Với phương châm của ngân hàng là “đi vay để cho vay”, hoạt động huy động vốn và tín dụng được xem là 2 hoạt động chủ yếu của ngân hàng. Thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng tạo được nguồn vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đồng thời thực hiện chức năng trung gian thu hút mọi khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư gửi tiền vào ngân hàng để tiết kiệm và kiếm lời, chính nguồn vốn này cũng hỗ trợ cho nền kinh tế phát triển.
Để hoạt động huy động vốn ngày càng phát triển mạnh, ngân hàng đã có những biện pháp hữu hiệu để thu hút vốn và mở rộng đầu tư bằng những chính sách huy động vốn hấp dẫn như: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng… Bên cạnh đó, các hình thức trả lãi trước, trả lãi sau với các mức lãi suất khác nhau tạo nên mức lãi suất bình quân đầu vào có tính cạnh tranh cao. Tuy nhiên khi cần thiết ngân hàng phải điều chỉnh mức lãi suất phù hợp theo mặt bằng lãi suất của thị trường để giữ được nguồn vốn ổn định.
1. Tình hình huy động vốn theo thời hạn:
Như đã trình bày ở trên và theo bảng số liệu về tình hình huy động vốn theo thời hạn, chi nhánh đã thu được những kết quả rất khả quan, số dư huy động vốn tăng qua các năm: năm 2004 vốn huy động tăng 58.099 triệu đồng tương đương với 9,3% so với năm 2003 và năm 2005 tiếp tục tăng cao 105.776 triệu đồng so với năm 2004 tương đương 15,4%.
BẢNG 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI HẠN NĂM 2003 - 2005 NĂM 2003 - 2005 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 So sánh 2004 so với 2003 2005 so với 2004 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tốc độ tăng, giảm (%) Số tiền Tốc độ tăng, giảm (%) Không kỳ hạn 163.717 26 228.468 33 199.319 25 64.751 39,6 -29.149 -12,8 Ngắn hạn 191.254 31 176.358 26 207.238 26 -14.896 -7,8 30.880 17,5 Trung-dài hạn 271.620 43 279.864 41 383.909 49 8.244 3,0 104.045 37,2 Tổng 626.591 100 684.690 100 790.466 100 58.099 9,3 105.776 15,4
Nguồn: Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn
Hình 3: Đồ thị tình hình huy động vốn theo thời hạn
Với kết quả đạt được ở trên là do ngoài những chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, chính sách khuyến mãi của chi nhánh còn có sự đóng góp đáng kể của cán bộ công nhân viên. Đó là cung cách phục vụ tận tình, nhanh chóng và chính xác nên không những khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái mà còn tạo được lòng tin nơi khách hàng. Bên cạnh đó, khách hàng cũng nhận được nhiều tiện ích mà ngân hàng cung cấp nên số lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiều hơn. Mặt khác, với tình hình phát triển của tỉnh nhà ngày càng thu hút các doanh nghiệp ngoài tỉnh đến đầu tư. Điều này cũng đã tạo những cơ hội không nhỏ cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Sự ổn định của tỉ giá ngoại tệ cũng góp phần trong việc thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.
* Đối với huy động vốn không kỳ hạn:
Tình hình huy động vốn không kỳ hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư, năm 2004 tăng cao so với năm 2003 là 39,6%, số tuyệt đối là 64.751 triệu đồng. Số dư năm 2004 tăng trưởng như vậy là do ngân sách của tỉnh và huyện thanh toán khối lượng xây dựng cơ bản nhiều công trình cho các công ty xây lắp trên địa bàn tỉnh Tiền Giang dẫn đến tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng cao. Bên cạnh đó, các đại lý vé số của công ty xổ số Tiền Giang thế chấp kỳ phiếu do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tiền Giang phát hành để cầm cố vay vốn thanh toán cho công ty xổ số với số lượng lớn và số tiền đó đã được thanh toán vào tài khoản tiền gửi không kì hạn của công ty xổ số kiến thiết Tiền Giang mở tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tiền Giang làm cho khoản huy động vốn không kỳ hạn cuối năm tăng cao. Nhưng đến năm 2005, nhu cầu vay cầm cố kỳ phiếu của các đại lý vé số giảm đi nên làm cho số dư tiền gửi không kỳ hạn cũng ít theo dẫn đến lượng huy động vốn năm 2005 giảm xuống theo.
* Đối với huy động vốn ngắn hạn:
Đối với tình hình huy động vốn ngắn hạn, năm 2004 giảm so với năm 2003 nhưng không đáng kể. Nhưng đến năm 2005, lượng vốn huy động ngắn hạn tăng 17,5% so với năm 2004, số tuyệt đối là 30.880 triệu đồng. Điều này phản ánh chính sách phát triển nguồn vốn của chi nhánh tập trung vào việc huy động vốn trung dài hạn để tạo nguồn vốn ổn định trong việc đầu tư tín dụng trung dài hạn.
* Đối với huy động vốn trung – dài hạn:
Đặc biệt, tình hình huy động vốn trung và dài hạn tương đối ổn định và tăng qua các năm: năm 2004 tăng so với năm 2003 là 8.244 triệu đồng và tăng cao vào năm 2005 với số chênh lệch so với 2004 là 104.045 triệu đồng. Điều này thể hiện sự ổn định trong vấn đề huy động vốn của chi nhánh. Thêm vào đó, nguồn huy động vốn trung và dài hạn càng tăng chứng tỏ việc huy động vốn của chi nhánh có hiệu quả cao, khả năng thanh khoản càng lớn và đảm bảo được nguồn vốn phục vụ cho tín dụng càng nhiều. Đó là do chi nhánh đã có những chính sách về lãi suất phù hợp, lãi suất có sức thu hút cạnh tranh trên thị trường, linh hoạt và luôn bằng hoặc cao hơn lãi suất của các ngân hàng trên địa bàn, nên đã tạo được sự ổn định về lãi suất, làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng và an tâm khi gửi tiền, đồng thời những khách hàng thân thuộc này cũng góp phần giới thiệu đến
những khách hàng tiềm năng khác làm cho số lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiều. 2. Tình hình huy động vốn theo hình thức: BẢNG 4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO HÌNH THỨC NĂM 2003 - 2005 ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu 2003 2004 2005 So sánh 2004 so với 2003 2005 so với 2004 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tốc độ tăng, giảm (%) Số tiền Tốc độ tăng, giảm (%) Tiền gửi 161.626 26 229.767 34 229.687 29 68.141 42,2 -80 0,0 Tiền tiết kiệm 319.641 51 324.916 47 496.811 63 5.275 1,7 171.895 52,9 Tiền gửi khác 51.904 8 19.188 3 21.023 3 -32.716 -63,0 1.835 9,6 Phát hành TP 32.832 5 47.420 7 12.799 2 14.588 44,4 -34.621 -73,0 Phát hành KP 21.108 3 20.899 3 16.998 2 -209 -1,0 -3.901 -18,7 Chứng chỉ TG 39.480 6 42.500 6 13.148 2 3.020 7,6 -29.352 -69,1
Tổng 626.591 100 684.690 100 790.466 100 58.099 9,3 105.776 15,4
Nguồn: Phòng Kế hoạch - Nguồn vốn
TP: Trái phiếu KP: Kỳ phiếu TG: Tiền gửi
Hình 4: Đồ thị tình hình huy động vốn theo hình thức
Qua bảng số liệu trên cho thấy, tình hình huy động vốn theo hình thức của chi nhánh tập trung chủ yếu ở hai hình thức là tiền gửi không kỳ hạn và tiền tiết kiệm, trong đó tiền tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao nhất hơn phân nửa tổng số vốn huy động của ngân hàng. Cả hai hình thức huy động này đều tăng qua các năm, điều đó nói lên tình hình huy động vốn theo hình thức là rất khả quan. Đặc biệt năm 2005, tiền tiết kiệm tăng rất cao 52,9%, số tuyệt đối là 171.895 triệu đồng.
Thực hiện được điều này là do trong năm 2005, ngân hàng đã phát hành hai đợt tiết kiệm dự thưởng với nhiều giải thưởng hấp dẫn đã thu hút được số lượng lớn khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, bên cạnh đó cũng có sự đóng góp không nhỏ của tất cả các nhân viên trong ngân hàng đã nỗ lực không ngừng vì mục tiêu phát triển của ngân hàng.
Ngược lại, đối với các hình thức như: phát hành kỳ phiếu, phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi… lại không ổn định qua các năm. Năm 2004 lượng huy động vốn từ phát hành trái phiếu tăng cao, tăng 44,4% so với năm 2003 nhưng đến năm 2005 lượng huy động từ hình thức này đã giảm đến 34.621 triệu đồng, tương đương 73%. Còn đối với hình thức kỳ phiếu thì lượng huy động vốn qua các năm lại giảm rõ rệt, năm 2004 giảm so với năm 2003 là 209 triệu đồng thì đến năm 2005 lại tiếp tục giảm so với năm 2004 là 3.901 triệu đồng. Sự không ổn định của các hình thức huy động vốn nói trên là do chính sách huy động vốn của ngân hàng. Tuỳ theo nhu cầu vốn ở từng thời điểm mà ngân hàng đề ra chính sách huy động phù hợp, điều đó tạo nên sự chuyển dịch vốn qua lại giữa các hình thức với nhau. Nếu ngân hàng có nhu cầu vốn nhiều vào thời điểm nhất định nào đó, ngân hàng có thể phát hành kỳ phiếu với lãi suất cao. Khi đó, ngoài phần tăng lên do người dân gửi tiền vào còn có thêm phần tăng lên do sự chênh lệch giữa lãi suất thông thường với lãi suất cao. Điều đó không những thu hút lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng đông mà còn giải quyết được những nhu cầu cần thiết của ngân hàng.
Tóm lại, hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong 3 năm qua đã đạt
được những kết quả nhất định, tổng huy động vốn tăng cao với tốc độ tăng trưởng khá nhanh. Điều đó cho thấy chi nhánh đã có những chính sách linh hoạt trong công tác huy động vốn, nắm bắt được xu thế chung của tỉnh nên đã khai thác và phát triển có hiệu quả, thu hút được nguồn vốn lớn và ổn định trong địa bàn.