Vốn điều lệ
Trước hết, phải khẳng định rằng vốn điều lệ là yếu tố tạo nên sức mạnh và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, vì nĩ thể hiện năng lực tài chính vốn cĩ của chính bản thân NHTM. Vốn điều lệ khơng chỉ là cơ sở, là tiền đề để phát triển các nguồn vốn khác mà cịn đĩng vai trị quan trọng trong việc bảo vệ ngân hàng trước những rủi ro, các chủ nợ (người gửi tiền). Chính vì vậy, trong quá trình hoạt động của mình, các NHTM đều quan tâm đến việc tăng vốn điều lệ.
Theo các quy định hiện hành của Ngân hàng nhà nước, các ngân hàng hiện tại phải cĩ vốn điều lệ tối thiểu là 1.000 tỷ đồng vào cuối năm 2008 và 3.000 tỷ đồng đến năm 2010. Các ngân hàng mới thành lập cũng phải cĩ vốn ít nhất là 1.000 tỷ đồng ngay khi thành lập, và nếu hồ sơ nộp sau năm 2008 thì vốn tối thiểu là 3.000 tỷ đồng. Hiện tại, các NHTM hiện nay vẫn đang tăng tốc trong cuộc đua tăng vốn điều lệ.
đđơn vị tính: tỷ đồng Nguồn: báo cáo tài chính của các ngân hàng 2007
So với các ngân hàng đã được niêm yết thì nguồn ngân hàng cơng thương đang xếp thứ hai sau Vietcombank, cho thấy NHCTVN cĩ lợi thế rất lớn về vốn
Trong xu hướng tăng vốn đều lệ của các NHTM Việt Nam, NHCTVN đã cĩ những đợt tăng vốn rất mạnh mẽ, cụ thể vốn điều lệ của NHCTVN đã tăng từ 3.616 tỷ năm 2006 lên 7.608 tỷ đồng tức tăng gấp 2,1 lần. Hiện nay, quy mơ vốn điều lệ của NHCTVN chỉ thấp hơn Agribank và Vietcombank.
Quy mơ vốn lớn hơn đã giúp hệ số an tồn vốn (CAR) của ngân hàng được cải thiện đáng kể, từ hơn 2% năm 2006 lên 6.5% năm 2007, đặc biệt ngày 25/12/2008 NHCTVN đã phát hành cổ phiếu lần đầu rất thành cơng đã giúp vốn điều lệ tăng lên đáng kể, nhất là trong thời điểm nền kinh tế gặp nhiều khĩ khăn thì việc tăng vốn điều lệ đã cĩ những tác động tích cực giúp ngân hàng chủ động hơn trong nguồn vốn.
Đơn vị tính: tỷ đồng Nguồn: Báo cáo tài chính NHCTVN 2004 - 2008
Tốc độ tăng vốn của các NHTM hiện nay cho thấy nguồn vốn trong dân cư cịn rất tiềm tàng và cũng phải khẳng định rằng đây là một biểu hiện của sự thay đổi rất tích cực để khắc phục một trong những hạn chế chủ yếu của các NHTM Việt Nam chính là sự yếu kém về năng lực tài chính (NHCTVN đã phát hành cổ phiếu lần đầu để huy động nguồn vốn trong dân cư).
Tất nhiên, tăng vốn điều lệ cho các NHTM trong nước hiện nay là một địi hỏi tất yếu vì năng lực tài chính của các NHTM nước ta thực sự là quá nhỏ bé. Nếu đặt trong yêu cầu để cạnh tranh, để tồn tại, để cùng chia sẻ thị trường với các ngân hàng nước ngồi thì vấn đề lại càng trở nên gay cấn. Tuy nhiên, việc tăng vốn điều lệ phải được gắn liền với kế hoạch để tạo ra nguồn lợi nhuận đảm bảo tương ứng với sự tăng lên của vốn điều lệ; nếu khơng thì việc tăng vốn điều lệ sẽ gây ra áp lực lợi nhuận, cổ tức rất lớn lên các nhà điều hành. Về nguyên tắc, cổ tức năm sau thường khơng được thấp hơn năm trước. Do vậy, nếu tăng vốn điều lệ mà mức tăng lợi nhuận khơng bằng thì thu nhập trên mỗi cổ phần giảm xuống và đây là sự sụt giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Bên cạnh đĩ, với tình trạng vốn tăng nhanh chĩng, chi nhánh mới thành lập lại rất nhiều, dĩ nhiên là phải tìm cách để tạo nguồn huy động, phải tìm cách mở rộng thị phần tín dụng. Tuy nhiên, thị phần cũng cĩ giới hạn, khơng thể tăng một sớm một chiều, cho nên đã dẫn đến cuộc cạnh tranh nâng lãi suất huy động, hạ điều kiện vay vốn… Trong hồn cảnh đĩ, rủi ro phát sinh và tiềm ẩn là điều khơng thể tránh khỏi.
Tổng tài sản
Đơn vị tính: tỷ đồng Nguồn : báo cáo tài chính NHCTVN 2004 – 2008
Đơn vị tính: tỷ đồng
Nguồn : tổng hợp từ các báo cáo tài chính của các NHTM 2008
Tổng tài sản của NHCTVN khơng ngừng gia tăng qua các năm. Theo các số liệu trên, ta thấy rằng NHCTVN hiện đang là ngân hàng cĩ quy mơ tổng tài sản lớn thứ hai trong hệ thống NHTMCP cĩ cổ phiếu được mua bán trên thị trường với 196.012 tỷ đồng; chênh lệch rất nhỏ so với ngân hàng đứng đầu làVietcombank với 198457 tỷ đồng. Chính sách NHCTVN đang sử dụng là sử dụng địn cân nợ (sử dụng chủ yếu vốn huy động để đầu tư vào tài sản cĩ sinh lời) nhằm mục tiêu cuối cùng là gia tăng lợi nhuận trong điều kiện rủi ro cĩ thể chấp nhận được. NHCTVN đang tiến tới giảm dần tỷ trọng cho vay, gia tăng các khoản đầu tư chứng khốn, gĩp vốn liên doanh. Đây là những khoản mục cĩ hệ số chuyển đổi rủi ro thấp nhưng về hiệu quả đã giúp cho lợi nhuận của những ngân hàng này nhảy vọt trong cơ cấu thu nhập.
Hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng
Trước hết, về hoạt động huy động vốn, từ số liệu bảng NHCTVN hiện một trong các ngân hàng cĩ nguồn huy động vốn cao nhất trong hệ thống NHTM. Theo một cuộc khảo sát do Báo điện tử – Thời báo kinh tế Việt Nam tiến hành trên 6.324 số phiếu bình chọn, “lãi suất cao” là tiêu chí được khách hàng quan tâm nhiều nhất khi quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền. Tuy nhiên, điều nghịch lý ở đây là trên thực tế, lãi suất huy động của NHCTVN lại khơng cĩ tính cạnh tranh cao so với các ngân hàng khác nhưng nguồn
vốn huy động được từ khách hàng của NHCTVN lại thuộc nhĩm dẫn đầu hệ thống NHTM. Cĩ được kết quả khả quan này bởi lẽ trên thị trường tài chính đầy rủi ro và biến động như ở Việt Nam thời gian vừa qua, danh tiếng, uy tín của NHCTVN đã tạo được sự tin tưởng và an tâm đối với khách hàng; do đĩ, cho phép NHCTVN huy động được nguồn vốn lớn với giá phí thấp hơn thị trường.
Nếu chọn ngân hàng để gửi tiền, bạn ưu tiên tiêu chí nào nhất?
1. Lãi suất cao 45.27 % (2863)
2. Uy tín của ngân hàng 32.72 % (2069)
4. Chất lượng dịch vụ 8.11 % (513)
3. Mạng lưới giao dịch thuận tiện 7.18 % (454)6. Cĩ các tiện ích đi kèm (bảo hiểm, giao nhận tiền tại nhà…) 3.48 % (220)