- Sử dụng dự phũng để xử lý cỏc
khoản nợ khú đũi (245.988) (293.978) (27.430)
Tổng cộng 512.397 610.995 889.059
(Nguồn : Bỏo cỏo thường niờn Techcombank năm 2009,2010,2011)
Thực hiện chỉ đạo của Ban giỏm đốc, Ban lónh đạo Ngõn hàng đó quan tõm và đề ra những giải phỏp tớch cực, cụ thể nhằm đẩy mạnh thu hồi nợ xấu, nợ đó xử lý như : thành lập ban thu hồi xử lý rủi ro, giao chỉ tiờu thu nợ xấu cho từng phũng đối với từng đơn vị nợ xấu, trờn cơ sở đú giao cho từng cỏn bộ tớn dụng phõn tớch từng đặc điểm của từng đơn vị, từng khoản vay để cú những biện phỏp thu hồi nợ kịp thời. Bờn cạnh đú, Ngõn hàng cũn quan tõm, chỳ trọng tiền lương, thi đua khen thưởng đối với cỏ nhõn, tập thể đạt thành tớch tốt trong cụng tỏc thu hồi nợ xấu và nợ đó xử lý rủi ro nờn đó cú những tõc động tớch cực đến ý thức, trỏch nhiệm của cỏn bộ ngõn hàng.
Năm 2011 Techcombank đạt tổng lợi nhuận trước thuế 4.223 tỷ đồng, tăng 53% so với cả năm 2010. Hoạt động tớn dụng vốn là hoạt động đem lại nguồn thu nhập lớn cho NHTM. Nhỡn vào bảng tổng kết ta cú thể thấy, thu lói từ hoạt động tớn dụng cú tăng trưởng mạnh qua cỏc năm, đúng gúp đỏng kể vào thu nhập chung của toàn Ngõn hàng. Cụ thể, thu nhập lói cho vay năm 2009 đạt hơn 6.882 tỷ, năm 2010 đạt 10.934 tỷ đồng và năm 2011 đạt gần 19.949 tỷ đồng.
Bảng 2.17: Tỷ lệ thu nhập hoạt động cho vay
ĐV: Tỷ đồng Năm Chỉ tiờu 2009 2010 2011 TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng TĐ Tỷ trọng Thu nhập từ cho vay (1) 6.882 81,7% 10.931 84,8% 19.949 91,3% Tổng thu nhập (2) 8.419 100% 12.896 100% 21.848 100%
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn Techcombank năm 2009,2010,2011)
Nguyờn nhõn dẫn tới kết quả trờn là do Techcombank cú chiến lược phỏt triển tập trung vào mảng hoạt động kinh doanh cốt lừi và quản lý chặt chẽ tớnh thanh khoản của ngõn hàng nờn giỳp Techcombank gia tăng thị phần cho vay của Ngõn hàng thờm 0,2%/.
Bảng 2.18: Kết quả hoạt động kinh doanh
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiờu 2009 2010 2011
Thu nhập lói cho vay (1) 6.882 10.934 19.949
Chi phớ lói vay (2) (4.383) (7.750) (14.651)
Thu nhập lói thuần (3)=(1)-(2) 2.499 3.184 5.299
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ (4) 741 1.187 1.521
Chi phớ hoạt động dịch vụ (5) (99) (257) (370)
Lói thuần từ hoạt động dịch vụ (6)=(4)-(5) 642 930 1.151
Thu nhập khỏc (7) 796 775 378
Chi phớ hoạt động và chi phớ khỏc (8) (1.684) (2.145) (2.605) Tổng lợi nhuận trước thuế
(9)=(3)+(6)+(7)-(8) 2.253 2.744 4.223
(Nguồn : Bỏo cỏo thường niờn Techcombank năm 2009, 2010,2011)
Lợi nhuận trước thuế đạt cao là do :
- Ngõn hàng tiếp tục thực thi chiến lược cho vay cẩn trọng, đảm bảo dư nợ cho vay cú chất lượng và tăng cường thu nhập từ phớ.
- Giữ được vị thế vững chắc trong mụi trường hoạt động đầy khú khăn với tỷ số dư nợ trờn tổng tiền gửi chỉ ở mức 67%.
2.5. Đỏnh giỏ chung về chất lượng cho vay
2.5.1. Những kết quả đạt đợc về chất lợng cho vay
Năm 2011, theo số liệu hợp nhất trước kiểm toỏn, lợi nhuận trước thuế đạt 4.223 tỷ đồng, tăng 53% so với năm 2010, tổng tài sản tăng 20,35% lờn mức 183 ngàn tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng tớn dụng tăng 20,8% và tăng trưởng huy động tăng hơn 10%. Đặc biệt tỷ lệ an toàn vốn CAR của
Techcombank vẫn luụn duy trỡ ở mức tốt 11,43% (cao hơn nhiều so với mức 9% do NHNN quy định) đồng thời tỷ lệ cho vay trờn huy động luụn xoay quanh mức 65% trong khi của hệ thống núi chung cú những thời điểm vượt trờn 100%. Lợi nhuận rũng trờn vốn chủ sở hữu tăng lờn 28,7%, là một trong những thành viờn hiệu quả nhất trong hệ thống ngõn hàng xột theo chỉ số này. Và hoạt động cho vay cú hiệu quả là nhõn tố gúp phần cực kỳ quan trọng vào thành cụng của cả Ngõn hàng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Như vậy, trải qua hơn 18 năm đi vào hoạt động, hoạt động cho vay của Ngõn hàng đó đạt được một số kết quả đỏng khớch lệ.
Một là: Thu nhập từ hoạt động cho vay được cải thiện đỏng kể. Nú cho thấy sự nỗ lực và những thành cụng bước đầu trong hoạt động này của ngõn hàng. Hoạt động cho vay đem lại thu nhập lớn cho Ngõn hàng trong những năm qua. Tỷ trọng thu nhập do cho vay đem lại luụn chiếm ưu thế hơn so với cỏc nguồn thu nhập do dịch vụ đem lại.
Hai là: Công tác thẩm định khách hàng cho vay
Năm 2011, tỡnh hỡnh hoạt động cho vay đó cú những biến đổi mạnh mẽ. Ngõn hàng đó chọn lọc khỏch hàng một cỏch kỹ lưỡng để chọn ra những khỏch hàng cú tiềm lực tài chớnh mạnh, tỡnh hỡnh kinh doanh khả quan... Khỏch hàng của Ngõn hàng cũng đợc phân tích, thẩm định kỹ lỡng hơn và chỉ có khách hàng đủ tiêu chuẩn mới có thể nhận đợc vốn vay của Ngân hàng. Ngân hàng tập trung chủ yếu cho vay vào các khoản ngắn hạn giúp cho Ngân hàng giảm bớt rủi ro cho vay.
Một trong những chỉ tiêu mà Ngân hàng quan tâm khi đánh giá chất lợng hoạt động cho vay là tình hình diễn biến nợ quá hạn. Nợ quá hạn của Ngân hàng vẫn tăng qua các năm nhng một phần đó là do tổng d nợ tăng.
Để đạt đợc những thành quả đáng khích lệ trên, không thể không kể đến những cố gắng của Ban quản trị Ngân hàng cũng nh từng cán bộ Chi nhánh trong việc quán triệt và thực hiện tốt những quy định về hoạt động cho vay do NHTW ban hành.
2.5.2. Những tồn tại về chất lợng cho vay
Ngoài những kết quả Ngân hàng đạt đợc thì hoạt động cho vay vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế :