Kết luận chƣơng
3.2.5. Nâng cao chất lượng Hệ thống thông tin
Trong hoạt động tín dụng, việc nắm bắt thông tin về khách hàng là vô cùng quan trọng ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng cho vay cũng như kết quả kinh doanh của Ngân hàng. Mua hoặc tìm kiếm thông tin qua các trung gian giúp phân tích người vay qua các mối liên hệ của họ, cho thấy uy tín, tình trạng rủi ro, phát triển hay suy yếu, khả năng điều hành của chủ doanh nghiệp. Các thông tin này có thể thu được từ nhiều nguồn khác nhau, có thể từ chính doanh nghiệp cung cấp, có thể từ các Ngân hàng khác, có đối tác làm ăn, từ các cơ quan Nhà nước có liên quan… Thực tế cho thấy tại Chi nhánh Agribank Nam Sách các thông tin về doanh nghiệp chủ yếu là do các doanh nghiệp cung cấp, chưa có sự liên kết để thu nhập các thông tin giữa Ngân hàng với các Ngân hàng khác và các bên liên quan. Điều này dẫn đến khả năng Ngân hàng được cung cấp các thông tin không chính xác, một chiều, thiếu những thông tin đa chiều về doanh nghiệp, sẽ gây hạn chế trong kết quả đánh giá, ảnh hưởng tới quyết định cho vay của Ngân hàng. Nhìn chung, việc phân tích thông tin và khách hàng cần tập trung vào các vấn đề chủ yếu sau:
- Khách hàng phải có đầy đủ các điều kiện vay vốn theo quy định cụ thể đối với từng khách hàng, từng loại cho vay để đảm bảo thu hồi nợ gốc, lãi đúng hạn.
- Phương án, dự án vay vốn phải có hiệu quả và tính khả thi.
- Hồ sơ thủ tục vay vốn phải đầy đủ theo chế độ quy định, nếu có xảy ra tố tụng tranh chấp thì phải đảm bảo an toàn pháp lý cho ngân hàng.
- Năng lực pháp lý của khách hàng như quyết định thành lập hợp pháp, đăng ký kinh doanh, quyết định bổ nhiệm người đại diện hợp pháp trước pháp luật...
- Thẩm định về tính cách, uy tín của khách hàng nhằm hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
Thông qua việc phân tích tình hình thực trạng của khách hàng cán bộ tín dụng phải đưa ra được đánh giá chung về thực trạng kinh doanh, tính hợp lý của nhu cầu vay vốn, đánh giá khả năng hoàn trả, tính khả thi của phương án vay vốn. Ngoài ra trong quá trình sử dụng vốn ngân hàng cần tăng cường kiểm tra kiểm soát việc sử dụng vốn vay, từ đó kịp thời đưa ra những giải pháp hỗ trợ, tư vấn kịp thời khi các khách hàng gặp khó khăn trong quá trình sử dụng vốn.
59