- Vốn huy động là VNĐ Vốn huy động là ngoại tệ (quy
2.2.3.3. Quan hệ giữa nguồn vốn và sử dụng vốn
Bảng 5: Quan hệ giữa sử dụng vốn vay và nguồn vốn huy động
(đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Vốn huy động 4574 5144 5735 +570 +591
Dư nợ cho vay 1604 2064 2467 +460 +403
QHSD vốn vay/nguồn
vốn huy động 35% 40,1% 43% +5,1% +2,9%
Qua bảng số liệu cho thấy, tình hình hoạt động của Ngân hàng trong ba năm qua rất ổn định và bền vững. QHSD vốn vay năm 2009, 2010 tăng trưởng đều đặn ở mức 35% lên 40,1%.Năm 2011,QHSD vốn tiếp tục tăng lên 43%.Dư nợ cho vay hàng năm vẫn tăng nhưng theo kế hoạch đã được ngân hàng vạch ra trước nhằm thực hiện các mục tiêu .Vì thế tuy QHSD vốn vay/nguồn vốn huy động không cao nhưng chất lượng tín dụng của ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Thành Công vẫn được đảm bảo tốt.
2.2.4.Những kết quả đạt được:
Doanh số cho vay tăng hàng năm, quy mô dư nợ không ngừng tăng lên mạnh mẽ. Chất lượng tín dụng ngắn hạn đạt hiệu quả cao, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn lưu động cho các doanh nghiệp. Các dự án cho vay trung và dài hạn mà ngân hàng cho vay đều phát huy được hiệu quả tốt, giúp các doanh nghiệp nâng cao được năng lực sản xuất, mở rộng và phát triển kinh doanh, đứng vững trong cạnh tranh. Có thể nói nguồn vốn cho vay của ngân hàng đã thực sự được đầu tư vào đúng nơi, đúng lúc, thực hiện nhiệm vụ quan trọng tạo một cơ sở hạ tầng vững chắc tại địa phương nói riêng và cả nước nói chung.
Hoạt động tín dụng, bảo lãnh, huy động vốn, kho quỹ , tài chính kế toán tại Chi nhánh thường xuyên được kiểm soát chặt chẽ theo quy định của chế độ, thể lệ và quy trình nghiệp vụ của ngân hàng cấp trên và quy trình cụ thể của Chi nhánh. Trong nội bộ Chi nhánh có sự phối, kết hợp đồng bộ giữa các phòng nghiệp vụ và kiểm soát viên, có sự chỉ đạo kịp thời của lãnh đạo Chi nhánh, do đó các hoạt động kinh doanh, nghiệp vụ đã thực hiện nghiêm túc, ít sai sót.
Ngoài việc tự kiểm tra, kiểm soát của nội bộ, ngân hàng còn được các đoàn thanh tra, kiểm toán thường xuyên kiểm tra, nhắc nhở, uốn nắn kịp thời giúp cho hoạt động của ngân hàng đảm bảo đúng nguyên tắc và đạt kết quả tốt hơn. Hoạt động của Chi nhánh luôn được giữ vững và phát triển đảm bảo tỷ trọng tăng trưởng hợp lý, an toàn và hiệu quả do có sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo và toàn thể cán bộ của ngân hàng đã tiếp thu, sửa chữa tồn tại, thiếu sót qua kiểm tra, thanh tra và kiểm toán.
Về công tác thẩm định được thực hiện một cách chặt chẽ, đầy đủ, đúng quy trình, các dự án vay vốn của Chi nhánh đã phát huy được hiệu quả, tạo nguồn thu để trả nợ ngân hàng theo đúng hạn.
Chất lượng thẩm định khách hàng và quản lý món vay đạt tốt. Ngân hàng đã thực hiện nghiêm túc luật các tổ chức tín dụng, các quy định, quy chế cũng như quy trình nghiệp vụ do cấp trên ban hành. Nghiên cứu, phân tích, đánh giá khách hàng từ nhiều nguồn thông tin, xây dựng hệ thống chỉ tiêu nhằm xác định hạn mức tín dụng phù hợp với từng khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng cũng như giảm thiểu thời gian cho vay và thủ tục duyệt vay. Thực hiện kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, nâng cao vai trò kiểm tra nội bộ, tăng cường gặp gỡ, nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và tìm kiếm các biện pháp tích cực tháo gỡ khi doanh nghiệp gặp khó khăn.
Ngân hàng đã cố gắng nắm bắt tình hình thực tế về hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp, hướng dẫn họ lập hồ sơ theo đúng luật định, tạo điều kiện giúp doanh nghiệp hoàn thành thủ tục để được vay vốn nhanh chóng. Điều kiện vay vốn và phương thức cho vay linh hoạt, quyết định 1627/2001/QD-NHNN của ngân hàng nhà nước ra đời thay thế cho quyết định 248/2000/QD-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đã mở ra một hành lang thông thoáng hơn cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Sự thông thoáng đó được thể hiện ở chỗ đối tượng cho vay được mở rộng và phương thức cho vay linh hoạt hơn. Đối tượng cho vay được mở rộng sang các cá nhân và pháp nhân nước ngoài, đồng thời việc không quy định cụ thể các nhu cầu vốn mà tổ chức tín dụng được phép xem xét cho vay mà chỉ quy định những nhu cầu vốn mà pháp luật không cấm cũng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi họ có nhu cầu vay vốn, bởi các tổ chức tín dụng đã có thể chủ động, linh hoạt hơn trong việc xem xét cho vay từng phương án và dự án cụ thể. Ngoài ra vấn đề xác định lãi suất cho vay, thời hạn cho vay, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cũng được nới rộng hơn. Với những thuận lợi cơ bản nói trên của quyết định 1627/2001/QD-NHNN, ngân hàng ngoại thương đã ra quyết định 407/QD-NHNT. Hội đồng quản trị hướng dẫn cụ thể những quy chế cho vay của ngân hàng ngoại thương đối với khách hàng, vì vậy đã
thúc đẩy cho hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công gặp nhiều thuận lợi. Và kết quả ngân hàng ngoại thương chi nhánh Thành Công có những hoạt động tín dụng tăng trưởng mạnh mẽ với chất lượng ngày được nâng cao. Cơ chế lãi suất linh hoạt, bám sát thị trường, nhu cầu của khách hàng trên cơ sở thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng vì vậy thu hút được ngày càng nhiều khách hàng, tạo động lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển.
Trong đó phòng tín dụng đã xây dựng và thực hiện chế độ làm việc nghiêm túc nhất là trong giao dịch với khách hàng, thái độ mềm mỏng, lịch sự, hướng dẫn và giải thích mọi khúc mắc của khách hàng một cách cặn kẽ, nhiệt tình giúp đỡ doanh nghiệp.
2.2.5.Hạn chế:
Bên cạnh những kết quả đã đạt được, song chất lượng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Thành Công trong những năm vừa qua chưa thật tương xứng với tiềm năng mà nó có được.
Ngoài ra khả năng đáp dụng ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của ngân hàng thấp. Điều này tác động rất lớn đến quy mô tín và hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.
Cơ cấu tín dụng của ngân hàng chưa thực sự hợp lý. Ngân hàng quá chú trọng đến cho vay ngắn hạn ( chiếm trên 80% tỷ trọng dư nợ ngân hàng), trong khi đó chưa thật sự chú ý đến các nghiệp vụ tín dụng khác vì kinh tế đang trong đà phát triển nên nguồn vốn đầu tư dài hạn là quan trọng, bền vững và có cơ hội thu được lợi nhuận cao trong tương lai.