V. Chi phí hoạt động.
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân 1 Hạn chế :
2.3.2.1. Hạn chế :
Qua việc phân tích các chỉ tiêu ở trên, ta có thể thấy rằng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của chi nhánh là khá tốt, tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế:
Quy mô cho vay trung dài hạn chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng như việc gợi mở và khai thác nhu cầu đó còn hạn chế. Chất lượng tín dụng còn hạn chế.
Trình độ thẩm định phương diện phi tài chính còn hạn hẹp. Cán bộ tín dụng hầu như chỉ thích cho vay kinh tế Quốc doanh mặc dù biết bao bài học kinh tế Quốc doanh đã xảy ra nhưng không làm cho cán bộ tín dụng, hay đúng hơn là Ngân hàng thay đổi cách nghĩ, cách làm. Không có nhiều biến chuyển qua các năm. Ngân hàng và cán bộ tín dụng chỉ thích cho vay dự án kinh tế của tỉnh và các Công ty, Hợp tác xã Quốc doanh còn đụng đến các dự án ngoài Quốc doanh cần phải thẩm định thì cán bộ tín dụng ngại không muốn giải quýêt do năng lực thẩm định của cán bộ cả tài chính và phi tài chính còn yếu, không giám mạo hiểm cho dù các doanh nghiệp ngoài Quốc doanh cũng có tài sản thế chấp.
Đối với những dự án lớn với yêu cầu kỹ thuật cao vượt quá tầm nhìn của cán bộ tín dụng đòi hỏi có sự tư vấn của các chuyên gia kỹ thuật. Thực tế cho thấy nhiều khi bề nổi của một dự án mang tính thử nghiệm, xử lý kỹ thuật các quy mô lớn dễ dẫn đến tâm lý ngại duyệt cho vay bởi không thể đủ năng lực thẩm định hay đo lường rủi ro. Điều đó không phục vụ cho phát triển những ngành nghề mới, đòi hỏi trình độ kỹ thuật công nghệ cao.
Mức dư nợ tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài Quốc doanh chưa cao, số lượng dự án cho vay bị nợ quá hạn thu hẹp. Đây là lượng khách hàng có tiềm lực lớn,nhu cầu vay trung dài hạn cao. Mặc dù các khách hàng này có đủ tài sản thế chấp nhưng cũng chưa thực sự hấp dẫn khách hàng. Nhà nước khuyến khích phát triển kinh tế nhiều thành phần song những bài học do kinh tế ngoài Quốc
doanh trước đây để lại cho BIDV Hải Dương là lý do chính cản trở việc mở rộng phát triển trung dài hạn đối với khu vực kinh tế này. Các năm trước thành phần kinh tề ngoài Quốc doanh làm ăn bập bẹ không hiệu quả trong một nền kinh tế và các chính sách kinh tế hà khắc khó khăn thì Ngân hàng cho vay ồ ạt dẫn đến rủi ro mất vốn. Thì đến nay trong hoàn cảnh khác hẳn các doanh nghiệp ngoài Quốc doanh đã và đang chứng tỏ sức mạnh và vị thế của mình thì Ngân hàng lại đem các bài học cũ ra ôn lại đây phải chăng là điều cần xem xét lại.