Quy trình tắn dụng là tập hợp các nguyên tắc và quy ựịnh của tổ chức tắn dụng trong việc cấp tắn dụng. Quỹ Trợ Vốn CEP xây dựng qui trình tắn dụng bao gồm các bước có tắnh liên tục và có mối quan hệ chặt chẽ với nhau từ việc xác ựịnh thị trường và khách hàng tiềm năng, lập hồ sơ vay vốn, xét duyệt cho vay, giao vốn, thu hồi vốn vay và giám sát ựánh giá. Trong quá trình cấp tắn dụng, tuỳ theo từng ựối tượng vay vốn, nhân viên chi nhánh CEP phải tuân thủ ựầy ựủ các bước trong qui trình tắn dụng sử dụng cho ựối tượng ựó.
2.2.6.1 đối tượng tham gia chương trình
- Thành viên nghèo (ựược xác ựịnh theo chuẩn nghèo của Quỹ CEP) trên ựịa bàn thành phố Hồ Chắ Minh.
- Chắ thú làm ăn.
- Tự nguyện ựăng ký tham gia chương trình, cùng những thành viên khác trong cộng ựồng thành lập nhóm, cụm tắn dụng Ờ tiết kiệm, chấp hành các quy ựịnh, quy chế của Quỹ Trợ vốn CEP.
2.2.6.2 Hồ sơ xin vay vốn
- đơn xin vay vốn do thành viên lập và có xác nhận của chắnh quyền ựịa phương.
- Bản sao Chứng minh nhân dân, hộ khẩu của người vay vốn.
- Bản khảo sát hoàn cảnh kinh tế - xã hội do cán bộ tắn dụng thẩm ựịnh của CEP thực hiện.
Sơ ựồ 2.2: Quy trình tắn dụng của Quỹ CEP
2.2.7 Phương thức cho vay
Phương thức cho vay của quỹ CEP khác với các tổ chức tắn dụng chắnh thức khác vì chỉ cho vay theo hình thức tắn chấp và khách hàng chủ yếu là người nghèo và người có thu nhập thấp. Quỹ CEP cùng với chắnh quyền ựịa phương phổ biến về các sản phẩm vay, sau ựó các khách hàng phải thành lập thành nhóm, bình quân từ 5-10 người nhằm mục ựắch dễ quản lý và kiểm soát nợ vay. Mỗi nhóm sẽ bầu ra một nhóm trưởng, có trách nhiệm theo dõi, ựôn ựốc nhóm viên trả nợ ựúng hạn. Nếu trong nhóm chỉ có một thành viên không thực hiện trả nợ ựúng hạn thì các thành viên phải trả thay cho thành viên ựó, trong trường hợp nhóm không trả thay, CEP sẽ không cho vay tiếp tục ựối với nhóm này. Với phương thức cho vay này, CEP ựã giúp các khách hàng của mình xây dựng tinh thần cộng ựồng, giúp ựỡ lẫn nhau và tôn trọng nguyên tắc trong vấn ựề hoàn trả nợ, có ý thức tiết kiệm và giảm thiểu rủi ro cho quỹ CEP.
Hơn nữa, ựể ựảm bảo chắc chắn cho món vay của mình khi cho vay theo dạng tắn chấp, CEP ựã tiến hành cho vay thu nợ gốc và lãi hàng kỳ tuỳ theo sản phẩm, ựồng thời CEP còn tiến hành thu thêm phần tiết kiệm bắt buộc và tự nguyện nhằm tạo cho khách hàng thói quen tiết kiệm và ựảm bảo khoản vay của mình.
Nhân viên tắn dụng CEP sẽ trực tiếp phát vốn vay tại ựịa bàn vay vốn ựồng thời cũng trực tiếp ựi thu nợ tại nhà các nhóm trưởng, hướng dẫn họ ghi chép và theo dõi các khoản thu của cán bộ tắn dụng.
Với phương thức cho vay này, CEP ựã tạo rất nhiều thuận lợi cho khách hàng của CEP có thể vay ựược vốn ựể ựầu tư vào hoạt ựộng sản xuất kinh doanh và tiết kiệm ựược thời gian giao dịch với CEP. Phương thức này cũng giúp cán bộ tắn dụng có thể giám sát các khoản vay của mình trong quá trình
thu hồi nợ, từ ựó có những ựiều chỉnh kịp thời nhằm giảm thiểu rủi ro tắn dụng.