2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn.
Trong hoạt động kinh doanh bất kỳ ngân hàng nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ một vai trò hết sức quan trọng, nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động và là tiền đề cho các NHTM cạnh tranh trên thị trường.
Bảng 2.1- Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
2011 2012 2013
Số tiền Số tiền Tăng
/giảm (%) Số tiền
Tăng /giảm (%) Tổng nguồn vốn 62.639,32 64.462,09 2,9 63.968,10 (0,77) Vốn huy động 57.382,60 59.398,15 3,51 58.954,68 (0,75) - Tiền gửi của
TCTD khác 17.520,28 9.737,88 (44,42) 241,56 (97,52) - Vay của NHNN VayTCTD khác 967,49 - 2.921,28 3.499,14 201,94 - - 10.513,43 - 200,46 - Tiền gửi của
các tổ chức kinh tế dân cư 38.894,83 43.239,85 11,17 48.199,69 11,47 - Phát hành giấy tờ có giá - - - - - Vốn và các quỹ 4.644,05 4.484,81 (3,43) 4.439,12 (1,02) Tài sản nợ khác 612,67 579,13 (5,47) 574,29 (0,84)
(Nguồn: NHTMCP Đại dương, Báo cáo tà i chính năm 2011, 2012, 2013)
Các số liệu bảng 2.1 cho thấy NHTMCP Đại Dương đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn, đặc biệt là tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư ngày càng tăng. Nguồn vốn này luôn giữ vai trò quyết định trong ổn định
dòng vốn cho các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy, ngân hàng luôn tìm cách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ hướng đến nhóm đối tượng này. Bên cạnh đó, hệ thống mạng lưới chi nhánh được mở rộng qua các năm nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu gửi tiền của dân cư cũng như cung ứng dịch vụ cho các tổ chức kinh tế. Năm 2012 vốn huy động đạt mức cao nhất, đạt gần 60.000 tỷ đồng. Bình quân ngân hàng huy động được 58.578 tỷ đồng/năm. Năm 2012 tăng 3,51% so với năm 2011, tốc độ tăng cũng khá chậm so với các năm trước. Và sang năm 2013, thì vốn huy động giảm 0,75% so với năm 2012. Điều này là do bối cảnh kinh tế Việt Nam bất ổn, lạm phát tăng cao, Chính phủ đã ban hành nghị quyết 11 nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, trong đó chính sách tiền tệ chặt chẽ. Thống đốc NHNN Việt Nam đã thể hiện quyết tâm cao trong việc tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, hạ lãi suất, bình ổn thị trường.., cụ thể: giữ lãi suất trần huy động VND ở mức 14%.
Trong các nguồn vốn huy động thì tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng đều qua các năm và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động, tuy nhiên tốc độ tăng không lớn. Trong khi đó, tiền gửi của tổ chức tín dụng có xu hướng giảm mạnh, năm 2012 giảm 44,42% so với năm 2011 và năm 2013 giảm hẳn 97,52% so với năm 2012. Theo Thông tư số 21/2012/TT-NHNN [28], quy định các TCTD chỉ được phép cho vay và vay lẫn nhau với thời hạn dưới một năm, không được gửi và nhận tiền gửi của nhau trừ khi tiền đó gửi để phục vụ mục đích thanh toán. Với quy định mới này, thị trường liên ngân hàng (LNH) ít nhiều bị ảnh hưởng khi hoạt động gửi tiền lẫn nhau mang lại nhiều lợi ích cho các bên chính thức bị cấm cửa. Ngay sau khi Thông tư 21 có hiệu lực, các TCTD yếu kém đã lộ diện, buộc phải tái cơ cấu hoặc sát nhập hợp nhất với các TCTD khác.
nguồn vốn ngắn hạn. Tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trên tổng nguồn vốn huy động thấp sẽ gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng.
Là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, vốn tự có của ngân hàng TMCP Đại Dương đã góp phần đáng kể vào nguồn vốn huy động. Trong những năm gần đây, ngân hàng không huy động vốn theo phương thức phát hành giấy tờ có giá.
2.1.3.2. Hoạt động cho vay.
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì khâu quan trọng nhất là huy động vốn và cho vay. Mức độ sinh lời và an toàn ở khâu cho vay sẽ quyết định đến việc tăng trưởng nguồn vốn huy động và mức độ huy động và cơ cấu nguồn vốn sẽ quyết định đến danh mục tài sản của một NHTM. Hoạt động cho vay của Ngân hàng TMCP Đại Dương đã không ngừng mở rộng, danh mục các sản phẩm cho vay ngày càng phong phú, đa dạng.
Bảng 2.2- Tốc độ tăng trƣởng cho vay tại Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng
Đơn vị tính: tỷ đồng.
Năm Năm 2010
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Số tiền Tăng giảm (%) Dƣ nợ 17.630,96 19.187,07 8,83 26.240,06 36,76 27.948,11 6,51
(Nguồn: NHTMCP Đại dương, Báo cáo tài chính năm 2011, 2012, 2013)
Tình đến 31/12/2012, dư nợ tín dụng của ngân hàng đạt 26.240,06 tỷ đồng, tăng 36,76% so với năm 2011 và năm 2013 cũng tiếp tục tăng cao. Bình quân dư nợ đạt 24.458 tỷ đồng. Đó là do bên cạnh các gói sản phẩm cho vay truyền thống như cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay mua ô tô, cho vay
kinh doanh hộ cá thể…, đến nay danh mục sản phẩm đã trở nên phong phú hơn, điển hình là gói sản phẩm về cho vay tiêu dùng tín chấp với nhiều ưu đãi dành cho khách hàng, cho vay cầm cố giấy tờ có giá do ngân hàng TMCP Đại Dương và các tổ chức khác phát hành, cho vay mua nhà khu đô thị mới và đặc biệt là gói sản phẩm thấu chi tài khoản áp dụng với nhiều đối tượng khách hàng riêng biệt.
Ngân hàng duy trì chiến lược tập trung chia sẻ khó khăn và hỗ trợ vốn cho khách hàng truyền thống, khách hàng vay vốn để sản xuất, lưu thông hàng hóa kinh doanh và hạn chế cho vay các lĩnh vực nhạy cảm như đầu tư kinh doanh chứng khoán, bất động sản.
2.1.3.3. Các hoạt động khác
Theo xu thế phát triển của các NHTM ngoài những nghiệp vụ truyền thống trước đây như nhận tiền gửi và cho vay, hiện nay NHTM đã không ngừng gia tăng các hoạt động dịch vụ ngân hàng với mức doanh thu chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tồng thu nhập ngân hàng. Ngân Hàng TMCP Đại Dương cũng không ngừng phát triển các dich vụ ngân hàng như:
- Về hoạt động thanh toán: Trong các năm 2011-2013, hoạt động thanh toán tăng cả về số lượng giao dich và giá trị giao dịch. Đây là một trong những hoạt động thế mạnh của OceanBank, với doanh thu từ hoạt động thanh toán năm 2011 là 21 tỷ đồng, năm 2012 là 17 tỷ đồng, năm 2013 đạt 16,19 tỷ đồng. Điều này cho thấy ngân hàng TMCP Đại Dương đã khẳng định được tên tuổi và vị trí của mình trên thị trường ngân hàng. Cùng với việc nâng cao chất lượng dịch vụ, việc cung ứng các phương tiện thanh toán mới như SMS banking, Home banking, Internetbanking, các dịch vụ liên quan đến tài khoản đã giúp cho khách hàng quản lý dòng tiền một cách tốt nhất. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Về Hoạt động ngân hàng bán lẻ: Ngân hàng TMCP Đại Dương lấy khách hàng làm trọng tâm, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh bán lẻ nhằm đáp
ứng nhu cầu tài chính của các khách hàng cá nhân một cách tốt nhất. Hệ thống danh mục sản phẩm dịch vụ cá nhân của ngân hàng được xây dựng đa dạng với trên 80 dòng sản phẩm dịch vụ. Ngân hàng chú trọng nghiên cứu đưa ra các chương trình sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trưởng như các chương trình dự thưởng, tặng thưởng, các hoạt động chăm sóc khách hàng truyền thống và mới. Năm 2012 là năm phát triển đột phá của ngân hàng trong lĩnh vực bán lẻ. Ngân hàng đã chủ động đầu tư khoa học công nghệ hiện đại vào hoạt động bán lẻ, thông qua giao dịch ngân hàng điện tử với các sản phẩm: Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Coporate Banking tích hợp nhiều tiện ích vượt trội đáp ứng tối ưu nhu cầu của khách hàng. Nhờ những sản phẩm sáng tạo vào nhiều tiện ích, số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ của OceanBank đã không ngừng gia tăng.
- Về Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Phòng kinh doanh ngoại hối đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm đảm bảo nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng thanh toán tại ngân hàng. Các nhu cầu ngoại tệ của khách hàng đều được lên phương án nhằm đảm bảo khách hàng có thể mua được ngoại tệ với giá ưu đãi trong những thời điểm thị trường ngoại tệ biến động. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng triển khai nhiều nghiệp vụ mới đối với các đơn vị ngành dầu khí như hoàn đổi ngoại tệ, quyền chọn ngoại tệ… để đảm bảo ngoại tệ thanh toán, các loại ngoại tệ cũng được đa dạng hóa nhiều hơn.
2.1.3.4. Kết quả kinh doanh.
Ngân hàng TMCP Đại Dương đã đạt được kết quả kinh doanh khá cao trong khối các ngân hàng TMCP trong nhiều năm qua.
Bảng 2.3- Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Số tiền Số tiền Tăng
/giảm (%) Số tiền
Tăng /giảm (%) Tổng thu nhập 6.875,59 6.596,95 (4,05) 6.691,1 1,43
- Thu lãi cho vay 6.428,07 6.404,27 (0,37) 5.968,58 6,8 - Thu từ KD ngoại tệ - 30,14 - 14,33 (52,45) - Thu từ dịch vụ NH 46,05 43,4 (5,75) 88,01 102,79
- Thu lãi tiền gửi, CK - - -
- Thu khác 401,47 119,14 (70,32) 620,18 420,55
Chi phí 6.232,2 6.286,74 0,87 6.459,12 2,74
Lợi nhuận trƣớc
thuế 643,39 310,21 (51,78) 231,98 (25,22)
(Nguồn: NHTMCP Đại dương, Báo cáo tài chính năm 2011, 2012, 2013) Theo số liệu bảng 2.3, Lợi nhuận của ngân hàng TMCP Đại Dương có xu hướng giảm trong những năm gần đây, đặc biệt từ năm 2011 sang năm 2012 giảm hẳn một nửa. Nền kinh tế Việt Nam năm 2012, 2013 do phải đối mặt với cuộc khủng hoảng kinh tế, lạm phát gia tăng, chính sách tiền tệ thắt chặt, dòng vốn tín dụng chưa được hấp thụ, cầu tiêu dùng trong nước còn yếu khiến sản xuất khó tăng trưởng mạnh, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, do đó hoạt động của ngân hàng TMCP Đại dương ít nhiều cũng bị tác động.
Năm 2012, thu nhập của ngân hàng giảm so với năm 2011, nhưng không đáng kể. Thu lãi từ cho vay luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập, đây luôn là nguồn thu chủ yếu, chiếm 80 – 90% trên tổng thu nhập. Chi phí tăng qua các năm, năm 2013 tăng 2,74% so với năm 2012, do khoản lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh và đầu tư. Đáng chú ý trong quý 3 năm
2013, OceanBank ghi nhận khoản lỗ nặng lên tới 140 tỷ đồng từ hoạt động khác. Tuy nhiên nhờ được hoàn nhập dự phòng gần 181 tỷ đồng nên ngân hàng đã thoát lỗ ngoạn mục và còn đạt lợi nhuận trước thuế 36,4 tỷ đồng. Thu từ dịch vụ ngân hàng tăng trưởng mạnh năm 2013, gấp hai lần năm 2012. Điều này cho thấy ngân hàng chú trọng mở rộng các dịch vụ sản phẩm đa dạng, tăng nguồn thu đáng kể. Bên cạnh đó, Quy định trần lãi suất 14%/năm khiến NHTM gặp khó khăn về thanh khoản và phải đi vay trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao. Cá biệt, có những giao dịch lãi suất lên tới mức 30% - 40%/năm kỳ hạn 1 tháng. Những quy định trên của NHNN đã ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của NHTMCP Đại Dương.