đoạn 2011 – 2013
2.3.1.1. Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTN Nam Sách giai đoạn 2011 – 2013 Sách giai đoạn 2011 – 2013
Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn tại chi nhánh giai đoạn 2011 – 2013 được thể hiện qua bảng sau :
Bảng 2.4. Doanh số cho vay ngắn hạn tại NHNo&PTNT Nam Sách
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tuyệt
đối đối(%) Tƣơng Tuyệt đối đối(%) Tƣơng
Tổng DS cho vay NH 343.216 364.724 425.181 21.508 6,27 60.457 16,58
Tổng DS cho vay 493.132 516.559 705212 23.427 4,75 188.653 36,52
Tỷ trọng DS cho vay
NH 69,59921 70,61 60,291 1,01 1,45 (10,32) (14,61)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2011 – 2013 )
Doanh số cho vay ngắn hạn là tổng số tiền mà ngân hàng cho khách hàng vay trong một thời kỳ, phản ánh quy mô cho vay của ngân hàng trong một giai đoạn nào đó. Trong giai đoạn 2011 – 2013, Quy mô cho vay cũng như quy mô cho vay ngắn hạn tại chi nhánh không ngừng gia tăng. Cụ thể, năm 2011 doanh số cho vay ngắn hạn tại chi nhánh là 343.216 triệu đồng, năm 2012 là 364.724 triệu đồng tăng 21.508 triệu đồng tương đương 6,27% so với năm 2011, năm 2013 doanh số cho vay ngắn hạn là 425.181 triệu đồng tăng 60.457 triệu đồng tương đương 16,58% so với năm 2012. Có được sự gia tăng này do trước tình hình tín dụng khó khăn hiện nay, các ngân hàng chủ yếu đẩy mạnh cho vay cá nhân, nhất là ở lĩnh vực bất động sản, với thời hạn vay ngắn dư nợ tín dụng của Ngân hàng năm 2012 tăng chủ yếu nhờ đóng góp từ khối khách hàng cá nhân, hộ gia đình và tiểu thương.
33
Doanh số cho vay ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay trong giai đoạn này. Tỷ trọng doanh số cho vay ngắn hạn tăng giảm không đều nhưng ở mức cao. Năm 2011 tỷ trọng là 69,599%, năm 2012 là 70,606%, năm 2013 giảm xuống còn 60,291%. Bản chất của ngân hàng thương mại là đi vay và cho vay lại nhằm thu lợi nhuận từ phần chênh lệch giữa lãi suất đi vay và lãi suất cho vay. Vì vậy, với nguồn vốn huy động ngày càng tăng cộng với khả năng tìm kiếm, thu hút khách hàng, hoạt động cho vay ngắn hạn của Agribank - Phòng giao dịch Nam Sách giai đoạn 2011 – 2013 đã có sự tăng trưởng khá ổn định. Doanh số cho vay khách hàng tăng nói lên quy mô, năng lực cho vay của ngân hàng. Sự tăng trưởng cả về giá trị tuyệt đối lẫn tỷ trọng là dấu hiệu cho thấy mảng nghiệp vụ này còn nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai. Bảng số liệu cũng cho thấy, tỷ lệ giữa doanh số cho vay ngắn hạn và tổng doanh số cho vay có sự gia tăng qua các năm từ 2011 đến 2013. Điều này đánh giá được độ tập trung vốn cho hoạt động cho vay ngắn hạn của phòng giao dịch Agribank Nam Sách là tương đối tốt. Các kết quả khả quan về cho vay ngắn hạn của phòng giao dịch được giải thích như sau:
Năm 2011, cho vay ngắn hạn được nhìn nhận và phân loại vào nhóm cho vay phi sản xuất và hạn chế tăng trưởng. Theo Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước Nguyễn Văn Bình: “Tuy tín dụng lĩnh vực phi sản xuất giảm mạnh so với năm 2010, nhưng quan điểm của Ngân hàng Nhà Nước là không khuyến khích ngân hàng đẩy vốn vào lĩnh vực này và phải giảm dư nợ về 16% vào cuối năm”. Tuy nhiên, hoạt động cho vay ngắn hạn cuối năm 2011 tại phòng giao dịch, đặc biệt là hoạt động cho vay mua nhà trả góp rất sôi động, rất nhiều khách hàng muốn tiếp cận, để có thể sở hữu căn hộ, nhất là khi giá chung cư ở mức phù hợp hơn trước. Kết quả là, cho vay ngắn hạn năm 2011 đạt mức khá cao chiếm 69,599 % tổng doanh số.
Trong năm 2012, năm 2013, kết quả cho vay ngắn hạn tại phòng giao dịch rất khả quan. Trước đây, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa của tổ chức tín dụng được quy định là 150% lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà Nước. Sau thời điểm trần lãi suất cho vay ngắn hạn được tháo gỡ vào cuối năm 2012, hoạt động cho vay ngắn hạn đã có những bước chuyển biến tích cực. Bên cạnh đó là những chính sách kích cầu nền kinh tế của chính phủ như: giảm 50% thuế VAT đối với một số nhóm mặt hàng và hoãn thu thuế thu nhập cá nhân trong 5 tháng đầu năm, tăng mức giảm trừ gia cảnh, tăng đối tượng miễn thuế, tiếp tục bình ổn giá xăng, cước vận chuyển hành khách bằng xe buýt, hàng không, nước sạch, thực hiện mua tạm trữ lúa gạo, hỗ trợ người chăn nuôi khắc phục hậu quả thiên tai, bệnh dịch nhằm bình ổn giá lương thực, thực phẩm,... Các biện pháp kích cầu của chính phủ đã có những tác động tích cực đến mọi thành phần kinh tế, đặc biệt là người có thu nhập thấp. Qua đó tạo nhiều cơ hội kinh doanh hơn cho phòng giao dịch trong việc phát triển cho vay ngắn hạn.