Tận dụng lợi thế nằm trên địa bàn có đông dân cư, tập trung nhiều TCKT thuộc đủ mọi thành phần kinh tế hoạt động để tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn. Thực hiện đa dạng hóa các hình thức, phong phú các kỳ hạn để mở rộng huy động vốn cả VND lẫn ngoại tệ. Đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu của các đơn vị xuất nhập khẩu trên địa
bàn. Chú trọng nguồn huy động có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên để đảm bảo tính ổn định của nguồn vốn tạo điều kiện chủ động sử dụng vốn cho những mục đích khác nhau của NH
3.2 Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn của NamABank Quy Nhơn 3.2.1 Đẩy mạnh chính sách khách hàng
Quan hệ giữa NH với khách hàng mang tính chất thường xuyên, lâu dài, khả năng tồn tại và phát triển của NH phụ thuộc vào lòng tin và chữ tín của khách hàng. Chính vì vậy, chính sách chăm sóc khách hàng là một biện pháp quan trọng không thể thiếu. NamABank Quy Nhơn đã thực hiện công tác này trong thời gian qua rất tốt, tuy vậy, trong thời gian tới NH cần phải mở rộng phạm vi và nâng cao chất lượng hoạt động này thêm nữa. Đào tạo những cán bộ có khả năng giao tiếp tốt, nhân phẩm năng lực tốt, tận tụy với khách hàng.
3.2.2 Củng cố cơ sở hiện có và mở rộng mạng lưới huy động
Nguồn vốn huy động từ dân cư được NamABank Quy Nhơn xác định là nguồn vốn quan trọng nhất. Chính vì vậy, chi nhánh cần phải củng cố và nâng cao mạng lưới hiện có, khảo sát và mở thêm các phòng giao dịch tại những nơi có khả năng khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Tăng cường các biện pháp quảng cáo để giới thiệu khách hàng về NH, chăm sóc tốt các KH cũ để họ có thể tuyên truyền tốt về NH, giúp tăng lượng khách hàng mới.
Cơ sở giao dịch là bộ mặt của NH, là nơi biểu hiện lòng tin và tình cảm của khách hàng với NH. Do đó, NamABank Quy Nhơn cần phải tập trung sửa chữa, nâng cấp các phòng giao dịch đã có của mình. Bên cạnh đó, NamABank Quy Nhơn hiện chỉ có 3 phòng giao dịch trực thuộc trong tỉnh (PGD Chợ Lớn, PGD Bồng Sơn, PGD An Nhơn), so với các NH khác trên địa bàn tỉnh thì đây là con số khá khiêm tốn. Thiết nghĩ, NH nên chú tâm đến việc mở thêm PGD tại các địa bàn có nhiều tiềm năng khác trên tỉnh như khu công nghiệp Phú Tài, khu công nghiệp mới Nhơn Hội,…
3.2.3 Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt
Việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt vẫn còn là một việc khá mới mẻ đối với đại bộ phận dân cư nước ta. Đây là một loại hình huy động vốn có nguồn cung lớn mà
chi phí sử dụng lại thấp. Tuy nhiên, do tâm lý và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân phương Đông, nên công tác này vẫn còn gặp rất nhiều khó khăn. NH nên chú trọng đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển dịch vụ thanh toán qua NH như: Khuyến khích khách hàng mở tài khoản thanh toán cá nhân, phát hành Séc cá nhân, phát triển thẻ thanh toán,…
3.2.4 Đa dạng hóa và nâng cao các loại hình dịch vụ
Cùng với sự phát triển kinh tế hiện nay, đời sống người dân ngày càng được nâng cao, các nhu cầu về loại hình dịch vụ của khách hàng ngày càng đa dạng, chính vì vậy, cần phải nắm bắt được và phát triển các loại hình dịch vụ mới. Bên cạnh đó, NH cũng nên chú trọng đến chất lượng của các dịch vụ đã có.
Đối với những hộ kinh doanh có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bạn rộn họ sẽ quan tâm đến sự tiện lợi trong các dịch vụ hoặc việc gửi tiền và lĩnh tiền từ NH có dễ dàng hay không hơn là lãi suất. Vì vậy NamABank Quy Nhơn nên bố trí các cán bộ giao dịch thu nhận và chi trả kịp thời ngay khi nhận được yêu cầu của nhóm đối tượng này. Việc nhận, trả tiền ngay tại địa chỉ của khách hàng có thể sẽ làm tăng chi phí ở một mức độ nhất định nhưng đổi lại ngân hàng sẽ thu hút được lượng vốn có chi phí thấp.
Đối với cá nhân có thu nhập cao, thường quan tâm đến lãi suất, độ an toàn cao, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài, chi nhánh nên chủ động cung cấp thông tin về các phương tiện bảo quản và lãi suất các hình thức huy động đẩ khách hàng chọn lựa.
Đối với những cá nhân có thu nhập ổn định và đều đặn, tiền gửi tích lũy là một lựa chọn khá hợp lý. Chi nhánh nên chủ động liên lạc và tư vấn các gói kỳ hạn tích lũy sao cho lợi ích của khách hàng là cao nhất, việc này thể hiện sự tận tình đối với người gửi và là một trong những cách thức hấp dẫn.
3.2.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Thế kỷ 21 là thế kỉ của công nghệ, đất nước cũng đang đi lên hiện đại hóa, việc hiện đại hóa công nghệ NH là một việc không thể bỏ qua. Công nghệ hiện đại, tốc độ giao dịch nhanh chóng, chính xác là những tiêu chí để một khách hàng đánh giá NH. Máy rút tiền tự
động ATM, dịch vụ thẻ thanh toán, thẻ ghi nợ nội địa, v…v… luôn là các sản phẩm nóng mà tất cả các NH đã, đang và luôn luôn chú trọng tới, không ngừng phát triển, hoàn thiện nó.
3.2.6 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lòng tin đối với khách hàng
Ngoài việc phải nâng cao hoạt động huy động vốn cũng như hoạt dộng sử dụng vốn, ngân hàng cần phải xây dựng, củng cố và phát huy hình ảnh của mình tại địa phương, tích cực và chủ dộng hơn trong việc gắn kết sản phẩm tiền gửi với nhiều loại sản phẩm dịch vụ khác.
Cần phát huy hiệu quả của công tác tuyên truyền, quảng bá về NH nói chung cũng như về Chi nhánh nói riêng thông qua báo chí, phương tiện thông tin đại chúng.
Nghiên cứu panô, quảng cáo lớn đặt tại những địa điểm tập trung dân cư, khu trung tâm thành phố, nổi bật để công chúng quen thuộc với tên và biểu tượng của NH. Cập nhật và đổi mới thường xuyên trang web thông tin điện tử của NH tạo sự tiện ích cho khách hành trong việc tra cứu thông tin cũng như hiểu biết thêm về NH, qua đó sẽ tiết kiệm được chi phí.
Bên cạnh đó, NH cũng nên tổ chức hội nghị khách hàng ít nhất một lần mỗi năm để khách hàng có dịp tìm hiểu thêm về NH. Đồng thời NH cũng sẽ nhận được những phản ánh trung thực về những thắc mắc cũng như những điều bất cập còn tồn tại của NH, từ đó có thể kịp thời giải đáp và điều chỉnh hoạt động, tổ chức điều hành, tác nghiệp hay thái độ phục vụ.
3.2.7 Phân tích đối thủ cạnh tranh
Trên địa bàn tỉnh hiện nay có trên dưới 30 Ngân hàng và các tổ chức tài chính khác đang cùng hoạt động, cạnh tranh với nhau và còn nhiều các ngân hàng khác đang chuẩn bị xâm chiếm thị trường. Để hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân nói riêng và các hoạt động khác của NamABank Quy Nhơn nói chung càng ngày càng phát triển thì công tác phân tích đối thủ cạnh tranh là một việc hết sức quan trọng.
Ngân hàng cần phải phát triển một hệ thống thông tin về các ngân hàng đối thủ, đây là một yếu tố quan trọng trong hoạch định chiến lược và phân khúc thị trường. Cần nắm rõ về các sản phẩm, chính sách của họ, cách tổ chức, cấu trúc công việc, các nhà tài trợ, các doanh nghiệp gắn với Ngân hàng đó,…
Bên cạnh đó, ta cũng cần phải xem xét những hoạt động của đối phương ở hiện tại và trong tương lai sẽ có ảnh hưởng lớn đối với chiến lược của NamABank Quy Nhơn. Tập trung thu thập những thông tin về đối thủ, có thể có được những thông tin cơ bản từ các báo cáo hàng năm, những tài liệu về sản phẩm cạnh tranh, tạp chí, báo chí thuộc ngân hàng, những thông tin về trình độ của nhân viên, hoạt động kinh doanh, các chi nhánh mới, các dịch vụ và sản phẩm, lịch sử của NH và những nhà quản lý của NH đó,… và từ một nguồn thông tin hết sức quan trọng đó là từ các khách hàng.
3.2.8 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ
Ở bất kỳ một vị trí nào, con người vẫn luôn là yếu tố hàng đầu, quyết định sự thành bại của mọi hoạt động. vì vậy, việc xay dựng một đội ngũ cán bộ có trình độ, am hiểu về nghiệp vụ, năng lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt sẽ không chỉ góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn mà còn tạo ra sự phát triển bền vững cho NH.
Chi nhánh nên tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống song song với việc cập nhập các kiến thức mới, những sản phẩm và công nghệ của NH ngày càng hiện đại. chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng cần đào tạo, nội dung và thời gian đào tạo thích hợp.
Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cũng cần chú ý đến những ứng viên không chỉ đáp ứng đủ về chuyên môn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết về xã hội, có khả năng thích ứng và tiếp thu nhanh những công nghệ mới, kiến thức mới.
Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực hiện chế độ khuyến khích cả về mặt vật chất và tinh thần, phát động phong trào thi đua cán bộ giỏi nhằm kích thích các hoạt động tích cực trong công tác huy động vón.
3.3 Một số kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Nam Á
NamABank Quy Nhơn luôn cần sự chỉ đạo giúp đỡ và tạo điều kiện đặc biệt là cơ sở vật chất để có thể nâng cao chất lượng phục vụ. góp phần tích cực hơn vào hiệu quả kinh
doanh chung từ Hội sở. Hội sở nên nghiên cứu, soạn thảo và đưa ra những quy định mới cho việc triển khai ứng dụng các sản phẩm thanh toán, sản phẩm tiền gửi mới cũng như hàng loạt các sản phẩm dịch vụ hiện đại khác để có thể đáp ứng lại nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, từ đó có thể nâng khả năng cạnh tranh trên thị trường. Phòng Công nghệ của NH nên nghiên cứu sâu thêm về các phần mềm kế toán, tiếp nhận các phản hồi đóng góp từ các nhân viên để có thể hoàn thiện các phần mềm hơn, giảm thiểu lỗi, nâng cao bảo mật hệ thống NH.
3.3.2 Kiến nghị với NHNN
Lãi suất là công cụ quan trọng để NH có thể thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng. Chính sách lãi suất hợp lý sẽ phát huy hiệu quả trong công tác huy động vốn, sử dụng lãi suất hợp lý sẽ thu hút nguồn vốn của xã hội, quản lý các chế độ lãi suất chặt chẽ để tránh tình trạng các NH nâng lãi suất quá cao, sau đó gây ra tình trạng nợ không thể trả.
Chính sách tỷ giá cũng ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của NH. Khi tỷ giá không ổn định, cứ tăng hay giảm một cách đột ngột sẽ làm cho tình trạng lạm phát khó kiểm soát.
Môi trường kinh tế vĩ mô có sức ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của NH. Nó có thể tạo thuận lợi, cũng có thể gây cản trở đối với công tác này. Ổn dịnh môi trường kinh tế vĩ mô là một nhiệm vụ hàng đầu của nền kinh tế.
Hiện nay, hệ thống luật pháp của Việt Nam vãn chưa hoàn chỉnh, đặc biệt là nhưng bộ luật căn bản cần thiết trong quan hệ kinh tế hiện nay như luật thương mại, luật kinh tế, luật các tổ chức tín dụng,… Để đảm bảo quyền lợi chính đáng cho người đầu tư và người sử dụng vốn đầu tư, nước ta cần một hệ thống luật đồng bộ như: luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân, luật chứng khoán và thị trường chứng khoán, luật hối phiếu,…
KẾT LUẬN
Việt Nam đang trong quá trình Công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước xây dựng một nền kinh tế hoạt động theo cơ chế thị trường có sự quản lý chặt chẽ của nhà nước, để từng bước hội nhập với nền kinh tế thế giới. trong qua trình đó, một trong những điều kiện tiên quyết đó là phải có vốn. Mọi quốc gia trên thế giới đều có sự huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư để đầu tư sản xuất kinh danh và nhất là đầu tư đổi mới công nghệ, chức năng này do hệ thống các NHTM thực hiện dưới các hình thức huy động vốn.
Công tác huy động vốn của NHTM có vai trò to lớn trong quyết định quy mô hoạt động của NHTM và cung ứng vón cho nền kinh tế. VIệc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho cả NH và cho nền kinh tế, vì nó là yếu tố “đầu vào” tác động trực tiếp đến quy mô “đầu ra” sinh lời của NH, đồng thời phục vụ trực tiếp cho nền kinh tế tăng trưởng và phát triển.
Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn cũng là một đơn vị hoạch toán độc lập và cũng như mọi doanh nghiệp khác đều phải không ngừng nâng cao khả năng tài chính của mình và kinh doanh có lãi. Muốn vậy, ngoài việc đưa ra các biện pháp tăng nguồn thu ổn định, NH còn phải tìm ra những giải pháp khả thi để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại NamABank Quy Nhơn.
Do thời gian nghiên cứu cũng như kiến thức còn hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi những khiếm khuyết. Với tinh thần học hỏi, cầu thị, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các anh chị công tác tại Ngân hàng TMCP Nam Á – chi nhánh Quy Nhơn, cũng như là giáo viên hướng dẫn của em là Thạc sĩ Văn Thị Bích Ngọc để chuyên đề của em có thể hoàn thiện hơn.
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn chị Phan Thị Kiều Trang – phó Giám Đốc chi nhánh, chị Lê Thanh Thúy – kiểm soát kế toán chi nhánh, chị Châu Thị Tường Vi – kế toán và cũng là người hướng dẫn em trong suốt thời gian thực tập, cùng các anh chị đang làm việc tại chi nhánh đã tận tình giúp đỡ, chỉ bảo em trong suốt thời gian thực tập. Em cũng xin cảm ơn giáo viên hướng dẫn cô Văn Thị Bích Ngọc – giảng viên khoa Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng trường Đại học Quang Trung đã giúp đỡ em rất nhiều để em có thể hoàn thiện chuyên đề này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Trầm Thị Xuân Hương, (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương Mại, Nhà xuất
bản Kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
PHỤ LỤC
BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG
Tôi là sinh viên thuộc khoa Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng trường Đại học Quang Trung, đang thực hiện một cuộc khảo sát về khách hàng cá nhân đến giao dịch tại Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Quy Nhơn. Mong quý khách hàng có thể giúp đỡ tôi hoàn thành cuộc khảo sát này bằng cách trả lời các câu hỏi dưới đây. Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác của quý khách hàng!
Vui lòng tích dấu vào ô trống những thông tin dưới đây: 1. Xin vui lòng cho biết giới tính của quý khách:
A Nam B Nữ
2. Quý khách đang nằm trong độ tuổi:
A Từ 18 – 25 tuổi B Từ 25 – 30 tuổi C Từ 30 – 40 tuổi D Từ 40 – 60 tuổi E Trên 60 tuổi
3. Nghề nghiệp hiện nay của quý khách có liên quan đến: A Công chức Nhà nước
B Y tế
C Cảnh sát – Quân đội
D Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng
E Dịch vụ (Nhà hàng, khách sạn, cà phê,…) F Giáo dục
G Nhân viên văn phòng H Nội trợ
I Lao động phổ thông J Sinh viên
K Khác
4. Quý khách đã sử dụng các dịch vụ tại Nam Á trong khoảng thời gian bao lâu?