Bảng - Cơ cấu tín dụng theo đối tượng cho vay giai đoạn 2009-
ĐVT: Tỷ đồng
Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân và dư nợ cho vay doanh nghiệp trong tổng dư nợ cho vay đều có sự biến động nhẹ ua các năm. Cụ thể, dư nợ cho vay doanh nghiệp chiếm , trong năm , dư nợ cho vay cá nhân chiếm , trong tổng dư nợ. Sang năm tỉ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp giảm nhẹ còn 87,21% trong tổng dư nợ cho vay, do đó dư nợ vay cá nhân tăng lên , . Sang năm , dư nợ cho vay
Biểu đồ - Cơ cấu tín dụng theo đối tượng cho vay giai đoạn 2009-
(Nguồn: BIDV Gia Định)
0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 2012 12,45% 12,79% 14,68% 13,02% 87,55% 87,21% 85,32% 86,98% CƠ CẤU DƯ NỢ
(%)
DOANH NGHIỆP CÁ NHÂN
doanh nghiệp tiếp tục giảm còn , tổng dư nợ, chỉ chiếm , , c n dư nợ cho vay cá nhân tiếp tục tăng lên chiếm 14,68% tổng dư nợ. Qua năm , tỉ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng trở lại, chiếm , % tổng dư nợ, dư nợ cho vay cá nhân giảm xuống còn 13,02%.
Nhìn chung mảng cho vay doanh nghiệp luôn chiếm hơn % trong tổng dư nợ, việc này cho thấy Chi nhánh BIDV Gia Định chú trọng đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp hơn là cho vay cá nhân. Để giải thích cho điều này có thể nói đến nhiều nguyên nhân. Đầu tiên là đặc điểm của khu vực thị trường tại nơi ngân hàng đang hoạt động, BIDV Gia Định hiện đang hoạt động tại thành phố Hồ Chí Minh – trung tâm kinh tế tài chính của Việt Nam, do đó sẽ thu hút nhiều khách hàng là các doanh nghiệp lớn nhỏ tại địa bàn thành phố. Ngoài ra uy mô ngân hàng, đặc biệt là quy mô vốn tự có cũng là một nhân tố ảnh hưởng đến cơ cấu tín dụng của một ngân hàng. Cụ thể, BIDV là một ngân hàng xuất phát từ sở hữu của nhà nước, có quy mô lớn và vốn nhiều. Do đó chủ yếu cho vay các doanh nghiệp lớn, thông thường là các khoản vay trung và dài hạn. C n đối với các ngân hàng nhỏ có vốn ít, thì chủ yếu cho vay các tầng lớp dân cư hoặc các doanh nghiệp vừa
và nhỏ, như cho vay tiêu dùng hoặc cho vay bổ sung vốn lưu động. Hơn nữa chất lượng dịch vụ cũng là một nhân tố quyết định cơ cấu tín dụng của một ngân hàng. Hiện nay quy trình xét duyệt thẩm tra hồ sơ tín dụng ở BIDV khá gắt gao và không ào ạt như các ngân hàng TMCP khác, do đó số lượng hồ sơ vay của các cá nhân nhỏ lẻ chỉ chiếm tỉ trọng khá nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh. Mặt khác chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân ở BIDV hiện nay cũng không được đánh giá cao. Cuối cùng là yếu tố quan trọng nhất – lợi nhuận – nguyên nhân tồn tại của mọi ngân hàng. Thông thường ngân hàng sẽ tập trung cho vay đối với những khoản tín dụng mang lại lợi nhuận lớn sau khi đã loại bỏ chi phí và những khoản thiệt hại do rủi ro gây ra.