GPBank Hoàn Kiếm là đơn vị trực thuộc NH GPBank nờn cũng hoạt động theo theo luật cỏc tổ chức tớn dụng, cú tư cỏch phỏp nhõn, cú quyền tự chủ về tài chớnh, tự chịu trỏch nhiệm về hoạt động kinh doanh.
Từ khi được thành lập và đi vào hoạt động, chi nhỏnh đó sắp xếp tổ chức bộ mỏy theo mụ hỡnh chi nhỏnh cấp I gồm cú 5 phũng nghiệp vụ tại trụ sở chớnh của chi nhỏnh số 7 Đào Duy Anh, Đống Đa, Hà Nội và 5 phũng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm trực thuộc
SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC GPBANK HOÀN KIẾM
Mụ hỡnh tổ chức của Chi nhỏnh Hoàn Kiếm được ỏp dụng theo mụ hỡnh quản lý trực tiếp, Ban giỏm đốc quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh thụng qua việc quản lý cỏc phũng tại trung tõm, cỏc Phũng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc. Trong đú người quản lý cao nhất là Giỏm đốc Chi nhỏnh theo quy định tại Điều lệ của GPbank và văn bản uỷ quyền của Tổng giỏm đốc. Với mụ hỡnh tổ chức đú cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh Hoàn Kiếm đó đảm bảo được chế độ một thủ trưởng, cho phộp tổ chức và sử dụng hợp lý cỏc nguồn lực, phõn định từng người, từng việc, từng trỏch nhiệm trong quỏ trỡnh điều hành hoạt động kinh doanh
BAN GIÁM ĐỐC Phũng hỗ trợ tớn dụng Phũng hành chớnh – nhõn sự Phũng kế toỏn tài chớnh giao dịch & kho quỹ Tổ kiểm soỏt nội bộ Phũng quan hệ khỏch hàng Phũng giao dịch Hàm Long Quỹ tiết kiệm Đan Phượng Phũng giao dịch Hàng Bạc Quỹ tiết kiệm Thường Tớn Phũng giao dịch Cao Thắng Phũng giao dịch Bựi Thị Xuõn Phũng giao dịch Hoàng Văn Thỏi
Cỏc hoạt động nghiệp vụ chớnh
* Huy động vốn:
- Nhận tiền gửi khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của cỏc tổ chức kinh tế và dõn cư.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hỡnh thức phong phỳ và hấp dẫn: Tiết kiệm khụng kỳ hạn và cú kỳ hạn trả lói cuối kỳ, đầu kỳ, định kỳ, tiết kiệm linh hoạt… bằng VNĐ và ngoại tệ; Tiết kiệm dự thưởng;...
- Phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu,...
* Cho vay, đầu tư:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn: cho vay mua nhà, mua ụ tụ, sửa chữa nhà cửa, sản xuất kinh doanh… bằng VNĐ và ngoại tệ.
- Tài trợ xuất, nhập khẩu; Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
- Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự ỏn lớn và thời gian hoàn vốn dài.
- Thấu chi, cho vay tiờu dựng.
- Hựn vốn liờn doanh, liờn kết với cỏc tổ chức tớn dụng và cỏc định chế trong nước và quốc tế.
- Đầu tư trờn thị trường vốn và thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.
* Bảo lónh:
- Bảo lónh và tỏi bảo lónh trong nước và quốc tế: Bảo lónh dự thầu; Bảo lónh thực hiện hợp đồng; Bảo lónh thanh toỏn;...
* Thanh toỏn và tài trợ thương mại
- Phỏt hành, thanh toỏn thư tớn dụng nhập khẩu; thụng bỏo, xỏc nhận, thanh toỏn thư tớn dụng nhập khẩu.
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế. - Chuyển tiền nhanh Western Union.
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM. - Chi trả kiều hối.
* Thẻ và ngõn hàng điện tử:
- Phỏt hành và thanh toỏn thẻ ghi nợ nội địa, thẻ thanh toỏn online - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (CASH CARD).
- Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking.
* Hoạt động khỏc:
- Thực hiện giao dịch ngõn quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ,
- Dịch vụ tài chớnh trọn gúi hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư - tài chớnh - tiền tệ
Cỏn bộ nhõn viờn
Với tốc độ phỏt triển hoạt động của Ngõn hàng và sự cạnh tranh ngày càng cao trờn thị trường lao động, cụng tỏc phỏt triển nguồn nhõn lực luụn giữ một vai trũ then chốt trong những thành cụng đạt được của GP.Bank. Khụng chỉ nõng cao cơ hội phỏt triển nghề nghiệp nguồn nhõn lực đang cú, GP.Bank cũn hết sức chỳ trọng thu hỳt và xõy dựng nguồn nhõn lực mới, trong đú chỳ trọng tập hợp đội ngũ nhõn lực trẻ được đào tạo chớnh quy từ cỏc trường đại học và nguồn lao động giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực ngõn hàng bổ sung cho đội ngũ nhõn sự GP.Bank. Hiện nay, trờn 97% cỏn bộ nhõn viờn của GP.Bank đó cú trỡnh độ đại học, trờn đại học và thành thạo nghiệp vụ chuyờn mụn.
Cụng nghệ
GP.Bank là một trong những ngõn hàng đầu tiờn đó triển khai thành cụng phần mềm Hệ thống Ngõn hàng lừi T24 (Core Banking) của hóng Temenos của Thụy Sỹ, với khả năng xử lý trờn 10.000 giao dịch/giõy đó đỏp ứng được hầu hết cỏc yờu cầu của khỏch hàng cũng như nõng cao chất lượng dịch vụ. Đõy là cụng nghệ ngõn hàng mới, hỗ trợ cho việc triển khai cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng hiện đại, đang được triển khai tại hơn 400 tổ chức tài chớnh - ngõn hàng trờn thế giới. Cụng nghệ mới này cho phộp ngõn hàng quản lý dữ liệu khỏch hàng theo chuẩn mực quốc tế, khả năng ứng dung, triển khai nhiều sản
phẩm mới và quản trị tốt nhất rủi ro trong hoạt động. Với mục tiờu xõy dựng GP.Bank là một trong những ngõn hàng cú hệ thống cụng nghệ thụng tin hiện đại và tiờn tiến, hiện nay GP.Bank đó triển khai nõng cấp phần mềm ngõn hàng lừi (core banking) T24 lờn phiờn bản R9, T24-R9 giỳp cho ngõn hàng tối ưu húa được cỏc quy trỡnh hoạt động trong khi vẫn duy trỡ được sự linh hoạt trước cỏc thay đổi trong kinh doanh.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của GP. Bank - CN Hoàn Kiếm
Hai năm trở lại đõy nền kinh tế thế giới núi chung và Việt Nam núi riờng lõm vào tỡnh trạng khủng hoảng, suy thoỏi dẫn đến ảnh hưởng đến tất cả cỏc ngành, lĩnh vực và ngõn hàng tài chớnh cũng khụng là ngoại lệ. Trong điều kiện khú khăn đú, với sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn, GPBank Hoàn Kiếm đó đạt được những kết quả nhất định.
Bảng 2.1: Kết quả thực hiện cỏc chỉ tiờu chủ yếu của CN Hoàn Kiếm
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 2010 2011 2012 Thực hiện % so 2009 Thực hiện % so 2010 Thực hiện % so 2011 1. Tổng nguồn vốn 2,097,379 115% 1,632,021 78% 1,707,884 105% - Tiền gửi dõn cư 1,226,016 108% 1,216,791 99% 1,228,914 101% - Tiềngửi cỏc tổ chức 871,363 118% 415,230 48% 478,970 115% 2. Tổng dư nợ 875,773 106% 1,002,184 114% 693,227 69%
- Nợ quỏ hạn 41,336 108% 50,372 122% 23,261 46%
Tỷ lệ nợ quỏ hạn 4.72% 5.03% 3.36%
3.Lợinhuậntrướcthuế 21,880 105% 24,720 113% 28,380 115%
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động CN Hoàn Kiếm
2.1.3.1. Kết quả hoạt động huy động vốn
Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thỡ vốn cũng là yếu tố, tiền đề quan trọng để tiến hành cỏc hoạt động kinh doanh. Đối với NHTM thỡ nguồn vốn kinh doanh là yếu tố tạo nờn lợi thế cạnh tranh cho mỗi NHTM. Xỏc định được tầm quan trọng của nguồn vốn kinh doanh, GP.Bank Hoàn Kiếm (GPBank) luụn xỏc định cụng tỏc huy động vốn là một hoạt động đi trước một bước, là khõu mở đường, là
cơ sở để đưa ra cỏc kế hoạch kinh doanh nhằm đảm bảo an toàn hiệu quả và đạt mức lợi nhuận tối ưu.
Năm 2009, 2010 nền kinh tế tăng trưởng và phỏt triển, nguồn vốn nhàn rỗi dồi dào. Tuy nhiờn việc huy động vốn gặp nhiều khú khăn bởi sự cạnh tranh quyết liết của cỏc NHTM. Cỏc chạy đua lói suất, lói suất cao nhất vào cuối 2010 đó cú lỳc lờn đến 22%. Mặt khỏc, cỏc ngõn hàng đua nhau mở rộng mạng lưới. Chi nhỏnh Hoàn Kiếm nằm trờn địa bàn tập trung nhiều ngõn hàng như Sacombank, Maritimebank, Seabank, BIDV…, mật độ ngõn hàng dày đặc trờn cỏc tuyến đường, đặc biệt là GPBank lại nằm sỏt tuyến đường Kim Liờn mới, tuyến đường được mệnh danh là “phố ngõn hàng” điều này làm cho cụng tỏc huy động vốn đó khú khăn nay lại càng khú khăn hơn.
Năm 2011, 2012 nền kinh tế dần đi vào suy thoỏi, tỷ lệ lạm phỏt cao. NHNN thực hiện chớnh sỏch tiền tệ thắt chặt, khống chế mắc trần lói suất huy động, lói suất được đẩy xuống 14% cuối năm 2011 và cũn 8% cuối 2012 và hiện nay đang giữ ổn định ở mức 7%/năm đó gõy ra khụng ớt khú khăn cho cỏc ngõn hàng. Huy động vốn năm 2011 đó giảm 22% so với 2010. Tuy vậy, với sự cố gắng nỗ lực của Ban giỏm đốc cũng như của toàn thể CBCNV trong chi nhỏnh năm từ 2012 đến nay nguồn vốn luụn ở mức tăng trưởng ổn định, vững chắc cả nội tệ và ngoại tệ, mặc dự cơ cấu nguồn vốn cú sự thay đổi, nguồn vốn từ cỏc doanh nghiệp giảm, tuy nhiờn nguồn vốn huy động từ dõn cư vẫn giữ ở mức ổn định và cú chiều hướng tăng. Với phương trõm đa dạng húa nguồn vốn để đỏp ứng nhu cầu đa dạng của khỏch hàng, GP.Bank đó đưa ra nhiều hỡnh thức, biện phỏp huy động vốn cú hiệu quả bằng nhiều kờnh huy động khỏc nhau từ mọi thành phần trong nền kinh tế. Cỏc chương trỡnh tiết kiệm dự thưởng, bốc thăm trỳng thưởng,… đó tạo cho NH nguồn vốn ổn định và tiềm năng.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng số dư huy động qua cỏc năm
Nguồn: Bỏo cỏo hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2012
2.1.3.1. Kết quả hoạt động tớn dụng
Năm 2011 đỏnh dấu bước phỏt triển vượt bậc của GPBank Hoàn Kiếm trong hoạt động tớn dụng. Tổng dư nợ tăng 114% sơ với năm 2010, đạt 1,002,184 triệu đồng. Nhưng cựng với việc tăng trưởng núng là vấn đề gia tăng nợ xấu, nợ quỏ hạn. Từ 4.7% năm 2010, nợ quỏ hạn đó tăng lờn 5.03% năm 2011 tương đương với 50,372 triệu đồng, tăng 122% so với 2010. Tuy nhiờn, bước sang năm 2012 để hạn chế tỡnh trạng tăng trưởng núng, NHNN đó ra cụng văn khống chế mức trần lói suất cho vay và quy định tỷ lệ tăng trưởng tớn dụng cho phộp, làm cho tỷ lệ tăng trưởng tớn dụng của cỏc ngõn hàng giữ ở mức ổn định. Năm 2012 GPBank tập trung thu hồi nợ xấu, nợ quỏ hạn. Cỏc khoản đến hạn nhưng phương ỏn vay vốn khụng khả thi, cũng bị thu hồi và khụng cấp tớn dụng nữa. Chỉ giải ngõn cỏc mún vay mới mà phương ỏn sản xuất kinh doanh thật sự hiểu quả, trỏnh tỡnh trạng gia tăng nợ xấu, nợ quỏ hạn. Tỷ lệ cho vay /tổng tài sản giữ ở mức an toàn, ưu tiờn cỏc mún ngắn hạn, hạn chế trung và dài hạn.
Cụng tỏc tớn dụng của GP.Bank trong năm 2013 tiếp tục thực hiện với phương chõm “Hiệu quả & an toàn”. GP.Bank đang mở rộng thờm loại hỡnh cho vay thể nhõn với nhiều hỡnh thức cho vay ưu đói, hấp dẫn: mua ụtụ mới, sửa chữa nhà, phỏt triển kinh tế tư nhõn - gia đỡnh, du học, mua nhà chung cư, đầu tư xõy dựng văn
phũng…Đõy cũng là đối tượng khỏch hàng chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong đối tượng khỏch hàng cho vay của GP.Bank.
Tuy nhiờn trong điều kiện nền kinh tế đang cũn nhiều khú khăn, việc giảm dư nợ tớn dụng làm cho nguồn thu chủ yếu của ngõn hàng cũng giảm theo, việc phỏt triển cỏc mảng dịch vụ ngoài tớn dụng để tăng nguồn thu cho ngõn hàng trở nờn cần thiết.
2.2 Thực trạng phỏt triển dịch vụ phi tớn dụng tại GPBank Hoàn Kiếm
2.2.1. Thực trạng hoạt động dịch vụ phi tớn dụng tại GPBank Hoàn Kiếm
Với phương chõm “khụng phải đầu tiờn, nhưng phải là tốt nhất”, GPbank tập trung phỏt triển cỏc dịch vụ ngoài tớn dụng, nhằm nắm bắt cỏc cơ hội kinh doanh và phục vụ tốt nhất nhu cầu của cỏc khỏch hàng. Thực hiện theo chủ trưởng của Hội sở, CN Hoàn Kiếm cũng cú những biện phỏp thỳc đẩy doanh thu đối với cỏc dịch vụ phi tớn dụng. Vỡ vậy chỉ tiờu thu dịch vụ phi tớn dụng luụn tăng trưởng qua cỏc năm. Sự tăng trưởng đú được thể hiện qua biểu đồ sau:
Đơn vị: triệu đồng
Biểu đồ 2.2: Thực trạng thu dịch vụ phi tớn dụng của CN Hoàn Kiếm giai đoạn 2009-2012
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của CN Hoàn Kiếm năm 2009, 2010, 2011, 2011)
Cú thể chia cỏc dịch vụ phi tớn dụng tại Chi nhỏnh Hoàn Kiếm thành nhúm sau:
* Nhúm dịch vu truyền thống:
- Dịch vụ thanh toỏn trong nước và quốc tế - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
- Dịch vụ chi trả kiều hối- Dịch vụ ngõn quỹ- Dịch vụ ngõn quỹ - Dịch vụ ngõn quỹ
* Nhúm dịch vụ ngõn hàng hiện đại: - Thẻ thanh toỏn (ATM)
- Dịch vụ ngõn hàng điện tử
Bảng 2.2 Cơ cấu doanh thu từ dịch vụ phi tớn dụng
(Đơn vị: Triệu đồng) TT Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Thu từ dịch vụ thanh toỏn trong nước
1,620.7 2,269.3 2,415.1 2,783.2 2 Thu từ dịch vụ thanh toỏn
quốc tế
1,025.3 1,327.6 1,793 1,957.5 3 Thu từ dịch vụ kinh doanh
ngoại tệ
887 1,015 1,341 995
4 Thu từ dịch vụ kiều hối 328 432 570 895
5 Thu từ nghiệp vụ ngõn quỹ 135 430.1 387.9 634.3
6 Thu từ dịch vụ thẻ 172 201 300 375
Tổng doanh thu từ dịch vụ phi tớn dụng
4,168 5,675 6,807 7,640
Năm 2009 Năm 2010
Năm 2011 Năm 2012
Biểu 2.3 Tỷ trọng doanh thu từ cỏc dịch vụ phi tớn dụng
(Nguồn: Bảng cõn đối kế toỏn của chi nhỏnh Hoàn Kiếm cỏc năm 2009, 2010, 2011, 2012)
2.2.1.1. Dịch vụ thanh toỏn trong nước và quốc tế
a) Thanh toỏn trong nước
Hoạt động thanh toỏn là một trong những hoạt động quan trọng trong kinh doanh Ngõn hàng nú khụng những là hoạt động mang tớnh truyền thống mà trong giai đoạn hiện nay chất lượng hoạt động thanh toỏn đó mang một màu sắc mới. Hoạt động thanh toỏn nhanh chúng, chớnh xỏc khụng những nõng cao giỏ trị thương hiệu của doanh nghiệp mà cũn tạo ra nguồn vốn lớn với lói suất đầu vào thấp thụng qua số dư trờn tài khoản vóng lai của khỏch hàng.
Từ những nhận thức như trờn trong giai đoạn vừa qua Chi nhỏnh Hoàn Kiếm đó hết sức quan tõm đến việc đa dạng húa cỏc loại hỡnh thanh toỏn nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày một phong phỳ của KH. Cỏc cụng cụ thanh toỏn được sử dụng hết sức phong phỳ như: Sộc (bao gồm sộc lĩnh tiền mặt, sộc chuyển khoản, sộc bảo chi), uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thanh toỏn thẻ ATM. Với tiện ớch gửi một nơi, giao dịch ở nhiều nơi, khỏch hàng đến giao dịch với GPbank núi chung và CN Hoàn Kiếm núi riờng tiết kiệm được rất nhiều thời gian và chi phớ giao dịch. Cỏc khỏch hàng khụng mở tài khoản tại GPbank cũng cú thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh cho người thụ hưởng cú tài khoản hoặc nhận bằng chứng minh nhõn dõn tại bất kỳ ngõn hàng nào trờn phạm vi toàn quốc…
Chi nhỏnh GPbank Hoàn Kiếm cũng đặc biệt chỳ trọng liờn tục đổi mới cụng nghệ, tăng tốc độ đường truyền, mở rộng mạng lưới nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng.
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động thanh toỏn trong nước
(Đơn vị: tỷ đồng) TT Chỉ tiờu 2010 2011 2012 Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) 1 Số lượt khỏch/số mún 454.596 553.979 627.583
2 Doanh số thanh toỏn 98.843 100 106.83 100 135.28 100
Trong đú:
TT qua chương trỡnh
chuyển tiền điện tử nội bộ 41.568 42,1 45.597 42,7 64.702 47,8 TT qua chương trỡnh
chuyển tiền điện tử liờn ngõn hàng Ci_tad
26.589 26,9 27.532 25,8 31.312 23,1
TT bự trừ giấy qua NHNN 30.686 31.0 33.696 31.5 39.27 29.1
Qua bảng 2.3 cho thấy tốc độ phỏt triển dịch vụ thanh toỏn trong nước của GPbank Hoàn Kiếm ngày càng tăng trưởng về cả số lượng khỏch hàng sử