giảI pháp mở rộng huy động vốn tại ngân hàng
3.1.1 Trong quá trình đổi mới, Ngân hàng đã đa ra những định hớng chung.
- Thứ nhất, phải tăng cường cụng tỏc phổ cập và hướng dẫn người dõn nhất là đối với tầng lớp dõn cư cú thu nhập cao, ổn định và ở cỏc khu vực dõn cư cú đời sống cao như cỏc khu đụ thị mới. Đặc biệt Ngõn hàng cần phải tiếp cận nhiều hơn nữa cỏc đối tượng làm cụng ăn lương. Thụng qua việc trả lương qua Ngõn hàng, dịch vụ thanh toỏn sẽ gia tăng được lượng vốn trong thanh toỏn phục vụ nhu cầu kinh doanh của Ngõn hàng.
- Thứ hai, cần mở rộng nhiều thành phần khỏch hàng, thu hỳt mọi tầng lớp dõn cư, Ngõn hàng cần cú nhiều chớnh sỏch ưu đói, khuyến khớch bằng vật chất đối với người gửi tiền. Đặc biệt là chớnh sỏch ưu đói dành cho cỏc khỏch hàng lớn và thường xuyờn như: Được sử dụng miễn phớ dịch vụ của Ngõn hàng; thường xuyờn cung cấp thụng tin cho khỏch hàng về cỏc vẫn đề liờn quan đến thị trường tài chớnh, cỏc dịch vụ Ngõn hàng; Thực hiện nhiều chớnh sỏch động viờn khỏch hàng như gửi quà tặng hoặc gửi thiếp chỳc mừng vào những ngày lễ tết dõn tộc, quan tõm đến cỏc sự kiện của gia đỡnh khỏch hàng…
53
Ngoài ra Chi nhỏnh Hà nội cần thực hiện chớnh sỏch để gia tăng nguồn vốn từ cỏc tổ chức kinh tế, tổ chức xă hội hiện đang chiếm tỷ trọng khỏ khiờm tốn trong tổng nguồn vốn huy động được của Ngõn hàng. Trong khi đú Hà nội là một trong những địa bàn cú nhiều tổ chức hoạt động hiệu quả lớn nhất trong cả nước. Do đú, Ngõn hàng cần phải thực hiện nhiều chớnh sỏch linh hoạt hơn nữa để tập trung được nguồn vốn tiềm năng này vớ dụ như cung cấp và mở rộng cỏc dịch vụ phục vụ như cầu của tổ chức như: Nhu cầu thanh toỏn, nhu cầu chi trả lương, cơ chế ưu đói lói suất, phớ dịch vụ. Đặc biệt cần chỳ ý sử dụng cụng cụ lói suất một cỏch linh hoạt, phự hợp nhằm khuyờn khớch cả người dõn lẫn cỏc tổ chức gửi tiền vào Ngõn hàng.
- Thứ ba, đặc biệt tập trung vào khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, đõy là thị trường cú nhiều tiềm năng và là nguồn vốn hấp dẫn của cỏc Ngõn hàng. Do đú Chi nhỏnh Hà nội cần phải tỡm ra nhiều biện phỏp khả thi để tiếp cận cú hiệu quả cỏc doanh nghiệp này.
Đối với khỏch hàng thỡ nơi nào cú khả năng phục vụ nhu cầu của mỡnh nhanh hơn, an toàn và chớnh xỏc hơn thỡ khỏch hàng sẽ đến với Ngõn hàng đú. Bờn cạnh đú, nếu với mức lói suất hoạt động như nhau thỡ Ngõn hàng nào cho khỏch hàng được hưởng nhiều dịch vụ hơn thỡ tất nhiờn khỏch hàng sẽ đến với Ngõn hàng với điều kiện là chi phớ khụng quỏ cao.
Việc nõng cao trách nhiệm của cỏn bộ Ngõn hàng là một yờu cầu thiết thực vừa nõng cao uy tớn của Ngõn hàng vừa nõng cao trỡnh độ cho chớnh bản thõn cỏn bộ Ngõn hàng. Tổ chức cỏc cuộc thi nghiệp vụ dành cho cỏc cỏn bộ của cỏc phũng ban, nhằm đỏnh giỏ thực trạng trỡnh độ chuyờn mụn và chất lượng cỏn bộ. Từ đú cú kế hoạch sắp xếp luõn chuyển cỏn bộ phự hợp với năng lực, sở trờng nhằm khai thỏc tối đa khả năng trỡnh độ của cỏn bộ nhõn viờn. Tạo điều kiện thỏa món những nguyờn vọng học tập của cỏc đối tượng trong Ngõn hàng.
54
Thực hiện chớnh sỏch lói suất linh hoạt. Trong nền kinh tế Việt nam như hiện nay, lói suất cú tỏc động khỏ lớn đến hoạt động Ngõn hàng. Lói suất huy đọng và cho vay là yếu tổ tỏc động trực tiếp tới tõm lý, hành vi gửi và vay tiền của khỏch hàng.
Khi lói suất Ngõn hàng lớn hơn lói suất đầu tư vào nền kinh tế sẽ kớch thớch người dõn gửi tiền vào Ngõn hàng và ngược lại. Bởi vậy, ở đõu cú lói suất hấp dẫn thỡ khỏch hàng sẽ đầu tư vào đú. Do đú, Chi nhỏnh cần phải ấn định từng mức lói suất cụ thể cho từng khỏch hàng với từng loại số dư, từng kỳ hạn, thực hiện những ưu đói về lói suất cho những khỏch hàng lớn, khỏch hàng cú uy tớn… Cần phải sử dụng lói suất linh hoạt phự hợp với tỡnh hỡnh giỏ cả thị trừơng, phự hợp với cỏc khoản tiền gửi cú kỳ hạn dài thỡ sẽ thu hỳt được nhiều nguồn vốn trung và dài hạn cho Ngõn hàng.
Tạo được sự tớn nhiệm cho khỏch hàng nhưng khụng tỡm cỏc biện phỏp quảng cỏo để mở rộng mạng lưới khỏch hàng thỡ Ngõn hàng cũng rất khú để mở rộng được quy mụ hoạt động. Đặc biệt khi cỏc sản phẩm hay dịch vụ mới ra đời nều Ngõn hàng khụng sử dụng cỏc phương tiện quảng cao thỡ khỏch hàng khụng thể biết mà tỡm đến với Ngõn hàng được. Hoặc khi có bất kỳ sự thay đổi nào của Ngõn hàng thỡ khụng cú cỏch gỡ thụng bỏo rộng rói nhất bằng cỏc qua bộ mặt của trụ sở, cỏn bộ cộng nhõn viờn hay qua cỏc sản phẩm dịch vụ thỡ Chi nhỏnh Hà nội cũn phải sử dụng tớch cực hơn nữa cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng đặc biệt là quảng cỏo trờn truyền hỡnh…