C (Thấp) Trung bình Trung bình/Từ chố
3.2.2.Nâng cao chất lượng công tác tổ chức phân tích, giám sát xếp hạng tín dụng khách hàng vay vốn.
b) Nguyên nhân khách quan:
3.2.2.Nâng cao chất lượng công tác tổ chức phân tích, giám sát xếp hạng tín dụng khách hàng vay vốn.
tín dụng khách hàng vay vốn.
Thứ nhất, chuyên môn hoá theo các khâu của quy trình tín dụng.
Tại Agribank hiện nay việc chấm điểm điểm, xếp hạng khách hàng do CBTD phụ trách thực hiện vì vậy kết quả chấm điểm, xếp hạng phụ thuộc vào ý kiến chủ quan rất nhiều. Hơn nưa hiện nay quy chấm điểm khách hàng chưa phân định trách nhiệm của từng người trong quy trình chấm điểm, xếp hạng khách hàng. Vì vậy để đảm bảo tính khách quan trong chẩm điểm, xếp hạng cần chuyên môn hóa một số cán bộ, một số ngân hàng thực hiện theo mô hình: Bộ phận khách hàng thu thập tất cả các thông tin của khách hàng; chuyển cho cán bộ quản lý rủi ro tín dụng, cán bộ tín dụng rà soát toàn bộ tài liệu, xác dịnh hồ sơ rủi ro của khách hàng và thực hiện chấm điểm và xếp hạng khách hàng; Bộ phận kiểm soát thực hiện đánh giá mức độ chính xác của quy trình và thực hiện phê duyệt. Hiện nay Agribank chưa tách bạch như vậy mà việc cho vay đều do Phòng Tín dụng chịu trách nhiệm (tức là CBTD thực hiện XHTD và trưởng phòng tín dụng thực hiện phê duyệt), vì vậy để việc
chấm điểm đạt hiệu quả cao, Chi nhánh cần thực hiện theo mô hình trên để việc chấm điểm và xếp hạng được chuyên sâu đồng thời hạn chế được yếu tố chủ quan của CBTD.
Thứ hai, nâng cao khả năng quản lý, giám sát chặt chẽ công tác phân tích, đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng vay vốn.
Hiện nay cơ chế kiểm tra giám sát quá trình chấm điểm còn nhiều hạn chế. Việc thu thập thông tin và thực hiện chấm điểm do cán bộ tín dụng thực hiện, sau đó Trưởng phòng thực hiện phê duyệt. Tuy nhiên biểu thu thập thông tin chỉ có cán bộ thu thập thông tin và khách hàng ký, hơn nữa việc chấm điểm có quá nhiều tiêu chí cộng với nhiều khách hàng vì vậy khi phê duyệt lãnh đạo thường phê duyệt luôn mà không quan tâm đến các chỉ tiêu chấm điểm. Như vậy kết quả chấm điểm phụ thuộc nhiều vào ý kiến chủ quan của người chấm (CBTD). Vì vậy cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng phải được thực hiện thường xuyên đối với một số vấn đề cơ bản :
+ Kiểm tra rà soát đối với hệ thống xếp hạng: Quá trình rà soát và kiểm tra nhằm xác định được các nhược điểm hiện tại, tiềm tàng và khuyến nghị các vấn đề cần chú ý hoặc thực hiện chỉnh sửa . Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh cần duy trì một quy trình rà soát toàn diện để đảm bảo rằng việc XHTD là chính xác và hệ thống XHTD hoạt động như kỳ vọng.
+ Phân định rõ trách nhiệm của người thực hiện chấm điểm, người kiểm tra, kiểm soát; độc lập trong quá trình phê duyệt XHTD: Việc chấm điểm XHTD cần được phân công sao cho bộ phận phê duyệt kết quả xếp hạng độc lập với bộ phận trực tiếp quản lý khách hàng và người chịu trách nhiệm phê duyệt có lợi ích, nghĩa vụ gắn liền với tính chính xác của kết quả xếp hạng.