- Dư nợ nội tệ 596.731 89,8 651.711 100 725.786
a-Quy trình đối với Khách hàng là tổ chức kinh tế
* Yêu cầu về hồ sơ :
-Hồ sơ pháp lý
+Quyết định thành lập (nếu pháp luật qui định phải có) ;
+Điều lệ doanh nghiệp hoặc văn bản pháp lý của cơ quan nhà nước có thẩm quyền qui định về chức năng, nhiệm vụ của tổ chức ;
+Văn bản bổ nhiệm hoặc cử người đứng đầu tổ chức theo quy định của điều lệ tổ chức hoặc quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền ;
+Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; +Giấy chứng nhận đăng ký thuế;
+Giấy phép/chứng chỉ hành nghề (đối với ngành nghề qui định phải có); +Giấy chứng nhận đầu tư
+Quyết định giao vốn/Biên bản góp vốn +Danh sách thành viên sáng lập
+Văn bản ủy quyền cho người đại diện theo pháp luật (nếu có) +Hợp đồng liên doanh (đối với doanh nghiệp liên doanh);
+Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu, hoặc đăng ký mã số xuất nhập khẩu (nếu có);
+Văn bản uỷ quyền hoặc bảo lãnh vay vốn của cơ quan cấp trên có thẩm quyền (nếu có) đối với doanh nghiệp hạch toán phụ thuộc;
+Các giấy tờ khác có liên quan. -Hồ sơ kinh tế- tài chính
-Kế hoạch sản xuất kinh doanh
+Các báo cáo tài chính quý (năm) gần nhất tại thời điểm chấm điểm: Bảng cân đối kế toán, báo kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính.
+Bảng kê dư nợ vay tại các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước.
+Chi tiết doanh thu theo lĩnh vực ngành nghề. -Các thông tin khác:
Thu thập từ các nguồn: phỏng vấn trực tiếp khách hàng; đi thăm thực địa khách hàng (trụ sở văn phòng, địa điểm sản xuất kinh doanh...); các phương tiện thông tin đại chúng; báo cáo nghiên cứu thị trường của các tổ chức chuyên nghiệp; Trung tâm phòng ngừa và xử lý rủi ro NHNo&PTNT Việt Nam; Trung tâm thông tin tín dụng NHNN Việt Nam; các nguồn thông tin khác,…
-Báo cáo kết quả thu thập thông tin và đánh giá khách hàng theo Phụ lục 1
* Quy trình chấm điểm, xếp hạng, phân loại khách hàng
Bước 1: Đăng ký thông tin khách hàng
-Đăng ký thông tin chung (thông tin cơ bản): Bước này chủ yếu là chọn loại hình khách hàng là doanh nghiệp, các thông tin cơ bản về tên, mã sẽ được lấy tự động tại menu thông tin khách hàng (CIF)
-Đăng ký thông tin doanh nghiệp
+Xác định hình thức sở hữu của khách hàng: Căn cứ vào đối tượng sở hữu, NCĐ lựa chọn 1 trong 3 hình thức sở hữu: Doanh nghiệp nhà nước: là các tổ chức kinh tế có vốn chủ sở hữu thuộc nhà nước từ 50% trở lên. Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài: là doanh nghiệp có 100% vốn đầu tư nước ngoài. Doanh nghiệp khác: không phải doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp có 100% vốn đầu tư nước ngoài.
+Xác định lĩnh vực kinh doanh của khách hàng:
Việc xác định lĩnh vực kinh doanh của khách hàng dựa vào hoạt động sản xuất kinh doanh chính của khách hàng là hoạt động đem lại doanh thu từ 50% trở lên trong tổng doanh thu hàng năm.
+Xác định quy mô của khách hàng
Quy mô của khách hàng được xác định dựa trên việc chấm điểm 4 chỉ tiêu sau: Vốn chủ sở hữu, Số lượng lao động, Doanh thu thuần, Tổng tài sản để xác định doanh nghiệp lớn, trung bình và nhỏ.
+ Nhập các thông tin khác của doanh nghiệp: Ngày đi vào hoạt động của doanh nghiệp, ngày bắt đầu quản lý doanh nghiệp của người quản lý, trình độ học vấn của người quản lý.
Bước 2: Nhập các chỉ tiêu tài chính
NCĐ thực hiện nhập thông tin tài chính của báo cáo tài chính năm, quý gần nhất theo trình tự: Thông tin chung, bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thông tin khác.
Bước 3: Chấm điểm, xếp hạng và phân loại nợ khách hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Các chỉ tiêu tự động: hệ thống tự động tính ra giá trị dựa vào các thông tin đã được nhập ở các bước trên.
- Các chỉ tiêu không tự động: NCĐ tiến hành lựa chọn hoặc nhập thông tin theo các tiêu chí cho phép trên màn hình.
- Ứng với mỗi ngành, quy mô, loại hình doanh nghiệp có một bộ chỉ tiêu chấm điểm khách hàng doanh nghiệp. Mỗi bộ chỉ tiêu gồm 60 chỉ tiêu tài chính và phi tài chính:
+14 chỉ tiêu tài chính:
Phần tài chính bao gồm 14 chỉ tiêu, được chia làm 4 nhóm: các chỉ tiêu phản ánh tính thanh khoản, các chỉ tiêu về hoạt động, các chỉ tiêu phản ánh cơ cấu nợ và các chỉ tiêu lợi nhuận theo Bảng 2.4: Các chỉ tiêu tài chính
Bảng 2.4: Các chỉ tiêu tài chính
Chỉ tiêu Công thức tính