giảI pháp mở rộng huy động vốn tại ngân hàng
3.2.2Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn.
Đa dạng húa hỡnh thức huy động vốn là mở thờm nhiều hỡnh thức huy động vốn phự hợp với nhu cầu gia tăng của khỏch hàng.
Do NHTM huy động theo phương thức “huy động để cho vay” mà vốn tự cú của ngõn hàng chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn hoạt động. Mặt khỏc lại càng ngày càng xuất hiện nhiều những NHTM, sự cạnh tranh cũng ngày càng gay gắt hơn. Cụng tỏc huy động vốn luụn là tiền đề để thực hiện cỏc nhiệm vụ của ngõn hàng, là bước cơ bản đầu tiờn trong suốt quỏ trỡnh kinh doanh của ngõn hàng. Chớnh vỡ vật mà việc cạnh tranh, thu hỳt khỏch hàng gửi tiền là vấn đề hàng đầu đối với bản thõn mỗi ngõn hàng. Do vậy, để cú thể tồn tại và phỏt triển, NHTM phải quan tõm tới hỡnh thức tạo vốn, đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn để khụng ngừng mở rộng, phỏt triển vốn để cạnh tranh trờn thị trường.
Khụng một Ngõn hàng Thương mại nào khụng cú nghiệp vụ huy động vốn, Mặt khỏc cỏc sản phẩm của ngõn hàng khụng cú sự khỏc biệt nhau nhiều nờn nếu một ngõn hàng muốn mở rộng và phỏt triển hoạt động huy động vốn thỡ phải cú những chương trỡnh huy động thật hấp dẫn.
Khỏch hàng phải thấy được sự tiện ớch và lợi ớch mang lại cho bản thõn thỡ họ mới chọn chi nhỏnh là nơi gửi tiền.
Chi nhỏnh cần phải nghiờn cứu và đưa ra những chương trỡnh huy động mới, thu hỳt khỏch hàng. Cụ thể, chi nhỏnh cú thể tiến hành một vài chương trỡnh huy động vốn hấp dẫn sau:
61
• Huy động từ hoạt động trả lương của cỏc doanh nghiệp
Hỡnh thức huy động này được thực hiện thụng qua cụng tỏc chi trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn của cỏc đơn vị, doanh nghiệp cú tài khoản tại chi nhỏnh. Hỡnh thức này chỉ được thực hiện khi doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn tại ngõn hàng liờn doanh Lào-Việt chi nhỏnh Hà Nội và phải duy trỡ số dư tối thiểu tương đương mức lương phải trả hàng thỏng, cú ký hợp đồng với chi nhỏnh như: Nhờ chi trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn và mỗi cỏn bộ cụng nhõn viờn được mở một tài khoản tiờng gửi thanh toỏn phục vụ cho cụng tỏc chi trả lương. Đến ngày trả lương, doanh nghiệp sẽ gửi cho chi nhỏnh một bản chấm cụng. Dựa vào bản chấm cụng đú ngõn hàng sẽ tiến hành trớch từ tài khoản tiền gửi thanh toỏn của doanh nghiệp để chi trả lương cho cỏn bộ cụng nhõn viờn của doanh nghiệp. Trong hợp đồng kớ giữa ngõn hàng và doanh nghiệp sẽ quy định rừ mức phớ trả lương hộ mà doanh nghiệp phải trả cho ngõn hàng. Cả doanh nghiệp và cỏn bộ cụng nhõn viờn của doanh nghiệp khi thực hiện việc thanh toỏn trờn ở chi nhỏnh đều được hưởng cỏc ưu đói nhất định như tiền thưởng hàng quớ, được ưu tiờn khi thực hiện cỏc giao dịch tiếp theo với chi nhỏnh…
• Huy động tiết kiệm tớch luỹ
Với hỡnh thức huy động này, khỏch hàng sẽ định kỡ hàng thỏng, hàng quớ, hay 6 thỏng gửi tiền vào chi nhỏnh một số tiền nhất định và với thời hạn do khỏch hàng lựa chọn phự hợp với khả năng tài chớnh, mục đớch gửi. Lói suất ỏp dụng cho hỡnh thức huy động này cú thể là lói suất thả nổi hay lói suất cố định. Lói sẽ được trả vào cuối kỳ. Hỡnh thức huy động này sẽ tạo cho khỏch hàng tớnh chủ động và họ sẽ thấy lợi ớch của mỡnh được ngõn hàng đảm bảo.
• Huy động tiết kiệm bậc thang
Hỡnh thức huy động này, lói suất tiền gửi sẽ được ỏp dụng dựa vào số dư
62
tiền gửi của khỏch hàng phự hợp với quy định bậc thang của chi nhỏnh.
Bờn cạnh những chương trỡnh huy động trờn, chi nhỏnh cần phải mở thờm loại hỡnh trả lói trước cho tất cả cỏc kỳ hạn: Lói được tớnh và trả trước vào tài khoản của khỏch hàng, khỏch hàng chỉ phải nộp vào một số tiền thấp hơn mệnh giỏ của sổ tiết kiệm. Mệnh giỏ của sổ tiết kiệm bao gồm gốc và lói đó được trả trước cho toàn bộ thời gian gửi với lói suất huy động tiết kiệm được cụng bố trong từng thời kỳ của chi nhỏnh.