Sơ đồ tổ chức
3.2.6. Đẩy mạnh công tác huy động vốn trung và dài hạn
Hiện nay ngời dân cha có thói quen gửi tiền tiết kiệm trung và dài hạn,mặc dù tiền gửi có kì hạn chiếm 80% vốn huy động,nhng tiền gửi có kì hạn ngắn( dới 1 năm) lại chiếm 50% vốn huy động.Các ngân hàng hiện đã có loại hình tiền gửi trung hạn(24,36 tháng) nhng cha thu hút đợc ngời dân.Nguyên nhân là do ngời dân cha tin tởng để có thể gửi tiền dài hạn vào ngân hàng,sổ tiết kiệm và các loại hình tiền gửi không có khả năng chuyển nhợng trên thị trờng thứ cấp,chênh lệch lãi suất giữa tiền gửi dài hạn và tiền gửi ngắn hạn cha đủ sức hấp dẫn ngời gửi tiền.Những cơn sốt của thị trờng bất động sản đã thu hút một lợng lớn vốn đầu t dài hạn vào bất động sản Vì…
vậy,để thu hút tiền gửi trung và dài hạn,trớc hết cần lành mạnh hoá,củng cố hệ thống các ngân hàng thơng mại,tạo cho ngời dân niềm tin để họ có thể yên tâm gửi tiền dài hạn vào hệ thống ngân hàng.Để có thể thu hút đợc nguồn tiền gửi trung và dài hạn các ngân hàng có thể áp dụng một số giải pháp sau:
Phát triển và đa dạng hoá các công cụ huy động vốn trung và dài hạn.
hạn.Một số ngân hàng thơng mại quốc doanh nh ngân hàng công thơng,ngân hàng Ngoại thơng,ngân hàng đầu t và phát triển đã tổ chức nhiều đợt phát hành chứng chỉ tiền gửi(kỳ phiếu ngân hàng) để huy động vốn trung hạn(từ 1 đến 5 năm),phát hành trái phiếu ngân hàng thơng mại để huy động vốn dài hạn.Hiện nay,chỉ có các ngân hàng thơng mại quốc doanh là thực hiện phát hành kì phiếu,chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu cả nội tệ và ngoại tệ,tuy cha th- ờng xuyên đều đặn.Trong khi đó,các ngân hàng thơng mại cổ phần cha thực hiện các hình thức huy động vốn này.Để khuyến khích các ngân hàng thơng mại phát hành trái phiếu ,ngân hàng nhà nớc cần tạo quyền chủ động cho các ngân hàng thơng mại,không phân biệt thành phần kinh tế,tạo sân chơi bình đẳng cho các ngân hàng trong lĩnh vực phát hành các công cụ huy động vốn trung và dài hạn.
Phát hành trái phiếu ngân hàng thơng mại trên thị trờng chứng khoán.
Hiện nay chỉ có trái phiếu của ngân hàng đầu t và phát triển đợc phát hành và giao dịch trên thị trờng chứng khoán tập trung,còn các ngân hàng khác chủ yếu là bán lẻ trực tiếp cho công chúng.Do đó,uỷ ban chứng khoán nhà nớc và ngân hàng nhà nớc cần phối hợp để có các biện pháp khuyến khích các ngân hàng thơng mại phát hành trái phiếu trên thị trờng chứng khoán tập trung,đồng thời có các biện pháp phát triển thị trờn trái phiếu đang đóng băng.
Đổi mới điều hành chính sách lãi suất khuyến khích huy động vốn trung và dài hạn.
Hiện nay về cơ bản,lãi suất đã đợc tự do hoá,tuy nhiên khả năng can thiệp để điều chỉnh lãi suất bằng các công cụ gián tiếp,thông qua nghiệp vụ thị trờng mở của ngân hàng nhà nớc là rất hạn chế.Do đó,khi lãi suất huy động bị đẩy lên quá cao,ngân hàng nhà nớc tỏ ra lúng túng trong việc điều tiết,gây khó khăn trong công tác huy động vốn,nhất là vốn trung và dài hạn của hệ thống ngân hàng thơng mại.Vì vậy,các ngân hàng thơng mại cần có các giải pháp hoàn thiện các công cụ gián tiếp trong việc điều hành chính sách tiền
vốn,điều chỉnh lãi suất tạo thuận lợi cho hoạt động huy động vốn trung và dài hạn.
Điều chỉnh tỷ lệ giới hạn sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung hạn,dài hạn.
Theo kế hoạch phát triển hệt thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2001 2006,đến năm 2006 rỷ trọng tín dụng trung và dài hạn đợc duy trì ở mức 45% tổng d nợ cho vay nền kinh tế.Để tạo nguồn vốn cho vay trung và dài hạn,đầu tháng 5/2003,ngân hàng nhà nớc đã điều chỉnh tăng tỉ lệ giới hạn sử dụng vốn huy động ngắn hạn cho vay trung và dài hạn từ 25% lên 30%(riêng đối với ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn từ 30% lên 35%).Đây là giải pháp tình thế,bởi vì các ngân hàng thơng mại đàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn trung và dài hạn,trong khi nhu cầu về vốn trung và dài hạn là rất lớn.Trong thời gian tới,các ngân hàng thơng mại cần có các biện pháp đẩy mạnh huy động vốn trung và dài hạn,đặc biệt chú trọng sử dụng các công cụ của thị trờng tài chính(nh đã nêu ở trên)
áp dụng hình thức cho vay đồng tài trợ của các ngân hàng thơng mại.
Các dự án đầu t trung và dài hạn thờng là các dự án có quy mô lớn,nhu cầu
về vốn cao,vì vậy,các ngân hàng thơng mại Việt Nam thờng gặp khó khăn trong việc cho vay tiềm lực tài chín hạn chế.Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn có vốn điều lệ lớn nhất cũng vào khoảng 3700 tỷ đồng,tơng đ- ơng 250 triệu USD,vốn điều lệ của ngân hàng thơng mại cổ phần lớn nhất cũng chỉ khoảng 300 tỷ VND,tơng đơng 20 triệu USD.Chính vì vậy các ngân hàng thơng mại Việt Nam thờng phải sử dụng phơng thức cho vay đồng tài trợ đối với các dự án có quy mô lớn.Giải pháp quan trọng để đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn là tăng tiềm lực tài chính của các ngân hàng thơng mại Việt Nam.
Trong thời gian tới do việc tăng vốn tự có của các ngân hàng thơng mại gặp nhiều khó khăn và cần phải có thời gian,để đẩy mạnh cho vay trung và dài
trợ.Hình thức cho vay này sẽ góp phần giải quyết khó khăn do hạn chế về tiềm lực tài chính,đồng thời chia sẻ rủi ro giữa các ngân hàng tham gia đồng tài trợ. Đối với các dự án cho vay trung và dài hạn,cán bộ tín dụng phải có khẳ năng phân tích,thẩm định và đánh giá hiệu quả dự án.Tuy nhiên nhìn chung trình độ,khả năng này của cán bộ tín dụng thuộc các ngân hàng thơng mại Việt Nam còn bị hạn chế.Vì vậy,nâng cao khả năng phân tích,thẩm định dự án của cán bộ ngân hàng thông qua việc đào tạo,đào tạo lại,tuyển chọn...là một giải pháp quan trọng.
Bên cạnh việc triển khai tín dụng trung và dài hạn,các ngân hàng thơng mại cần từng bớc đa dạng hoá và phát triển hoạt động đầu t trung và dài hạn,nh góp vốn liên doanh,mua cổ phần của các doanh nghiệp.Hoạt động này sẽ giúp ngân hàng thơng mại đa dạng hoá hoạt động kinh doanh,phân tán rủi ro và mở rộng khách hàng.
Phát triển thị trờng chứng khoán,phát triển và đa dạng hoá hàng hoá
cho thị trờng.
Đẩy mạnh cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nớc,lựa chọn một số doanh
nghiệp nhà nớc kinh doanh có hiệu quả để tiến hành cổ phần hóa và gắn ch- ơng trình sắp xếp lại doanh nghiệp nhà nớc với việc đa các doanh nghiệp này niêm yết trên thị trờng.Bên cạnh đó,đẩy mạnh việc thực hiện chủ trơng cổ phần hoá doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài,tạo nguồn cung hàng hoá có chất lợng cao cho thị trờng.
Phát triển thị trờng trái phiếu thông qua khuyến khích các doanh nghiệp phát hành trái phiếu công ty để vay vốn dài hạn,các ngân hàng thơng mại phát hành trái phiếu ngân hàng huy động vốn trung,dài hạn.Đặc biệt cẩn đẩy mạnh việc phát hành trái phiếu công trình đô thị để huy động vốn cho phát triển cơ sở hạ tầng.Đây là hình thức huy động vốn phù hợp với cơ chế thị trờng,đã thực hiện thành công ở một số địa phơng.Phát trái phiếu công trình đô thị,một mặt huy động vốn bù đắp phần thiếu hụt trong tổng chi các dự án xây dựng cơ sở
công ty hay trái phiếu đầu t,hai yếu tố cơ bản nhất quyết định sự hấp dẫn của công chúng đầu t là tính khả thi của dự án và lãi suất.Do đó,để thúc đẩy thị tr- ờng trái phiếu,cần thàng lập tổ chức định mức tín nhiệm nhằm thông tin về rủi ro của các công cụ nợ và định hớng cho ngời đầu t.
Phát triển tổ chức tài chính trung gian trên thị trờng chứng khoán.
Hiện nay,thị trờng chứng khoán Việt Nam cha phát triển và hoạt động
không ổn định một phần là thiếu các tổ chức tài chính trung gian,thiếu các nhà đẩu t có tổ chức hoạt động trên thị trờng.Để thị trờng chứng khoán phát triển và hoạt động sôi động,bên cạnh việc áp dụng nhiều biện pháp thu hút các nhà đầu t có tổ chức nh quỹ đầu t,công ty bảo hiểm,ngân hàng thơng mại,tổ chức tài chính,đồng thời khuyến khích các nhà đầu t nớc ngoài.
Khuyến khích hình thành và phát triển các quỹ đầu t chứng khoán đặc biệt là các quỹ đầu t phát hành chứng chỉ quỹ đầu t ra công chúng để thu hút vốn đầu t dài hạn của các tầng lớp nhân dân.Bên cạnh đó,thu hút các nhà đầu t nớc ngoài góp vốn vào quỹ đầu t chứng khoán,đồng thời,khuyến khích các quỹ đầu t chứng khoán nớc ngoài tham gia hoạt động trên thị trờng chứng khoán,qua đó,thu hút vốn đầu t gián tiếp nớc ngoài cho phát triển kinh tế xã hội.
Hệ thống các công ty chứng khoán hình thành tuy nhiên quy mô hoạt động nhỏ bé và hoạt động nghiệp vụ còn sơ khai,kém đa dạng.Do đó,cần nâng quy mô vốn,mở rộng hoạt động nghiệp vụ đào tạo,củng cố đội ngũ nhân viên hành nghề của các công ty chứng khoán.Khuyến khích các công ty chứng khoán mở thêm các chi nhánh và đại diện nhận lệnh ở các khu đông dân c để thu hút thêm các nhà đầu t cá nhân.Đồng thời,phát triển số lợng công ty chứng khoán nhằm tạo sự cạnh tranh,cho phép các công ty chứng khoán chuyển nh- ợng vốn cho đối tác nớc ngoài,cho phép lập công ty liên doanh với nớc ngoài,cho phép sáp nhập các công ty chứng khoán và thực hiện việc niêm yết cổ phiếu công ty chứng khoán.
33