XI Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp 151.095 61.601 116.877 I Lợi nhuận sau thuế463.216168.844 308
2.2.1.Tình hình tín dụng khách hàng cá nhân tại VIB
2.1.2.5.Hoạt động kinh doanh thẻ
2.2.1.Tình hình tín dụng khách hàng cá nhân tại VIB
năm qua VIB đã không ngừng phát triển hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân. Bên cạnh với việc mở rộng tín dụng công tác quản trị rủi ro cũng được chú trọng hơn. Cho đến nay, VIB đã tập chung phát triển 8 dòng sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân theo sản phẩm của VIB
Đơn vị: Phần trăm Sản phẩm 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 30/06/2011 Bất động sản 30.91 44.53 50.98 46.27 45.11 Kinh doanh 26.32 22.96 30.80 27.31 28.91 Xe hơi 6.17 5.90 4.44 5.71 7.41 Chứng khoán 20.14 10.91 3.28 5.52 5.24 GTCG 9.01 8.25 7.32 9.95 7.46 Tiêu dùng khác 2.94 1.96 2.15 4.33 5.12 Tín chấp tiêu dùng 1.42 1.42 0.92 0.87 0.67 Du học 3.09 4.06 0.11 0.04 0.08 Tổng 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00
Tỷ lệ Dư nợ cá nhân/ tổng dư nợ 25.77 27.94 23.16 29.21 31.70
(Nguồn: Báo cáo dư nợ theo sản phẩm khối khách hàng cá nhân VIB)
Trong các năm qua Ngân hàng Quốc tế cho vay mua nhà đất chiếm tỷ trọng cao trong dư nợ cho vay KHCN, năm 2007 tỷ trọng này là 31%, đến năm 2008 xấp xỉ 45%, năm 2010 là 46,2% tỷ lệ này vẫn không thay đổi nhiều và đến 30/06/2011chiếm hơn 45% đây là một con số tương đối cao, rủi ro tín dụng tập trung quá nhiều vào sản phẩm này, đặc biệt thị trường bất động sản luôn biến động theo chu kỳ và sự phát triển quá nhanh sẽ phát sinh nhiều rủi ro cho ngân hàng.
Dư nợ cho vay kinh doanh có sự tăng trưởng cao qua các năm. Năm 2010 dư nợ cho vay kinh doanh tăng gần 55% so với năm 2009 và chỉ riêng 06 tháng đầu năm 2011 đã tăng thêm 47%. Tuy nhiên tỷ trọng dư nợ sản phẩm này trong tổng dư nợ vay vẫn còn thấp. Cho vay kinh doanh hộ cá thể có tiềm năng rất lớn. Hiện nay tại các trung tâm kinh tế, thành phố lớn đều có các chợ đầu mối và các tuyến phố buôn bán nên số lượng hộ cá thể kinh doanh là rất lớn, điển hình là tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh. Đây là thành phần kinh tế năng động, là nơi cung cấp hàng hóa thiết yếu cho người dân sống trên địa bàn. Hoạt động kinh doanh của thành phần kinh tế này ổn định, quy mô kinh doanh nhỏ gọn có thể thay đổi một cách dễ dàng
và do đặc thù hàng hóa nó ít bị ảnh hưởng bởi hoạt động kinh tế vĩ mô.
Về mảng cho vay mua ôtô có sự tăng trưởng về dư nợ khá cao thời điểm 30/06/2011 đã tăng thêm gần 80% dư nợ so với cuối năm 2010.
Các dòng sản phẩm khác hiện chiếm tỷ trọng không cao trong tổng dư nợ tín dụng cá nhân. Trong số những sản phẩm này có những sản phẩm nhiều tiềm năng phát triển và khả năng rủi ro thấp song vẫn chưa được phát triển tương xứng như sản phẩm du học. Sản phẩm cho vay du học, Ngân hàng Quốc tế trong các năm qua mới chỉ tiếp cận vào đối tượng này mặc dù đã có những sản phẩm truyền thống sẵn có như chứng minh du học, cho vay du học nhưng dư nợ vẫn chưa cao, chỉ chiếm 0.5% tổng dư nợ. Ngân hàng vẫn chưa có đối tác lớn trong lĩnh vực du học này, dẫn đến chưa tiếp cận một cách chuyên nghiệp vào khách hàng có nhu cầu, sản phẩm đưa ra chỉ phục vụ đơn lẻ khách hàng có nhu cầu chưa chú ý đến một nhóm người.
Như vậy trong năm qua, Ngân hàng quốc tế đã đấy mạnh Tín dụng KHCN thông qua các sản phẩm sẵn có của mình, dư nợ năm 2010 tăng 71% so với năm 2009, sáu tháng đầu năm 2011 tăng 38,6% so với thời điểm cuối năm 2010