6. Tổng quan tài liệu nghiên cứ u
2.1.4. Đặc điểm về hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank Ngũ
Ngũ Hành Sơn trong thời gian qua
a. Sản phẩm/ dịch vụ
Agribank phát triển mạnh mẽ sản phẩm dịch vụ theo hướng chuyên nghiệp hóa, đánh dấu sự ra đời của các sản phẩm huy động vốn mới (Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi, Đầu tư tự động, Tiền gửi linh hoạt), các dịch vụ thanh toán trong nước (Chuyển nhận tiền nhiều nơi – AgriPay) và mở rộng thị trường chi trả kiều hối…
Số lượng, chủng loại: Số lượng sản phẩm/dịch vụ chưa nhiều so với mặt bằng chung trên thị trường, các nhóm ngân hàng cổ phần có 200 - 300 sản phẩm/dịch vụ. Đối với Agribank chi nhánh Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng sản phẩm/dịch vụ chia thành nhiều nhóm:
- Nhóm sản phẩm tiền gửi, tiền gửi tiết kiệm cả bằng Việt Nam đồng, ngoại tệ và nhóm phát hành giấy tờ có giá bằng đồng Việt Nam ngoại tệ.
- Nhóm sản phẩm cấp tín dụng gồm cho vay tiêu dùng và cho vay sản xuất kinh doanh.
- Nhóm sản phẩm dịch vụ tài khoản và thanh toán trong nước gồm cung cấp thông tin tài khoản, gửi nhiều nơi rút nhiều nơi, chuyển tiền trong nước, Séc, dịch vụ kết nối quản lý tài khoản và thanh toán cho các doanh nghiệp- đầu tư chứng khoán, thanh toán hóa đơn.
- Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế gồm dịch vụ chuyển tiền quốc tế, thanh toán nhờ thu, thư tín dụng, bảo lãnh quốc tế, thanh toán biên mậu, dịch vụ Séc nước ngoài, kinh doanh tiền tệ.
- Nhóm sản phẩm thẻ gồm thẻ ghi nợ nội địa - quốc tế, thẻ tín dụng nội địa quốc tế.
- Nhóm sản phẩm E-banking gồm Mobile banking có SMS banking, Vn topup, Atransfer và thanh toán hóa đơn apaybill.
- Nhóm sản phẩm dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ gồm dịch vụ ngân quỹ như thu đổi tiền, kiểm định tiền thật tiền giả, dịch vụ chi tiền mặt tại đơn vị, dịch vụ vận chuyển tiền mặt và dịch vụ quản lý tiền mặt như quản lý tài khoản tập trung, chi trả lương vào tài khoản cá nhân, ngân hàng phục vụ dự án ODA.
b. Một số dịch vụđối với khách hàng cá nhân của ngân hàng Agribank Ngũ Hành Sơn
* Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm
Nhìn chung khách hàng tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng Agribank chi nhánh Ngũ Hành Sơn đều là những khách hàng cá nhân. Đôi khi cũng có các khách hàng là các doanh nghiệp tiến hành gửi tiết kiệm vào những khoảng thời gian mà công nghỉ lễ, không có họat động thanh toán tiền, thì một số doanh nghiệp cũng tiến hành gửi tiết kiệm ngắn hạn (nhưng số lượng khách hàng này là rất ít và những khoản tiền tiết kiệm này thường không mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng).
Bảng 2.1. Số tiền khách hàng gửi tiết kiệm trong 3 năm 2011 - 2013 của khách hàng cá nhân ĐVT: Triệu đồng Năm Khách hàng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 (%) Chênh lệch 2013/2012 (%) Khách hàng cá nhân 503.686 636.209 731.855 126 115 (Nguồn từ phòng kế toán_ngân quỹ)
Dựa vào bảng 2.1 ta có thể thấy tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng qua các năm luôn tăng về tổng số tiền tiết kiệm. Trong đó tổng số tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân năm 2012 tăng so với năm 2011 là 26% (132.523 triệu đồng), năm 2013 tăng so với năm 2012 là 15% (95.646 triệu đồng).
* Dịch vụ tín dụng cá nhân
Bên cạnh việc huy động tiết kiệm thì ngân hàng cũng không ngừng nổ lực trong hoạt động cho vay. Đáp ứng được lượng nhu cầu cần vốn trên thị trường cho khách hàng cán nhân. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn còn tồn tại nhiều song có xu hướng giảm dần qua các năm.
* Dịch vụ thẻ
Số lượng thẻ tại Chi Nhánh tăng trưởng mạnh, ngoài việc thu phí dịch vụ phát hành còn thể hịên hiệu quả của công tác thẻ thông qua chỉ tiêu về số dư trên tài khoản thẻ khá cao, có sự tăng trưởng nhanh và ổn định.
* Dịch vụ chuyển tiền – Kiều hối
Dịch vụ chuyển tiền: Là loại dịch vụ chủ yếu đem lại nguồn thu lớn nhất trong tổng thu dịch vụ của toàn chi nhánh năm 2013.
Dịch vụ ngoại hối: Kinh doanh các đồng ngoại tệ (EURO, USD), kiều hối,… Dịch vụ này tương đối phát triển.
* Dịch vụ thanh toán điện tử
Đến nay số lượng giao dịch khá nhiều nhưng doanh số thực hiện còn hạn chế, chủ yếu là các giao dịch nhỏ lẻ. Đây là sản phẩm rất có tiềm năng phát triển và mang lại các khoản thu cao cho ngân hàng, vì vậy ngân hàng cần thúc đẩy phát triển dịch vụ này.
* Các dịch vụ khác: Các dịch vụ khác tại ngân hàng cũng không ngừng phát triển, trong thời kỳ hiện nay thì các dịch vụ này có xu hướng tăng mạnh, đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách hàng.
b. Tình hình hoạt động dịch vụ của ngân hàng Agribank Ngũ Hành Sơn trong 3 năm 2011 - 2013
* Tình hình huy động vốn của Chi nhánh
Từ năm 2011 đến nay nền kinh tế bước vào thời kỳ suy thoái phải liên tục đương đầu với nhiều bất ổn vĩ mô, lạm phát cao, thanh khoản căng thẳng đã làm bùng nổ cuộc đua lãi suất vào năm 2011 - 2012, nhiều NHTMCP liên tục đẩy lãi suất huy động từ 11% lên 18%/năm, bất chấp “lãi suất đồng thuận 12%/năm” theo thỏa thuận giữa NHNN và Hiệp Hội NH Việt Nam.
Đầu năm 2011, trước tình hình lãi suất liên tục bị phá rào, NHNN áp cơ chế trần lãi suất huy động 14%/năm, đến ngày 26/03/2013 giảm còn 7,5% năm cho kỳ hạn <12 tháng, từđó lạm phát từng bước hạ nhiệt.
Trong bối cảnh như trên, kết quả huy động vốn của ngân hàng Agribank Ngũ Hành Sơn thể hiện qua 1 số chỉ tiêu cơ bản.
(Bảng 1 - Phụ lục 03)
* Tình hình cho vay
Ngân hàng Agrbank Ngũ Hành Sơn trong những năm qua đã không ngừng nổ lực nhằm sử dụng vốn đạt hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo an toàn trong kinh doanh. Tình hình cho vay của chi nhánh được thể hiện qua:
(Bảng 2 - Phụ lục 03)
* Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh qua 3 năm 2011-2013
Các doanh nghiệp kinh doanh ngày càng hiệu quả, ngày càng có nhiều dự án được giải ngân, cùng với sự phát triển năng động của cán bộ và nhân viên ngân hàng làm cho lợi nhuận của ngân hàng không ngừng gia tăng trong những năm qua chi nhánh đã đạt được những thành quả đáng khích lệ. Bảng kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm từ 2011-2013: