1. Hoạt động thanh toán quốc tế
2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Liên Doanh Việt Nga, Chi nhánh Hà Nội–
Liên Doanh Việt Nga, Chi nhánh Hà Nội–
Qua 6 năm hoạt động, ngoài vốn vay hạn mức của BIDV qua cỏc năm (năm 2008 là 214 tỷ VND quy đổi) thỡ nguồn vốn huy động đó tăng bỡnh quõn khoảng 47% qua cỏc năm. Tại thời điểm 31/12/2008 chi nhánh sử dụng hạn mức tiền vay tại BIDV khoảng 4 triệu USD quy đổi. Thực tế năm 2007 nguồn huy động tiến kiệm nội tệ giảm do biến động giỏ cả thị trường ở một số mặt hàng chủ yếu như giỏ nguyờn vật liệu, giỏ gạo … giỏ vàng, nhà đất, và tiền gửi của cỏc TCKT đú làm hạn chế tõm lý gửi tiền vào Ngõn hàng của khỏch hàng.
Nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh đang phụ thuộc vào nguồn vay từ BIDV, chưa chủ động được nguồn vốn kinh doanh, khả năng tự chủ nguồn vốn chưa cao, đang phụ thuộc vào nguồn vay hạn mức của BIDV, bờn cạnh đú quy định của Ngõn hàng Nhà nước về giới hạn huy động vốn của chi nhánh chỉ được huy động nguồn tiết kiệm VND, khụng được huy động USD nờn đó tỏc động khụng nhỏ đến khả năng huy động vốn của chi nhánh trờn thị trường vốn.
Nguồn vốn huy động tư dõn cư gặp nhiều khú khăn mặc dự lói suất huy động luụn được điều chỉnh ngang bằng cỏc NHTM trờn cựng địa bàn. Tuy nhiờn nhược điểm lớn nhất của tiền gửi tiết kiệm là vấn đề lói suất. Do lạm phỏt cao dẫn đến tiền tệ mất giỏ lớn, lói suất tiền gửi tiết kiệm khụng thể bự đắp thiệt hại đú làm người gửi tiền bị thua thiệt dẫn đến mất niềm tin khi gửi tiền vào tuy nhiờn vấn đề này đó được khắc phục dần trong vài năm gần đõy. Tiền gửi tiết kiệm khụng khuyến khớch được người gửi tiền, nú thường chỉ bao gồm cỏc khoản vốn tạm thời nhàn rỗi và sẽ được sử dụng trong tương lại gần, gửi vào Ngõn hàng khụng vỡ mục đớch sinh lời.
37
Tiền gửi khụng kỳ hạn, bao gồm của cỏc tổ chức kinh tế, tiền gửi của cỏc tổ chức xó hội, tiền gửi của cỏc cỏ nhõn, đõy là nguồn tiền gửi cú chi phớ thấp nhất, đồng thời làm tăng phớ dịch vụ thanh túan cho Ngõn hàng. Ngoài việc đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động vốn từ dõn tư Ngõn hàng cũng tỡm mọi biện phỏp tiến cận cỏc doanh nghiệp, tổ chức tớn dụng , cỏc tổ chức xó hội cú nguồn vốn nhàn rỗi gia tăng thờm nguồn vốn của Ngõn hàng mỡnh. Đõy là nguồn vốn rất quan trọng với chi phớ đầu vào thấp hơn so với cỏc nguồn vốn khỏc.
Ngõn hàng huy động vốn khụng chỉ dừng lại ở mục đớch là gúp phần kiềm chế lạm phỏt, củng cố giỏ trị của đồng tiền, mà ý nghĩa quan trọng của nú ở chỗ đưa vốn vào sử dụng và phỏt triển vốn vững chắc nhất. Do vậy, cựng với chiến lược huy động vốn cần cú chiến lược sử dụng vốn đỳng đắn cú hiệu quả và tiết kiệm. Ngõn hàng phải xỏc định cho đỳng cỏc khỏch hàng trọng tõm, sử dụng cỏc chớnh sỏch khỏch hàng linh hoạt, đưa ra cỏc mức lỏi suất với cỏc biện phỏp thu hỳt thờm khỏch hàng.
Đặc biệt tiền gửi của cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức khỏc chủ yếu là tiền gửi giao dịch. Đối với cỏc doanh nghiệp do trong quỏ trỡnh thanh toỏn, dịch vụ trả lương và quan hệ trao đổi mua bỏn với cỏc bạn hàng thỡ nhiều trường hựop cần phải thanh toỏn một cỏch nhanh chỳng, chớnh xỏc, an toàn và kịp thời. Tuy đõy là cỏc nguồn cú tớnh chất thất thường, kỳ hạn ngắn nhưng đõy lại là nguồn vốn cú chi phớ thấp và cú tiềm năng khai thỏc. Do đú Ngõn hàng cần phải đưa ra nhiều dịch vụ thớch nhiều hơn nữa nguồn vốn này trờn thị trường.
Ngõn hàng chưa cú một chiến lược huy động vốn hiệu quả, nhất là nguồn vốn dài hạn. Nghiệp vụ huy động vốn vẫn mang tớnh truyền thống là chủ yếu và đơn điệu, chưa cú những dịch vụ hỗ trợ khỏch hàng thuận tiện hơn. Việc huy động vốn nhàn rỗi từ cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức kinh tế vẫn mang
38
tớnh thụ động, Hay núi cỏch khỏc, chi nhánh vẫn cũn thụ động trong việc khai thỏc nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi từ cỏc doanh nghiệp.
Cụng nghệ và trang thiết bị của Ngõn hàng lạc hậu nhiều so với mặt bằng chung của thế giới. Hệ thống thụng tin chưa phỏt triển đồng bộ, mức độ tự động húa thấp. Hầu như chưa thiết lập được hệ thống quản lý rủi ro hợp lý và chưa cú chiến lược kinh doanh hiệu quả và bền vững. Nguồn vốn tiền tệ nhàn rỗi của cỏc tầng lớp dõn cư khỏ lớn mà thời gian giao dịch của Ngõn hàng cũn bú hẹp trong giờ hành chớnh, đó hạn chế đỏng kể khả năng huy động vốn.
Trờn địa bàn hoạt động nhiều người dõn cú tiền mặt qua Ngõn hàng là dịch vụ rất cú lợi cho Ngõn hàng bởi vỡ thụng qua cụng tỏc thanh toỏn thỡ chi nhánh sẽ tạo thờm được nguồn vốn khụng phải trả lói hoặc chỉ phải trả lói thấp sử dụng để cho vay. Nhưng cụng tỏc thanh toỏn này cũn nhiều hạn chế do người dõn chưa được biết hay chưa quen do tõm lý ưa thớch tiền mặt cũn lớn. Bờn cạnh đú cỏc khoản lệ phớ mà khỏch hàng phải trả cho mỗi lần giao dịch để thanh toỏn cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động của Ngõn hàng.
Trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ của cỏn bộ cụng nhõn viờn Ngõn hàng tuy đó cú sự tiến bộ trong những năm qua nhưng vẫn cũn hạn chế về nhiều mặt, chưa đỏp ứng cỏc yờu cầu trong quỏ trỡnh hội nhập… là một yếu tố quan trọng cản trở năng lực cạnh tranh. Cỏc dịch vụ sau khi huy động vốn hầu như khụng cú, đặc biệt người dõn sau khi gửi tiền vào Ngõn hàng hoàn thiếu thụng tin như sự biến động về số dư, lói suất, tỷ giỏ…
Địa điểm nơi đặt trụ sở của Ngõn hàng chưa thật phự hợp với nền kinh tế thị trường, khụng thuận tiện thực hiện giao dịch của Ngõn hàng với khỏch hàng. Trụ sở đi thuờ nờn vẫn mang tớnh tạm bợ, chật hẹp. Điều này đú làm ảnh hưởng dến hỡnh ảnh của VRB trong dõn cư, gõy khú khăn cho Ngõn hàng khi tiến cận với thị trường.