b) Kết quả trên mặt kinh tế
3.2.2.3. Công tác khác
Chi nhánh nên đầu tư xây dựng trụ sở làm việc mới. Việc xây dựng một trụ sở làm việc mới sẽ tạo ra một vị thế mới cho chi nhánh, tăng niềm tin của khách hàng đối với chi nhánh.
Việc thực hiện tiết kiệm là một trong các giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh. Để thực hiện tiết kiệm chi phí, chi nhánh nên quán triệt việc tiết kiệm tới toàn thể cán bộ công nhân viên. Thực hiện tiết kiệm này là việc sử dụng hiệu quả và hợp lí các phương tiện, công cụ lao động, tránh lãng phí giấy tờ in, điện, nước, viễn thông,...
3.3. Một số kiến nghị với các cơ quan có liên quan
3.3.1. Đối với Nhà nước
Một là, duy trì ổn định môi trường kinh tễ vĩ mô. Vì sự ổn định của môi trường chính trị - xã hội là cơ sở để tất cả hoạt động trong xã hội phát triển, trong đó có hoạt động của các ngân hàng thương mại. Do vậy trong thời gian tới, nhà nước nên xem xét để ban hành các đường lối, chính sách nhằm tiếp tục duy trì sự ổn định của môi trường chính trị xã hội.
Hai là, hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động cúa các ngân hàng thương mại.
Các chính sách pháp luật của nhà nước Việt Nam được ban hành phải phù hơp với thông lệ quốc tế trên cơ sở đảm bảo sự hoạt động ổn định và hiệu quả các các chủ thể kinh tế.
Hoàn thiện các quy định về việc cổ phần hoá doanh nghiệp nhà nước. Trong đó cần quy định định rõ vai trò của ngân hàng thương mại, với tư cách là bên cho vay, đối với các quyết định liên quan đến việc cổ phẩn hoá doanh nghiệp như việc định giá doanh nghiệp.
Ban hành các chế tài xử lý tài sản bảo đảm tiền vay đảm bảo nhanh chóng, và chính xác, đảm bảo lợi ích cho cả ngân hàng đầu tư vốn, và bên có tài sản thế chấp cầm cố.
Về vấn đề quản lí đất đai, Nhà nước cần đẩy nhanh hoàn thiện các quy định về cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, như vậy vừa làm tăng thu ngân sách nhà
nước, lại vừa tạo điều kiện chứng nhận chủ quyền sử dụng đất của nhân dân và để đáp ứng các điều kiện vay vốn có tài sản bảo đảm của ngân hàng
Ba là: Hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường trong và ngoài nước.
Để giúp các doanh nghiệp nắm bắt được thông tin kịp thời chính xác phục vụ cho việc ra các quyết định về sản xuất, đầu tư, đồng thời để định hướng thị trường cho các doanh nghiệp và ngân hàng. Nhà nước cần xây dựng một hệ thống thông tin thị trường trong và ngoài nước một cách chính xác và đầy đủ. Chẳng hạn có thể lập một trương trình truyền hình riêng về thông tin thị trường cập nhật.
Bốn là, quản lí nghiêm việc thực hiện báo cáo tài chính công khai và kiểm toán thường xuyên đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Đây là việc làm hết sức quan trọng không chỉ đối với các doanh nghiệp và ngân hàng mà còn cả với các cơ quan quản lí của Chính phủ. Việc thực hiện báo cáo tài chính công khai và kiểm toán thường xuyên sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng, các Ngân hàng sẽ giảm bớt được gánh nặng trong việc phân tích tài chính doanh nghiệp. Đồng thời có những thông tin chính xác về tình hình tài chính của doanh nghiệp. Qua đó hạn chế được rủi ro và nâng cao được chất lượng tín dụng của mình.
Đối với các cơ quan quản lí của Nhà nước việc làm này sẽ giúp cho họ có thể phát hiện ra được những yếu kém trong hoạt động của các doanh nghiệp và có biện pháp khắc phục.
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý của nhà nuớc đối với các tổ chức tài chính, để hoạt động của các ngân hàng an toàn và có hiệu quả. Ngân hàng nhà nước nên xem xét:
Một là, NHNN cần có chính sách hợp lý đối với các ngan hàng thương mại như cơ chế khuyến khích cụ thể rõ ràng và thoả đáng cả về vật chất lẫn tinh thần đối
với những ngân hàng có sáng kiến áp dụng các giải pháp mới làm tăng uy tín ,vị thế và cho ngân hàng.
Hai là, Không ngừng hoàn thiện các hệ thống văn bản chính sách. Vì trong giai đoạn hội nhập kinh tế ngày càng sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam, để phát triển kinh tế việc hoàn thiện hệ thống văn bản chính sách của ngân hàng Nhà nước có ý nghĩa quan trọng trong việc điều hành hoạt động của các ngân hàng thương mại. Vì vậy, một yêu cầu đặt ra là ngân hàng Nhà nước nên tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn bản đảm bảo hoạt động của các ngân hàng thương mại an toàn hiệu quả phù hợp với các quy định, các quy ước yêu cầu đối với quá trình hội nhập của ngành ngân hàng Việt Nam.
Ba là, thực hiện nâng cấp hệ thống máy móc thiết bị, chương trình đảm bảo cho hệ thống thanh toán nhanh chóng và chính xác, đẩy nhanh tiến độ hiện đại hoá ngân hàng.
Bốn là, Bảo đảm thông tin chính xác, đầy đủ, kịp thời cho hệ thống ngân hàng hoạt động
Nâng cao vai trò và hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng thuộc ngân hàng nhà nước. Vì trong những năm qua, thông tin mà trung tâm thông tin tín dụng CIC thuộc ngân hàng nhà nước cung cấp cho các tổ chức tín dụng là nguồn tin quan trọng trong việc thẩm tra thẩm định khách hàng vay vốn. Tuy nhiên, hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng CIC vẫn còn hạn chế. Vì vậy, trong thời gian tới, ngân hàng nhà nước mà trực tiếp là trung tâm thông tin tín dụng nên xem xét để có những giải pháp nâng cao vai trò và hiệu quả hoạt động để tạo ra những nguồn thông tin quan trọng, kịp thời cho các ngân hàng thương mại, cảnh báo những rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại.
Cùng với việc cung cấp thông tin về doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước còn phải cung cấp cho các NHTM những thông tin về phương hướng nhiệm vụ, mục
tiêu., quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế của đất nước, của từng vùng, từng khu vực trong từng thời kỳ, tư vấn cho các NHTM về những lĩnh vực, những ngành mũi nhọn cần tập trung đầu tư vốn tín dụng nhằm góp phần thực hiện những chủ trương đường lối phát triển chung, đồng thời phát huy hiệu quả đồng vốn, bảo đảm an toàn tín dụng cho các NHTM.
3.3.3. Đối với Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam
Để chi nhánh Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam – chi nhánh Hà Nội có thể nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam với vai trò là đơn vị quản lí trực tiếp cần:
Một là, thiết lập một chính sách tín dụng hợp lí.
Chính sách tín dụng của ngân hàng nhằm đạt mục tiêu cân bằng giữa tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng và hiệu quả, đầu tư an toàn, đúng định hướng và chiến lược phát triển của ngân hàng. Vì vậy, chính sách tín dụng của ngân hàng cần được hoàn thiện hơn nữa và tập trung vào một số vấn đề:
Chính sách lãi suất của ngân hàng phải linh hoạt theo đối tượng vay. Vì trên thực tế lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ vẫn cao hơn so với các doanh nghiệp lớn, tập đoàn. Do đó đã tạo ra sự cạnh tranh không bình đẳng giữa các thành phần kinh tế. Vì vậy đã là khách hàng quen thuộc có uy tín không kể là doanh nghiệp nhỏ, vừa, lớn hay các tập đoàn, tổng công ty thì chi nhánh đều có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi, điều đó sẽ giúp chi nhánh vừa củng cố được mối quan hệ với khách hàng, vừa tạo điều kiện cho khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng.
đổi và tình hình phát triển trên địa bàn, chú trọng đến nghành công thương nghiệp, dịch vụ đồng thời cũng cần mở rộng cho vay nhiều nghành nghề khác, đặc biệt là đầu tư phát triển các làng nghề truyền thống ven nội thành Hà Nội.
Chính sách tín dụng phải đảm bảo tính chính xác và minh bạch. Tổ chức việc hạch toán, phân loại nợ, thống kê thông tin tín dụng phải đảm bảo tính chính xác, minh bạch để làm cơ sở cho việc quản lý tín dụng có hiệu quả, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định.
Hai là, Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam cần tăng quyền tự chủ cho chi nhánh trong hoạt động để nhằm mở rộng hoạt động của chi nhánh trong những năm sắp tới và nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng khác trên địa bàn.Cụ thể, Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam nên xem xét trên cơ sở sự phát triển của chi nhánh về các hoạt động tiến hành giao thêm hạn mức mở L/C, thẩm quyền cấp tín dụng.... Tăng sự chủ động cho chi nhánh trong việc kinh doanh ngoại tệ thông qua việc ngân hàng Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam cấp hạn mức mua bán ngoại tệ cho chi nhánh căn cứ vào trình độ quản lí, trình độ cán bộ kinh doanh ngoại tệ, sự phát triển của chi nhánh.
Ba là, hoàn thiện và nâng cấp hệ thống thanh toán để đảm bảo cho việc thực hiện thanh toán nhanh và chính xác hơn, tạo thêm uy tín cho Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam. Đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tạo nguồn thu phí dịch vụ thanh toán ngày càng lớn và quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Bốn là, công việc của chi nhánh là rất lớn. Trong khi đó, số lượng cán bộ nhân viên của chi nhánh lại ít nên một cán bộ thường phải đảm trách một khối lượng công việc lớn, nhiều khi phải kiêm nhiệm, ảnh hưởng tới hiệu quả công việc. Vì thế Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam cần phải giao thêm chỉ tiêu tuyển dụng lao động hàng năm cho chi nhánh.
Năm là, thực hiện hỗ trợ cho các chi nhánh trong việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ: Hình thức hỗ trợ có thể là mở các lớp đào tạo cán bộ tại chỗ; mời các chuyên gia., những người có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng để tổ chức các buổi nói chuyện., trao đổi kinh nghiệm nhằm nâng cao kiến thức chuyên môn cho các cán bộ của chi nhánh. Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam cũng có thể hỗ trợ kinh phí, cử cán bộ đi học ở các trường đại học, các trung tâm nghiên cứu kinh tế, khoa học trong và ngoài nước. Cung cấp đầy đủ các tư liệu., văn bản quy phạm pháp luật, quy chế, hướng dẫn về nghiệp vụ chuyên môn và các quy định khác có liên quan của Chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng thương mại Cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam để cán bộ nhân viên tự tham khảo và nghiên cứu.
KẾT LUẬN
Hiện tại, mặc dù chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Eximbank Hà Nội đã đạt được những kết quả khả quan. Tuy nhiên, do phải hoạt động trong môi trường mà các điều kiện về tiền tệ chưa ổn định, sự cạnh tranh gay gắt và do những nguyên nhân nội tại như về con người, về điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động… mà việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu nói riêng của Eximbank Hà Nội còn có những hạn chế nhất định. Đứng trước vấn đề đó, đòi hỏi Eximbank Hà Nội phải thực hiện một số giải pháp nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của mình.
Để nghiên cứu và đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng Eximbank Hà Nội là một vấn đề phức tạp. Nhưng qua việc vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu kết hợp với thực tiễn, luận văn đã đề xuất được một số giải pháp áp dụng cho Eximbank Hà Nội để nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
Mặc dù đã có thời gian tìm hiểu và nghiên cứu, song do năng lực và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế nên những giải pháp và kiến nghị nêu ra có thể chưa đầy đủ và cụ thể. Tuy nhiên, với những giải pháp cơ bản đã đưa ra, tác giả hy vọng chất lượng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu của Eximbank Hà Nội sẽ ngày càng được nâng cao, góp phần giữ vững và gia tăng thị phần của Chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam.
Để hoàn thành bản luận văn này, tôi đã nhận được sự hướng dẫn tận tình của Tiến sĩ Nguyễn Hữu Thủy - Ủy ban giám sát tài chính quốc gia, sự giúp đỡ của các thầy cô giáo, các đồng nghiệp, các bạn và gia đình. Nhân dịp này cho phép tôi bày tỏ lời cảm ơn thầy Nguyễn Hữu Thủy, các thầy cô giáo Viện Ngân hàng - Tài chính - trường Đại học Kinh tế Quốc dân; các anh chị ở Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam-chi nhánh Hà Nội đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản luận văn này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam-chi nhánh Hà Nội năm 2009-2011.
2. Bộ Tài chính. [Trực tuyến]. Địa chỉ: - www.mof.gov.vn [Truy cập: 15/11/2012].
3. Các hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thanh toán XNK của Eximbank HN 4. Cao Sỹ Khiêm (1995), Đổi mới chính sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng trong
giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường ở nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội.
5. Đại học Kinh Tế Quốc Dân. 2011. Khái niệm chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu [Trực tuyến]. Địa chỉ: http://www.voer.edu.vn/bai-viet/kinh-
te/chat-luong-tin-dung-xuat-nhap-khau.html [Truy cập: 14/11/2012].
6. Fredric S.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật.
7. Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA). [Trực tuyến]. Địa chỉ: www.vnba.org [Truy cập: 20/11/2012].
8. Luật ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
10. Nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại VCB. [Trực tuyến]. Địa chỉ: http://docs.4share.vn/docs/34247/Nang_cao_cha_t_luo_ng_ti_n_du_ng_xua_t
nha_p_kha_u_ta_i_VCB.html [Truy cập: 14/11/2012].
11. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. [Trực tuyến]. Địa chỉ:
www.sbv.gov.com.vn [Truy cập: 15/11/2012].
12. Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê, TP.Hồ Chí Minh 13. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng, NXB
Thống kê, Hà Nội.
Hà Nội
15. PGS.T.S Lưu Thị Hương , Giáo trình tài chính doanh nghiệp, Nhà xuất bản giáo dục.
16. PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo(2009), Nghiệp vụ thanh toán quốc tế, Nhà xuất bản tài chính.
17. PGS.TS. Phan Thị Thu Hà(2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản giao thông vận tải.
18. PGS.TS. Sử Đình Thành & TS. Vũ thị Minh Hằng (2006), Nhập môn tài chính - tiền tệ, nhà xuất bản đại học quốc gia TP.Hồ Chí Minh.
19. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ T2/2012.