Tr c đây, VCB v i đ c tr ng là m t ngân hàng chuyên bán buôn, đ i t ng ph c v chính là khách hàng doanh nghi p, đ c bi t là các doanh nghi p l n. Vi c t p trung quá l n vào các doanh nghi p l n th ng mang l i l i nhu n khá cao nh ng tính n đnh th p. Tr ng h p có r i ro x y ra thì m c đ h t s c nghiêm tr ng. Vì th , trong nh ng n m g n đây, chính sách c a VCB đã có m t s thay đ i nh m m r ng khai thác th tr ng bán l , t ng c ng m r ng cung ng d ch v , tín d ng cho khách hàng doanh nghi p v a và nh , khách hàng cá nhân.
T i VCB N, vi c m r ng cung ng d ch v , tín d ng cho đ i t ng khách hàng là doanh nghi p v a và nh , khách hàng cá nhân v n ch a có nh ng chuy n bi n rõ r t, t l d n theo đ i t ng khách hàng này nhìn chung ch a thay đ i nhi u. i u đó m t ph n do đ c đi m c a đa bàn t p trung nhi u KCN và có ngành công nghi p phát tri n nên có r t nhi u khách hàng doanh nghi p l n. Bên c nh đó, chi nhánh không đ m ng l i, nhân l c đ ph c v cho đ i t ng khách hàng là doanh nghi p v a và nh , khách hàng cá nhân. Trong n m 2008 và các tháng đ u n m 2009 v i vi c m thêm các phòng giao d ch và đnh h ng t ng c ng kh i bán l thì t l d n tín d ng đ i v i đ i t ng khách hàng này đang t ng d n nh ng v n ch a đ t k ho ch đ ra. Cu i n m 2009 d n các doanh nghi p l n c a VCB N kho ng 75%, nh và v a 9%, th nhân 16%. Trong đó, t l d n c a 5 khách hàng l n nh t chi m kho ng 40% t ng d n c a chi nhánh.
75% 9% 16% DN l n DN nh và v a Th nhân Bi u đ 2.4: C c u d n VCB N theo đ i t ng khách hàng n m 2009.
C c u cho vay hi n nay còn có nh ng đi m ch a h p lý. Th c t cho th y, c c u tín d ng này làm cho ngân hàng ph thu c vào m t s khách hàng có d n tín d ng l n. RRTD c a ngân hàng t p trung quá nhi u vào nhóm nh khách hàng, khi nhóm khách hàng này x y ra RRTD thì s nh h ng r t l n đ n hi u qu ho t
đ ng chung c a ngân hàng.
Vì v y, trong th i gian t i, VCB N c n t p trung m r ng t l cho vay đ i t ng khách hàng v a và nh , khách hàng th nhân đ san s r i ro, n đnh ch t l ng tín d ng.