Th nh t, đ m b o các quy t c trong cho vay đ i v i khách hàng
Ngân hàng nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Hà Thành luôn chú tr ng đ n công tác th m đ nh khi cho vay, đ ng th i coi đó là y u t quan tr ng đ phân lo i khách hàng nh m có nh ng chính sách phù h p đáp ng hi u qu kinh doanh, t ng b c nâng cao ch t l ng cho vay.
Hình th c CVTD ch a đ ng r i ro cao, h n n a thông tin v khách hàng l i khó n m b t chính xác, do v y tuân th quy trình vay v n là h t s c quan tr ng làm gi m thi u r i ro, nâng cao ch t l ng CVTD. Hi n t i ngân hàng v n tuân th đúng quy trình cho vay theo quy đ nh c a NHNN nh là: H ng d n khách hàng l p h s vay v n, th m đ nh các đi u ki n vay v n, ki m tra tính h p l , h p pháp c a h s và báo cáo th m đ nh do cán b tín d ng l p, ti n hành xem xét, tái th m đ nh, v.v… H n n a, đi u ki n cho vay t i chi nhánh c ng đ c quy đ nh khá ch t ch theo t ng hình th c vay nh có h kh u th ng trú, t m trú lâu dài trên đ a bàn n i ngân hàng ho t đ ng, khách hàng ph i ch ng minh đ c thu nh p và kh n ng tr n , có m c đích tiêu dùng h p pháp, v.v... M c dù còn gây nhi u khó kh n cho khách hàng nh ng ch t l ng kho n vay đ c đ m b o h n.
V th t c cho vay: Khi khách hàng đ n ngân hàng xin vay v n thì ph i có đ y đ các gi y t nh : Gi y đ ngh vay v n theo m u c a ngân hàng, CMND, h kh u c a ng i vay, m u ph ng án s d ng v n do khách hàng l p, v.v… thì m i có th đ c xem xét cho vay. M c dù v n còn c ng nh c, kém linh ho t nh ng chi nhánh v n c g ng đ m b o cung c p v n đ y đ , k p th i đ n khách hàng mà v n đ m b o nguyên t c trong cho vay.
Th 2, uy tín,th ng hi uc a ngân hàng
Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam là ngân hàng th ng m i l n nh t Vi t Nam, d n đ u trong h th ng ngân hàng Vi t Nam v v n, tài s n, ngu n nhân l c, m ng l i ho t đ ng, s l ng khách hàng. n 31/12/2012, Agribank có t ng tài s n trên 617.859 t đ ng; v nđi u l 29.605 t đ ng; t ng ngu n v n trên540.000 t đ ng; t ng d n trên 480.000 t đ ng; đ i ng cán b nhân viên g n40.000 ng i;g n 2.300 chi nhánh và phòng giao d ch, chi nhánh Campuchia; quan h đ i lý v i 1.043 ngân hàng t i 92 qu c gia và vùng lưnh th ; đ chàng tri u
40
c ng là ngân hàng hàng đ u t i Vi t Nam ti p nh n và tri n khai các d án n c ngoài, đ c bi t là các d án c a Ngân hàng th gi i (WB), Ngân hàng Phát tri n châu Á (ADB), C quan phát tri n Pháp (AFD), Ngân hàng u t châu Âu (EIB)… Ngân
hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn đ m nh n vai trò Ch t ch Hi p h i Tín d ng Nông nghi p Nông thôn châu Á- Thái Bình D ng (APRACA) nhi m k 2008 -
2010 (Ngu n: Agribank.com.vn). Trong nh ng n m g n đây, NHNo&PTNTcòn đ c bi t đ n v i hình nhc a m t ngân hàng hàng đ u cung c p các s n ph m d ch v ti n
ích, hi n đ i nh : Chuy n ti n trong và ngoài n c, thu Ngân sách nhà n c, g i, rút ti n nhi u n i, thanh toán hóa đ n, ngân hàng đi n t (E-Banking) nh thu, nh tr
qua ngân hàng, k t n i thanh toán v i khách hàng và qu n lý lu ng ti n, qu n lý v n, đ u t t đ ng, tr l ng qua tài kho n, thanh toán biên m u, v.v... Chính nh ng đi u này đư cho th y th ng hi u và uy tín c a ngân hàng trên th tr ng trong n c và n c ngoài, t o tâm lý an toàn trong lòng khách hàng khi đ n vay v n t i ngân hàng.
Th ba, m c đ hài lòng c a khách hàng
Ch t l ng CVTD tr c h t th hi n s l ng khách đ n vay v n đông đ o và ngày càng t ng. i u này cho th y khách hàng hài lòng và tin t ng và ch t l ng ph c v c a chi nhánh. Nh n th c rõ đ c t m quan tr ng c a vi c gi chân khách hàng c , thu hút khách hàng m i, chi nhánh đư đ a ra nhi u ch ng trình khuy n m i song song v i d ch v ch m sóc t v n khách hàng nh m gi i đáp các th c m c và
giúp khách hàng gi i quy t đ c khó kh n. Chính đi u này đư làm lên s trung thành c a khách hàng đ i v i không ch m t mà là nhi u s n ph m, d ch v khác nhau c a
ngân hàng.
Bi uăđ ă2.1.ăS ăl ngăkháchăhƠngăquaăcácăn m
(Ngu n: Th ng kê c a ngân hàng ngân Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Hà Thành n m 2010 - 2012)
Nhìn vào bi u đ 2.1 trên ta th y s l ng khách hàng đ n vay t i ngân hàng c ng t ng gi m theo chu kì phát tri n c a ngân hàng. S l ng khách hàng đ n v i
ngân hàng là y u t quy t đ nh th c tr ng tình hình kinh doanh c a ngân hàng qua các n m. Ta có th th y n m 2011 là n m kinh doanh hi u qu nh t c a ngân hàng v i s l ng khách hàng đ t 670 ng i, n m 2010 v i 536 khách hàng và n m 2012 có s l ng khách hàng th p nh t là 521 ng i gi m 149 khách t ng ng 22.24% so v i n m 2011.
S l ng khách hàng vay tiêu dùng chi m t tr ng l n trong t ng khách hàng vay v n c a ngân hàng. N m 2010, s khách vay tiêu dùng là 380 ng i chi m 70.9% t ng s khách hàng vay v n. N m 2011 là 411 khách chi m 61.34% t ng 31 ng i t ng ng 8.16% so v i n m 2010. N m 2012 có t ng s l ng khách hàng đ n vay ít nh t nh ng l i có s ng i vay tiêu dùng nhi u nh t đ t 460 khách, chi m 88.29% và t ng 49 ng i t ng ng 10.65% so v i n m 2011. N m 2012 có t tr ng khách hàng vay tiêu dùng trên t ng s khách hàng t ng v t so v i n m 2011 và 2010 ch ng t ngân hàng đư phát hi n ra m t th tr ng vô cùng ti m n ng đ đem l i l i nhu n cao cho mình khi mà khó cho vay doanh nghi p đó là t p trung cho vay khách hàng là cá
nhân và h gia đình. Vì v y, ngân hàng đư t p trung m i ngu n l c, chính sách, bi n pháp đ phát tri n lo i hình tín d ng này m t cách t i đa đ đ t đ c l i nhu n k v ng tr c m t n n kinh t suy thoái nh n m 2012.
2.2.4. Các ch tiêu đ nh l ng đánh giá s phát tri n cho vay tiêu ếùng t i ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn chi nhánh Hà Thành