A Mục tiờu chiến lược tổng thể.
MHB xỏc định tầm nhỡn là “ trở thành một trong những ngõn hàng hàng đầu cho doanh nghiệp vừa , doanh nghiệp nhỏ và khỏch hàng cỏ nhõn tại Việt
Nam”. Ngõn hàng cũng xỏc định sứ mệnh của mỡnh là trở thành ngõn hàng hàng đầu việt nam về tư vấn tài chớnh chu đỏo và phục vụ khỏch hàng cụng bằng. Việc xỏc định tầm nhỡn và sứ mệnh của ngõn hàng thể hiện rừ nhúm khỏch hàng mục tiờu mà ngõn hàng hướng tới là cỏ nhõn, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Cựng với chất lượng dịch vụ và tư vấn chu đỏo luụn là trọng tõm trong mọi hoạt động và là sự khỏc biệt để tạo lợi thế canh tranh của ngõn hàng MHB.
B. mục tiờu chiến lược cụ thể:
Chiến lược huy động vốn:
- Với thế mạnh về mạng lưới hoạt động rộng, phủ đều cỏc khu vực trong cả nước trong thời gian tới MHB sẽ xõy dựng và phỏt triển mạnh mảng sản phẩm dịch vụ bỏn lẻ để trở thành một trong những ngõn hàng bỏn lẻ hàng đầu Việt Nam
- Đẩy nhanh chiến lược huy động vốn theo từng phõn khỳc khỏch hàng, quản lý tài khoản tập trung tạo điều kiện cho việc thanh toỏn được nhanh chúng và thuận lợi giữa cỏc điểm giao dịch, tạo điều kiện tăng cường cụng tỏc huy động vốn tập trung thế mạnh khai thỏc cỏc đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ( SME)
- Đẩy mạnh hợp tỏc và tỡm kiếm đối tỏc chiến lược phự hợp với hoạt động của ngõn hàng MHB để đẩy mạnh phỏt triển dịch vụ ngõn hàng hiện đại thu hỳt khỏch hàng tiền gửi
- Xõy dựng hỡnh thức huy động đa dạng lói suất, phương thức tra lói thời hạn gửi, cỏc sản phõm đặc trưng theo từng đối tượng khỏch hàng, địa bàn… Luụn cập nhật để bổ sung thờm nhiều tiện ớch cho từng sản phẩm dịch vụ… kịp thời cho ra thị trường những sản phẩm phự hợp với thị hiếu trong từng thời kỳ.
- Triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ mới hỗ trợ cho cụng tỏc huy động vốn: Hiện đại húa hệ thống giao dịc và thanh toỏn qua mỏy ATM, dịch vụ thẻ của MHB ( POS), phone banking, mobile bankin, internet banking…
- Xõy dựng phong cỏch giao dịch chuyờn nghiệp cho từng PGD của MHB .
Chiến lược tớn dụng và đầu tư.
- Dự kiến tốc độ tăng trưởng tớn dụng sẽ giao động ở mức 17-20% /năm. Tuy nhiờn mức tăng trưởng này cũn phụ thuộc vào mức tăng trưởng huy động vốn hàng
năm và chớnh sỏch của ngõn hàng nhà nước. đặt mục tiờu tăng trưởng tớn dụng vào hai đối tượng khỏch hàng chớnh là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ và khỏch hàng cỏ nhõn trong đú:
+ Nõng tỷ trọng dư nợ cho vay SME từ 40-50% và tăng trưởng số lượng khỏch hàng mới SME ở mức 20%/ năm. Trong thời gian tới sẽ thành lập phũng bỏn lẻ nhằm mục đớch tiếp cận khỏch hàng SME gần hơn đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng nhanh hơn và chuyờn nghiệp hơn theo đỳng chuẩn mực quốc tế.
+ Đối với khỏch hàng cỏc nhõn, dư nợ sẽ được duy trỡ ở mức 50% hoặc 60%, trong đú mục tiờu chủ yếu là đỏp ứng cỏc nhu cầu vốn cho cỏc cỏ nhõn hộ gia đỡnh vay để sản xuất kinh doanh và vay để phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn. Đầu tư tớn dụng cho cỏc doanh nghiệp hoặc hộ gia đỡnh kinh doanh cỏc hoạt động liờn quan đến nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn là những đối tượng đó gúp phần vào tăng trưởng tớn dụng của MHB những năm vừa qua và được ngõn hàng nhà nước đỏnh giỏ cao
- Ngoài việc tiếp tục đầu tư tớn dụng cho cỏc khỏch hàng chiến lược cho cỏc khỏch hàng nờu trờn MHB sẽ đặt trọng tõm và việc tăng doanh thu từ dịch vụ theo hướng khỏch hàng vay sẽ phải cam kết sử dụng cỏc dịch vụ đi kốm của MHB. Việc bỏn chộo cỏc sản phẩm giỳp nõng cao được chất lượng khỏch hàng, vừa giỳp ngõn hàng giảm được chi phớ phục vụ / 1 khỏch hàng. Bờn cạnh đú nú cũn giỳp kiểm soỏt được toàn diện dũng tiền, doanh thu của khỏch hàng khi khỏch hàng tập trung giao dịch tài khoản mở tại ngõn hàng MHB.
- Tăng trưởng tớn dụng an toàn bền vững: Xõy dựn cỏc tiờu chớ giỏm sỏt đỏnh giỏ tớnh tuõn thủ trong hoạt động tớn dụng, tiếp tục bổ sung hoàn thiện để hệ thống này ngày càng hoàn thiện phự hợp với thực tế gúp phần nõng cao chất lượng tớn dụng đảm bảo tỷ lệ nợ xấu dưới 30%. Cỏn bộ tỏc nghiệp phải thường đe[cj kiểm tra và tập huấn để nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ.
Chiến lược về sản phẩm và dịch vụ:
- Cung cấp cỏc sản phẩm trọn gúi: Ngoài cỏc sản phẩm truyền thống và cú thế mạnh của MHB như cho vay bổ sung vốn lưu động, đầu tư dự ỏn, cho vay xõy dựng, sữa chữa mua nhà ở cho vay, tài trợ xuất nhập khẩu…. trong thời gian tới
MHB sẽ đưa ra cỏc sản phẩm mới như bao thanh toỏn, thấu chi tài khoản thanh toỏn doanh nghiệp, cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu hoặc thế chấp quyền đũi nợ,. hướng tới việc thiết kế cỏc gúi sản phẩm cụ thể phự hợp với từng đối tượng khỏch hàng nhằm cung cấp giải phỏp tài chớnh trọn gúi cho khỏch hàng.
- Đa dạng húa cỏc loại hỡnh dịch vụ tăng thờm tiện ớch nhằm gia tăng nguồn thu từ dịch vụ cho ngõn hàng. Tập trung phỏt triển cỏc dịch vụ thanh toỏn trong và ngoài nước, dịch vụ thanh toỏn biờn mậu.
- Tập trung phỏt triển cỏc sản phẩm mới cú chọn lọc trờn cơ sở nền tảng cụng nghệ hiện đại như SMS banking, Mobile banking…
Chất lượng phục vụ và Marketing.
Nõng cấp chất lương phục vụ, định vụ trong tõm trớ khỏch hàng MHB là ngõn hàng phục vụ chu đỏo và cụng bằng. Để làm được điều này ngõn hàng sẽ:
- Chuẩn húa quy trỡnh giao dịch, cỏch thức phục vụ khỏch hàng thụng qua sổ tay nhõn viờn, tất cả cỏn bộ nhõn viờn phải thực hiện đỳng quy định 10K khi giao dịch với khỏch hàng
- Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp tập huấn, đào tạo kỹ năng phục vụ và chăm súc khỏch hàng.
- Tiến hành quảng bỏ hỡnh ảnh của MHB trờn toàn địa bàn hoạt động để ngày càng cú nhiều người dõn biết đến thương hiệu của MHB
3.1.2 Định hướng quản trị rủi ro lói suất
Để hoàn thiện quản lý rủi ro lói suất, trước hết cần hiểu rừ những nguyờn nhõn dẫn đến rủi ro lói suất tại núi riờng và trờn toàn hệ thống MHB núi chung. Trước hết, việc sử dụng lói suất cố định trong hợp đồng huy động và cho vay làm giảm tớnh linh hoạt của ngõn hàng khi lói suất trờn thị trường biến động. Như vậy phương hướng hoàn thiện quản lý rủi ro lói suất trước mắt của ngõn hàng sẽ là tăng cường sử dụng lói suất thả nổi, hoặc lói suất cú kỳ hạn đặt lại ngắn nhằm tăng nhạy cảm cho tài sản và nguồn vốn huy động của ngõn hàng. Điều này đó được thể hiện rừ trong thay đổi chớnh sỏch lói suất của MHB. Từ thỏng 10/2010, ngõn hàng sử
dụng lói suất thoả thuận trong cỏc hợp đồng cho vay và đụng thời rỳt ngắn kỳ hạn đặt lói của cỏc khoản cho vay trung và dài hạn từ 6 thỏng bắt đầu từ năm thứ hai xuống cũn 1 thỏng đối với cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và 3 thỏng với cho vay phục vụ đời sống. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dựa trờn cỏc phõn tớch về thực trạng quản lý rủi ro lói suất trong phần trờn và lý thuyết về quản lý rủi ro lói suất, sự khụng phự hợp về kỳ hạn giữa tài sản và nguồn huy động tài sản đú là nguyờn nhõn chớnh dẫn đến tỡnh trạng rủi ro lói suất cho cỏc ngõn hàng. Như vậy, để hoàn thiện quản lý rủi ro lói suất, nhiệm vụ quan trọng nhất chớnh là quản lý độ phự hợp về kỳ hạn giữa tài sản và nguồn. Theo đú, ngõn hàng cần xõy dựng quy trỡnh quản lý chặt chẽ từ việc thu thập số liệu nguồn và tài sản, đến khi lập bỏo cỏo, tớnh toỏn thời lượng tài sản - nguồn và chờnh lệch giữa chỳng để định lượng rủi ro lói suất một cỏch chớnh xỏc.
Để hoàn thiện quản lý rủi ro lói suất, cụng tỏc dự bỏo biến động lói suất cần được chỳ trọng hơn trong ngõn hàng. Từ những dự bỏo lói suất chớnh xỏc, ngõn hàng khụng những cú thể trỏnh được cỏc thiệt hại khụng đỏng cú do biến động lói suất bất lợi mà cũn cú thể thu lời từ biến động trờn của thị trường. Dựa trờn dự bỏo lói suất và cỏc chỉ tiờu phản ỏnh rủi ro lói suất, ngõn hàng cú thể chủ động hơn trong việc đưa ra cỏc chớnh sỏch điều chỉnh cõn đối tài sản và nguồn huy động cho tài sản đú.
Việc sử dụng cỏc hợp đồng kỳ hạn lói suất nhằm phũng trỏnh rủi ro cũng sẽ là một phương hướng mới cho ngõn hàng. Từ năm 2003, ngõn hàng nhà nước đó ra quyết định 1133/2003/QĐ-NHNN ban hành quy chế về thực hiện giao dịch hoỏn đổi lói suất giữa cỏc ngõn hàng. Đõy là tiền đề phỏp lý cho cỏc ngõn hàng sử dụng giao dịch kỳ hạn như bảo hiểm cho rủi ro lói suất.
Thờm vào đú, cỏc nguyờn nhõn khỏc cũng cú thể được tớnh tới như sai sút trong việc nhập dữ liệu, khú khăn trong tổng hợp thụng tin, thiếu cỏc hạn mức đối với cỏc chỉ tiờu dẫn tới lỳng tỳng trong giải quyết rủi ro lói suất. Điều này cho thấy ngõn hàng cần xõy dựng một hệ thống quy định cụ thể về cỏc bỏo cỏo rủi ro, cỏc hạn mức đặt ra, nhiệm vụ của từng bộ phận trong quy trỡnh quản trị rủi ro lói suất.
cỏc khõu từ thu thập số liệu, nhập bỏo cỏo, đo lường rủi ro, dự bỏo biến động lói suất và mức độ tổn thất (hoặc lợi nhuận) cú thể xảy ra, so sỏnh với hạn mức tới khi đưa ra cỏc giải phỏp giảm thiểu rủi ro.