II Tổng doanh số thu nợ 9.570 15
2.2.5.2.Những hạn chế và nguyên nhân
- Hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh dù đã có nhiều chuyển biến, phát triển rõ rệt nhưng vẫn chưa đáng kể so với nhu cầu của khách hàng các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại chi nhánh vẫn chưa đa dạng, chỉ tập chung chủ yếu vào cho vay mua phương tiên đi lại, mua nhà đất và sửa chữa nhà cửa - Đa số các khoản cho vay tiêu dùng được chi nhánh tập chung giải ngân bằng tiền mặt do vậy khó quản lý được mục đích cho vay vốn thực tế và sử dụng vốn vay của khách hàng. Hơn nữa ngân hàng chưa khuyến khích được khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng và loại hình cho vay tiêu dùng cũng sẽ gặp khó khăn như cho vay thấu chi hoặc thẻ tín dụng
Việc chưa thu hút được khách hàng cũng một phần do chi nhánh chưa có hướng dẫn cụ thể và một phần cũng do tâm lý chung của khách hàng là các khoản vay thường không lớn lắm, họ có thể sử dụng ngay vào mụa đích vay vốn
- Việc cho vay với người đi lao động có khó khăn khi doanh nghiệp xuất khẩu lao động đi xa hậu quả là việc làm các thủ tục cho vay mất nhiều thời gian gây tốn kém cho các bên giải ngân vốn vay bị chậm
- Đối tượng vay vốn chủ yếu là cán bộ công nhân viên, đây là đối tượng chủ yếu thuộc các thành phần kỉnh tế xã hội do nhà nước quản lý. Đó là những người có thu nhập ổn định có sự bảo lãnh của thủ trưởng cơ quan đại diện công đoàn và việc trả nợ bằng việc trích một phần thu nhập hàng tháng Tuy nhiên với đối tượng này cũng nảy sinh một số vấn đề như
Do sự cả nể và thiếu trách nhiệm của một số cơ quan quản lý cán bộ đã ký xác nhận cho cán bộ vay tiền ở nhiều tổ chức tín dụng khác nhau nhưng nguồn lương để trả nợ chỉ có một, vì vậy đã làm ảnh hưởng nhiều đến khả năng trả nợ của khách hàng như cam kết trong hợp đồng tín dụng đối với chi nhánh
Một số trường hợp sau khi thuyên chuyển công tác từ đơn vị này sang đơn vị khác nhưng cơ quan không thông báo cho chi nhánh hoặc không thông báo kịp thời việc chuyển công tác hay thôi việc của nhân viên gay những khó khăn trong việc thu hồi nợ
Số tiền trả nợ hàng tháng là không lớn nên một số nhân viên thường quên hay coi việc trả nợ chậm 1 hay 2 tháng là chuyện bình thường hay do bận đi học gia đình gặp khó khăn công tác xa mà không trả nợ vay cho chi nhánh đúng hạn
Việc quản lý cho vay tiêu dùng bằng chi nhánh gặp nhiều khó khăn khi khoản vay được đảm bảo bằng tiền lương. Nguyên nhân là một số cơ quan quản lý lao động cho cán bộ, nhân viên mình vay vốn ở nhiều tổ chức tín dụng khác nhau khoản vay được xác nhân bảo lãnh vay bởi thủ trưởng cơ quan nhưng chi nhánh gặp nhiều khó khăn khi người trả thay không có thiện chí trả nợ. Một số cơ quan dù đã ký thỏa thuận trích một phần lương cán bộ, nhân viên vay vốn trả nợ cho cán bộ đó, nhưng không thực hiện đúng thỏa thuận không tạo điều kiện giúp chi nhánh thu nợ
Ngoài ra đối tượng nhân dân vay vốn cũng chiếm một tỷ lệ không nhỏ nhu cầu vay chủ yếu là phục vụ đời sống, vay vốn có thế chấp cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ 3 đối tượng này có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ ngân hàng do vay các khoản vay có rủi ro thấp nợ quá hạn chiếm tỷ lệ thấp và có khả năng thu hồi