- Vốn huy động là VNĐ Vốn huy động là ngoại tệ (quy
Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín của ngân hàng ngoại thương chi nhánh Thành Công
3.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án:
Mục đích cho vay của bất cứ ngân hàng nào đều bổ sung vốn cho khách hàng , phục vụ nhu cầu xây lắp hoặc sản xuất kinh doanh . Vì vậy khi khách hàng có nhu cầu vay vốn Ngân hàng thì phải giải trình dự án hoặc kế hoạch sản xuất kinh doanh của mình. Ngân hàng muốn đạt hiệu quả cao khi cho vay cần phải làm tốt công tác thẩm định dự án, phương án vay vốn nhằm nâng cao chất lượng cho vay, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển. Việc thẩm định chủ yếu tập trung vào hai vấn đề cơ bản :
Một là: Phương án, dự án vay vốn phải có đủ các điều kiện để cho vay phù hợp với thể lệ quy định cụ thể với từng loaị cho vay , đảm bảo sau khi cho vay, ngân hàng sẽ thu hồi được gốc và lãi đúng thời hạn.
Hai là: Hồ sơ, thủ tục vay vốn phải đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp theo chế độ quy định nếu xảy ra tranh chấp tố tụng thì đảm bảo an toàn về mặt pháp lí cho ngân hàng .Trong quá trình thẩm định dự án đầu tư , để đảm bảo an toàn và tính hiệu quả, cán bộ tín dụng nên tập trung vào các phương diện sau:
- Năng lực pháp lí doanh nghiệp như: Quyết định thành lập doanh nghiệp, giấy phép đăng kí kinh doanh, quyết định bổ nhiệm giám đốc...
- Điều tra về uy tín, tư cách doanh nghiệp nhằm hạn chế mức thấp nhất rủi ro như về đạo đức, năng lực, trình độ, kinh nghiệm , khả năng thích ứng với thị trường. Uy tín của doanh nghiệp thể hiện ở chế độ giá cả, chất lượng sản phẩm của doanh nghiệp chiếm lĩnh được thị trường, các quan hệ thanh toán với bạn hàng, với ngân hàng sòng phẳng, tình hình tài chính lành mạnh...
- Năng lực tài chính của doanh nghiệp: Thể hiện ở khả năng độc lập , tự chủ trong hoạt động , khả năng thanh toán, khả năng hoàn trả nợ.
- Thẩm định về phương diện kỹ thuật : Phải xem xét mặt công nghệ của thiết bị để đưa ra các phương án nhằm chọn được công nghệ thiết bị tối ưu nhất. Thẩm định cả về số lượng, công suất thiết bị ,quy cách chủng loại, danh mục của thiết bị dây chuyên sản xuất và năng lực hiện có của doanh nghiệp so với quy mô của dự án, phải xem xét quy mô của dự án có phù hợp với khả năng cung cấp nguyên vật liệu và năng lực quản lí của doanh nghiệp hay không.
- Thẩm định địa điểm xây dựng dự án theo yêu cầu có gần nơi cung cấp nguyên vật liệu chủ yếu , có tiện lợi giao thông vận tải hay không.
- Thẩm định tính khả thi của dự án về nội dung kinh tế tài chính. Đây là yếu tố quyết định trực tiếp đến việc lựa chọn dự án đầu tư . Nếu dùng phương pháp tài chính đơn giản thì các chỉ tiêu được sử dụng là: Lợi nhuận ròng, tỷ suất lợi nhuận, thời gian thu hồi vốn, điểm hoà vốn ... Nếu phân tích tài chính bằng giá trị hiện tại thì dựa vào chỉ tiêu lãi kép, giá trị lãi kép, giá trị hiện tại thuần, tỷ suất hoàn vốn nội bộ để phân tích độ nhạy bén của dự án.
Ngoài ra, cần phải thẩm định về môi trường xã hội, phương án tổ chức thực hiện, phương diện tổ chức quản lí. Khi đã thẩm định khách hàng và dự án vay vốn
đủ mọi phương diện như trên, Chi nhánh có thể đưa ra quyết định cho vay vốn hay không cho vay vốn. Và trong thời gian tới, khi quy mô tín dụng được mở rộng hơn, Chi nhánh nên thành lập một bộ phận thẩm định độc lập với Phòng tín dụng để tăng hiệu quả của công tác thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.