V. Chi phí hoạt động.
2.2.1.2. Về quy mô và tăng trưởng tín dụng.
Bảng14: Quy mô tín dụng BIDV Hải Dương.
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn BIDV Hải Dương)
Đv: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng dư nợ trừ ODA(tỷ đồng) 1741 2082 2478
Thay đổi so với năm trước +17.1% +19,6% +18,98% Doanh số cho vay(tỷ đồng) 7358 6981 8356
Thay đổi so với năm trước +38,2% -5,12% +19,6% Doanh số thu nợ(tỷ đồng) 7104 6639 7960,8 Thay đổi so với năm trước +37,24% -6,55% +13,55% Dư nợ bình quân(tỷ đồng) 1503 1915 2404 Thay đổi so với năm trước +26,2% +27,4% 25,56% Tổng dư nợ trừ ODA cùng dư nợ bình quân của chi nhánh tăng qua các năm nhưng vẫn luôn đảm bảo nằm trong giới hạn ngân hàng BIDV giao, đáp ứng được nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế của địa phương nói chung cũng như nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong địa bàn nói riêng.
Trong năm 2008, trong điều kiện nền kinh tế phải trải qua thời kì lạm phát cao vào năm 2007, lại chịu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, ngân hàng nhà nước Việt Nam đã áp dụng chính sách tiền tệ thắt chặt, hạn chế tăng trưởng tín dụng và tình hình lãi suất trên thị trường tăng cao do vậy doanh số cho vay ra của chi nhánh có sự suy giảm từ mức 7358 tỷ đồng năm 2007 xuống chỉ còn 6981 tỷ đồng. Năm 2009, do thực hiện cho vay theo chương trình hỗ trợ lãi suất cũng như việc lãi suất duy trì ở mức thấp trong những tháng đầu năm, doanh số cho vay đã có mức tăng đáng kể lên 8356 tỷ đồng. Trong đó, cho vay ngắn hạn chiếm chủ yếu
trong cơ cấu doanh số cho vay nhưng biến động nhỏ hơn so với doanh số cho vay trung và dài hạn, cụ thể:
Bảng 15: Cơ cấu doanh số cho vay BIDV Hải Dương.
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn BIDV Hải Dương)
Đv: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Ngắn hạn 6886 6580 7834
Thay đổi so với năm trước +35,7% -4,44% +19%
Trung-dài hạn 472 401 522
Thay đổi so với năm trước +40,2% -15% +30% Cùng với doanh số cho vay, doanh số thu nợ của chi nhánh cũng có những biến động cùng xu hướng. Trong đó:
Bảng 16: Cơ cấu doanh số thu nợ BIDV Hải Dương .
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn BIDV Hải Dương)
Đv: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Ngắn hạn 6719 6322 7618
Thay đổi so với năm trước +20,1% -5,9% +20,4%
Trung-dài hạn 385 317 341,84
Thay đổi so với năm trước +38,5% -17,6% +7,8% Trong năm 2007, tình hình doanh số thu nợ của chi nhánh là rất tốt, đặc biệt doanh số thu nợ tín dụng trung và dài hạn tăng trưởng tới 38,5%. Tuy nhiên, sang tới năm 2008, khi nền kinh tế chịu ảnh hưởng của cuộc suy thoái, nhiều dự án cũng gặp phải tình trạng khó khăn về mặt tài chính, chính vì vậy, doanh số thu nợ cả ngắn hạn và trung dài hạn đều suy giảm. Sang năm 2009, khi tình hình kinh tế vĩ mô trở nên khá hơn, doanh số thu nợ đã tăng trở lại, đạt mức 20,4% với tín dụng ngắn hạn và 7,8% với tín dụng trung dài hạn.
Xét trên tổng thể, chi nhánh luôn giữ được tỷ lệ cho vay ngắn hạn và trung dài hạn ở mức hợp lý xung quanh ngưỡng 70-30. Tỷ lệ này là phù hợp với quy định của BIDV cũng như với tình hình huy động vốn hiện nay của chi nhánh. Nó đảm bảo sự tương thích về kỳ hạn giữa khoản huy động và khoản cho vay, tránh việc chi nhánh gặp rủi ro thanh khoản.
Bảng 17: Cơ cấu dư nợ BIDV Hải Dương .
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn BIDV Hải Dương)
Đv: tỷ đồng Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Số tuyệt đối Tỷ lệ Số tuyệt đối Tỷ lệ Số tuyệt đối Tỷ lệ Dư nợ ngắn hạn 1267 72,76% 1523,3 73,22% 1740 70,22%
Dư nợ trung dài hạn 474 27,24% 558,7 26,78% 738 29,78% Dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng đều đặn qua các năm, đặc biệt, năm 2008 tuy gặp khó khăn bởi điều kiện kinh tế vĩ mô, nhưng chi nhánh vẫn giữ được tốc độ tăng ấn tượng. Trong năm 2010, với chủ trương của ngân hàng nhà nước thực hiện thắt chặt tiền tệ, quy định mức tăng tín dụng tối đa để đối phó với nguy cơ lạm phát tiềm ẩn cao, nên chi nhánh tiếp tục thực hiện tăng trưởng tín dụng nhưng trên cơ sở có sự chọn lọc kỹ khách hàng nhằm đảm bảo tăng trưởng an toàn, tập trung vốn cho sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, chính sách thả nổi lãi suất đối với tất cả các kì hạn vừa được ban hành sẽ vừa là cơ hội nhưng cũng là thách thức cho chi nhánh trong việc phát triển tín dụng.