n m 2020
3.2.2.2 Nâng cao ch tl ng tài sn có
Ch t l ng tài s n có quy t đnh tính an toàn và hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng. Do v y, đ nâng cao ch t l ng tài s n có, Sacombank c n ph i:
y m nh gi i quy t n x u
M c dù, t l n x u c a Sacombank khá th p nh ng n u không m nh tay x lý thì nh ng kho n n này s là gánh n ng cho ho t đ ng c a Sacombank. Tr c m t Sacombank c n ph i tích c c t ng c ng x lý các kho n n quá h n, n x u b ng qu d phòng r i ro tín d ng, m t khác c n t ng c ng hi u qu c a vi c khai thác các tài s n xi t n , s d ng các bi n pháp m nh nh kh i ki n nh ng kho n n chây . ng th i, có th chuy n giao nh ng kho n n x u c a ngân hàng sang Công ty Qu n lý N và Khai thác tài s n Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín
(Sacombank – SBA) đ công ty này qu n lý và khai thác nh ng kho n n đ t đ c hi u qu cao nh t, t đó Sacombank có th lo i nh ng kho n n x u ra kh i b ng cân đ i k toán, đ ng th i làm s ch các báo cáo tài chính c a ngân hàng. i v i nh ng kho n n l n mà Sacombank – SBA không có đ kh n ng mua l i thì Sacombank nên bán l i cho Công ty mua bán n có quy mô l n h n c a Nhà n c ho c các t ch c khác có quy mô v n l n và có đ quy n đ gi i quy t các v n đ ph c t p trong vi c x lý n .
T ng c ng ch t l ng qu n lý ho t đ ng tín d ng:
t ng c ng ch t l ng ho t đ ng qu n lý ho t đ ng tín d ng, h n ch phát sinh n x u, gi m thi u t l tài s n không sinh l i. Sacombank c n xem xét l i, rà soát v quy ch , quy trình th m đ nh, t xét duy t cho vay đ n thu h i n phù h p v i thông l và chu n m c qu c t , đ ng th i t ng c ng vai trò ho t đ ng c a Ban Ch n ch nh ng n ch n và x lý n quá h n. y ban qu n lý tài s n n - có (ALCO) c n theo dõi vi c th c thi các chính sách, các quy trình ki m soát r i ro nói chung và r i ro tín d ng nói riêng. Nâng cao ch t l ng đ i ng c ng nh hi u qu ho t đ ng c a h i đ ng ALCO và h i đ ng tín d ng c ng là gi i pháp đ u tiên c n th c hi n đ c i thi n ch t l ng tín d ng và ch t l ng tài s n có.
Th n tr ng trong vi c t ng tr ng tín d ng nóng, chú tr ng đúng m c đ n r i ro tín d ng ti m tàng trong quá trình t ng tr ng tín d ng, đ c bi t trong nh ng đi u ki n kinh t v mô có d u hi u chuy n bi n theo chi u h ng x u thì r t d x y ra tình tr ng n quá h n gia t ng. Chính vì v y, Sacombank c n ki m soát t c đ t ng tr ng tín d ng, t ng c ng kh n ng ki m soát và qu n lý r i ro c a mình.
ng th i, c n ti n hành vi c rà soát v s l ng và trình đ đ i ng cán b tín d ng c p chi nhánh đ n h i s . C n nâng cao trình đ th m đnh và qu n lý kho n vay đ h n ch s gia t ng n x u, c i thi n ch t l ng h th ng thông tin qu n lý khách hàng đ nâng cao ch t l ng qu n lý, góp ph n nâng cao ch t l ng th m đnh và xét duy t tín d ng.
S d ng các bi n pháp phòng ng a r i ro tín d ng hi u qu :
có th phòng ng a và h n ch r i ro tín d ng Sacombank c n xem xét đ n vi c áp d ng các gi i pháp sau:
Th nh t, phân tích đánh giá chính xác khách hàng vay v n b ng cách: đánh giá v n ng l c pháp lý c a khách hàng nh m ràng bu c trách nhi m c a khách hàng tr c pháp lu t và đ đ m b o quy n l i h p pháp c a Sacombank; ánh giá kh n ng đi u hành s n xu t kinh doanh c a lãnh đ o khách hàng thông qua n ng l c, kinh nghi m, trình đ , nh ng nh n xét phán đoán và am hi u v th tr ng, n ng l c qu n tr đi u hành; ánh giá n ng l c tài chính c a khách hàng nh m giúp choSacombank n m đ c th c tr ng ho t đ ng s n xu t kinh doanh, xác đnh chính xác th c tr ng và tri n v ng v kh n ng thanh toánc a khách hàng; ánh giá c s v t ch t k thu t công ngh c a khách hàng nh m xác đnh th c tr ng và tri n v ng v ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng trên th tr ng, đ kh ng đ nh s t n t i và phát tri n c a khách hàng trong t ng lai.
Th hai, s d ng các bi n pháp đ m b o an toàn và phù h p cho các kho n vay v n c a khách hàng nh đ m b o b ng tài s n, b o lãnh vay v n,…. Sacombank c n th m đnh tính h p pháp c a tài s n c ng nh n ng l c pháp lý c a ng i vay v n ng i b o lãnh. ng th i, Sacombank không nên t p trung nhi u v n đ cho vay m t lo i khách hàng, m t l nh v c đ u t , ph i đa d ng hóa lo i hình cho vay và đa d ng hóa l nh v c đ u t đ phân tán r i ro.
Th ba, t ng c ng công tác ki m soát, ki m toán n i b nh m m c đích ng n ch n và x lý k p th i các vi ph m trong ho t đ ng kinh doanh c a các doanh nghi p và trong n i b Sacombank nh ki m tra vi c ch p hành quá trình cho vay v n, ki m tra vi c th c hi n c ch đ m b o ti n vay, ki m tra nh ng kho n vay đã gi i ngân đ phát hi n nh ng thi u sót.
Th t , th c hi n t t vi c trích l p qu d phòng r i ro tín d ng đ x lý k p th i nh ng r i ro tín d ng x y ra, Sacombank ph i trích đ y đ qu d phòng r i ro
theo đúng quy đnh c a NHNN, đ a vào chi phí nh t là khi có nh ng kho n n quá h n m i phát sinh.