiều thời gian và vốn ủầu tư. Nợ quỏ hạn ủối với cỏc hộ
chăn nuụi là do trong những năm này ủó bị nhiều dịch bệnh, do giỏ cả thị trường leo thang, thu nhập của những hộ này khụng ủỏng kể. Trong khi ủú những hộ vay vốn quỏ hạn khụng ủược Ngõn hàng tỏi cấp vốn ủể sản xuất.
• Do sự biến ủộng quỏ nhanh và khụng dự ủoỏn ủược thị trường thế giới
Trong giai ủoạn 2004 - 2008, trờn thế giới cú nhiều biến ủộng lớn về giỏ cả cỏc loại nguyờn nhiờn liệu ủầu vào như nguyờn liệu ngành nhựa, xăng dầu... giỏ cả mọi mặt hàng từ lương thực thực phẩm, vật liệu xõy dựng ủến giỏ cả cỏc loại hỡnh dịch vụ ủều tăng ủó tỏc ủộng ảnh hưởng trực tiếp ủến việc triển khai dự ỏn, hiệu quả sản xuất kinh doanh của khỏch hàng và ủó giỏn tiếp làm ảnh hưởng ủến chất lượng tớn dụng của cỏc NHTM Việt Nam cũng như cỏc NHTM trờn ủịa bàn TPCT. Trong năm 2008 cuộc khủng hoảng tài chớnh lan rộng khắp nơi, Việt Nam cũng khụng ngoại lệ. Đối mặt với lạm phỏt cao trong năm 2007 và 2008 buộc NHNN phải nhiều ủợt thay ủổi chớnh sỏch tiền tệ. Với những diễn biến của nền kinh tế trong những năm qua diễn ra tại Việt Nam cho cuộc khủng hoảng tiền tềủó ảnh hưởng rất lớn ủến khả năng thanh toỏn của khỏch hàng dẫn ủến nợ xấu tăng ủến 3,75% trong năm 2008.
• Mụi trường phỏp lý, quản lý kinh tế vĩ mụ của Nhà nước chưa hoàn chỉnh.
Việc quản lý Nhà nước ủối với DN chưa chặt chẽ, cũn chồng chộo, phõn tỏn, nhất là ủối với cỏc DN ngoài quốc doanh. Cỏc cơ quan thẩm quyền chỉ chỳ trọng ủến
việc cấp giấy phộp, quy ủịnh thủ tục cấp giấy phộp khú khăn rườm rà, khi cấp giấy phộp rồi thỡ khụng giỏm sỏt, quản lý ủể nhiều DN hoạt ủộng sai chức năng, bỏo cỏo tài chớnh khụng ủược kiểm tra xỏc thực số liệu, tăng giảm vốn, thua lỗ…
NHNN và cỏc cơ quan liờn quan ủó ban hành nhiều luật, văn bản hướng dẫn thi hành luật liờn quan ủến hoạt ủộng tớn dụng Ngõn hàng. Tuy nhiờn luật và cỏc văn bản
ủó cú song việc triển khai vào hoạt ủộng Ngõn hàng thỡ lại hết sức chậm chạp và cũn gặp phải nhiều vướng mắc bất cập như một số văn bản về việc cưỡng chế thu hồi nợ. Trong những trường hợp khỏch hàng khụng trảủược nợ, NHTM cú quyền xử lý tài sản
ủảm bảo nợ vay nhưng trờn thực tế, cỏc NHTM khụng làm ủược ủiều này vỡ Ngõn hàng là một tổ chức kinh tế, khụng phải là cơ quan quyền lực của Nhà nước, khụng cú chức năng cưỡng chế buộc khỏch hàng bàn giao tài sản ủảm bảo cho Ngõn hàng ủể xử lý hoặc việc chuyển tài sản ủảm bảo nợ vay ủể Tũa ỏn xử lý qua con ủường tố tụng… Cũng nhiều cỏc qui ủịnh khỏc dẫn ủến tỡnh trạng cỏc NHTM khụng thể giải quyết ủược nợ tồn ủộng. Thụng tư liện tịch số 03/2001/TTLT-NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/4/2001 quy ủịnh TCTD khụng ủược trực tiếp bỏn hay ủược trực tiếp nhận quyền sử dụng ủất ủể thay thế cho việc thực hiện ủược nghĩa vụ ủược bảo ủảm, nếu khụng ủạt ủược sự thỏa thuận của cỏc bờn thỡ TCTD phải ủưa ra bỏn ủấu giỏ hay khởi kiện ra tũa. Trong khi ủú, Nghị ủịnh 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 lại cho phộp TCTD cú quyền xử lý tài sản ủảm bảo núi chung và tài sản ủảm bảo là quyền sử dụng
ủất núi riờng nếu khụng ủạt ủược sự thỏa thuận giữa cỏc bờn. TCTD chuyển hồ sơ của tài sản thế chấp sang trung tõm bỏn ủấu giỏ chuyờn trỏch sở tư phỏp ủể xử lý quyền sử
dụng ủất nhưng tiến ủộ xử lý quỏ chậm, mất nhiều thời gian, thậm chớ nhiều trường hợp tồn ủộng khụng xử lý ủược.
• Do can thiệp của chớnh quyền vào quyền tự chủ kinh doanh của NHTM
Trong luật Ngõn hàng và thể lệ tớn dụng cú quy ủịnh “Khụng một cơ quan nào
ủược can thiệp trỏi phỏp luật vào quyền tự chủ phỏn quyết của NHTM”. Thực tế, do nhu cầu phỏt triển kinh tế, việc thiếu vốn sản xuất, một số Ban ngành quản lý DN và
Uỷ ban thường cú cụng văn, ý kiến ủề nghị Ngõn hàng giỳp ủỡ giải quyết hoặc hỗ trợ
dự ỏn. Về văn từ là khụng ộp buộc nhưng do hoạt ủộng trờn ủịa bàn cú nhiều mối quan hệ về tổ chức, an ninh, hổ trợ phỏp lý… thỡ Ngõn hàng cũng khú từ chối cho vay những dự ỏn hoặc DN kộm hiệu quả. Hậu quả là nhiều Ngõn hàng phải xử lý nợ chậm thu hồi.