THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH THĂNG LONG NGÂN HÀNG NÔNG
2.3.3.Doanh thu từ lãi cho vay ngắn hạn
Khi đã tham gia vào nền kinh tế thị trường, cũng như các DN, các TCTD cũng đặt mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Đặc biệt NHTM là loại hình ngân hàng hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận thông qua việc huy động vốn ngắn hạn và cho vay ngắn hạn là chủ yếu. Hoạt động cho vay và hoạt động thu nợ là hai hoạt động song song không thể tách rời, có mức độ quan trọng như nhau. Những khoản vay đến hạn thu nợ hứa hẹn sẽ mang lại những khoản lợi nhuận để bù đắp chi phí vốn lưu động. Thu nợ cũng là nhân tố quyết định đến chất lượng tín dụng đặc biệt là đối với các khoản vay lớn.
Bảng 7: Tình hình thu lãi đối với hoạt động tín dụng giai đoạn 2009-2011
Đơn vị: Triệu đồng, %
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tổng thu 1.178.540 1.530.668 1.196.710
Thu lãi từ hoạt động tín dụng - Thu lãi cho vay Trong đó: Lãi cho vay ngắn hạn - Thu lãi tiền gửi và thu lãi khác. 1.147.185 1.125.728 162.759 21.457 100 98,13 - 1,87 1.495.341 1.485.769 197.453 9.572 100 99,36 21,32 0,64 1.072.988 1.058.476 205.437 14.512 100 98,65 4,04 1,35 ( Nguồn: Báo cáo thu nhập – Chi phí 2009 – 2011.)
Biểu 4: Tình hình thu lãi hoạt động tín dụng giai đoạn 2009 - 2011 Triệu đồng
0 600000 1200000 1800000
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng thu Thu lãi cho vay Lãi cho vay ngắn hạn
Như vậy, năm 2009 tổng thu của ngân hàng là 1.178.540 triệu đồng trong đó lãi từ hoạt động tín dụng là 1.147.185 triệu đồng chiếm 97,34%. Năm 2010, thu lãi từ hoạt động tín dụng là 1.495.341 triệu đồng chiếm 97,69% (tăng 0,35% so với năm 2009). Sang năm 2011, tổng thu là 1.196.710 triệu đồng trong đó thu lãi từ hoạt động tín dụng là 1.072.988 triệu đồng, chiếm 89,66%. So với năm 2010, tổng thu và thu lãi từ hoạt động tín dụng của năm 2011 đều giảm, cụ thể là tổng thu giảm 333.978 triệu đồng (giảm 21,82%) và thu lãi từ hoạt động tín dụng giảm 422.353 triệu đồng (giảm 28,24%). Nguyên nhân là do chi phí huy động vốn tăng có thời điểm đạt sát mốc lãi suất cơ bản của NHNN và tăng cao đối với các kỳ hạn ngắn từ 1đến 12 tháng, phát sinh các kỳ hạn tuần, trong khi đó lãi suất cho vay giảm, dư nợ giảm do thị trường hàng hoá tiêu thj chậm, sản xuất ứ đọng… dẫn đến một số DN không dủ điều kiện vay vốn, một số DN uy tín lại được nhiều ngân hàng mời chào.
Trong năm 2011, ngân hàng đặc biệt nâng cao chất lượng thẩm định, áp dụng các biện pháp tích cực để nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng ngắn hạn nói riêng, lành mạnh hoá tài chính; mà dư nợ tín dụng ngắn hạn giảm do các nguyên nhân khách quan chứng tỏ các biện pháp củng cố nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng đã có kết quả tích cực.
Lãi cho vay ngắn hạn năm 2011 tăng 7.984 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 4,04%. Tuy chỉ là tỷ lệ nhỏ nhưng so với việc thu lãi cho vay giảm 28,76% và dư nợ ngắn hạn giảm thì đây là dấu hiệu cho thấy chất lượng tín dụng ngắn hạn có phần được cải thiện. Việc doanh thu cho vay ngắn hạn tăng nhưng không đáng kể cũng cho thấy việc ngân hàng đang mở rộng cho vay trung-dài hạn.