C: giỏ trị của tài sản bảo đảm
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍNDỤNG TẠI NGÂN HÀNG ACB CHI NHÁNH HẢI PHềNG
3.2.1. Tuõn thủ chớnh sỏch tớn dụng một cỏch chặt chẽ trong từng thời kỳ
Mục tiờu của chớnh sỏch tớn dụng nhằm cõn bằng giữa tụ́i đa hoá lợi nhuọ̃n và giảm thiờ̉u rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn. Chớnh vỡ vậy, chớnh sỏch tớn dụng là then chốt quyết định đến hiệu quả của hoạt động tớn dụng. Chớnh sỏch tớn dụng bao gồm nhiều nội dung. Bờn cạnh việc hoàn thiện cỏc chớnh sỏch về ngành nghề, về thời hạn vay, chi nhỏnh Hải Phũng cần chỳ trọng hoàn thiện hai nội dung cơ bản là chớnh sỏch khỏch hàng và chớnh sỏch lói suất.
* Chớnh sỏch khỏch hàng:
ACB chi nhỏnh Hải Phũng cần lưu ý đến một số nội dung cơ bản sau trong việc hoàn thiện chớnh sỏch khỏch hàng:
Một là, Phỏt triển theo chiều sõu đối với nhúm khỏch hàng cũ, tăng cường, củng cố quan hệ khỏch hàng thõn thiết với ngõn hàng. Với mục tiờu trở thành ngõn hàng hàng đầu tại Việt Nam, ACB nờn giữ vững quan hệ với khỏch hàng hiện hữu, đồng thời khai thỏc tối đa nhu cầu của nhúm khỏch hàng này.
Hiện tại ACB cũng cú phõn nhúm khỏch hàng hiện tại theo doanh thu từ khỏch hàng và cú chớnh sỏch chăm súc đặc biệt đối với nhúm khỏch hàng hiện hữu. ACB Hải Phũng nờn thường xuyờn hơn nữa trong chớnh sỏch đói ngộ, chăm súc
khỏch hàng hiện hữu. Việc đú gúp phần giỳp chi nhỏnh Hải Phũng cũng như ACB bắt kịp xu hướng nhu cầu của khỏch hàng, từ đú khai thỏc tối đa nhu cầu của nhúm khỏch hàng này.
Thứ hai, tiếp tục mở rộng hệ thống khỏch hàng mới. Bờn cạnh việc giới thiệu đến thị trường cỏc sản phẩm dịch vụ mới, đa dạng về tớnh năng của hội sở ACB phỏt hành, chi nhỏnh Hải Phũng nờn đẩy mạnh hoạt động Marketing của chi nhỏnh. Đồng thời trong quỏ trỡnh tiếp xỳc với khỏch hàng, chi nhỏnh cần phản hồi ý kiến của khỏch hàng tới hội sở, từ đú giỳp hội sở cú thể cập nhật xu hướng của khỏch hàng trong những lần phỏt hành cỏc gúi tiện ớch mới.
Nhúm khỏch hàng cỏ nhõn: Bờn cạnh việc phõn loại nhúm khỏch hàng theo doanh thu của từng nhúm với ngõn hàng. Chi nhỏnh ACB Hải Phũng cần phõn loại theo thu nhập của khỏch hàng như khỏch hàng đặc biệt giàu cú hoặc khỏch hàng cú thu nhập trung bỡnh. Với mỗi nhúm khỏch hàng này sẽ cú nhu cầu về dịch vụ ngõn hàng khỏc nhau. Chi nhỏnh cần tỡm hiểu, phõn khỳc thị trường để mở rộng thị trường khỏch hàng.
Nhúm khỏch hàng doanh nghiệp: Hiện nay, khỏch hàng truyền thống của ACB núi chung thường là cỏc doanh nghiệp cú quy mụ vừa, nhỏ và siờu nhỏ. Chi nhỏnh Hải Phũng nờn cú chiến lược hướng đến nhúm khỏch hàng mới như cỏc cụng ty , tập đoàn kinh tế cú quy mụ lớn. Để tiếp cận được nhúm khỏch hàng này, ngõn hàng cần cú sự phõn tớch để đưa ra cỏc sản phẩm dịch vụ phự hợp.
* Chớnh sỏch lói suất
Bờn cạnh cỏc gúi dịch vụ tiện ớch, lói suất là yếu tố tiờn quyết khả năng cạnh tranh trong hoạt động tớn dụng cũng như doanh thu của NHTM. Cõu hỏi chớnh sỏch lói suất cho vay như thế nào là cú hiệu quả đũi hỏi mỗi ngõn hàng phải nắm được tỡnh hỡnh kinh tế, tài chớnh cũng như lói suất thực tế và xu hướng lói suất. Thụng thường cỏc NHTM thường cú cỏc mức lói suất khỏc nhau theo đối tượng khỏch hàng và thời gian. Ngoài ra, tựy vào tớnh chất và đặc điểm của cỏc ngành khỏc nhau thỡ mức lói suất cho vay là khỏc nhau.
cứ vào mức vay, thời hạn khoản vay và tài sản đảm bảo để quy định lói suất. Bờn cạnh đú, ACB cú cỏc quy định về mức tối đa, tối thiểu của lói suất và chi nhỏnh Hải Phũng cũgn như cỏc kờnh phõn phối khỏc cú quyền điều chỉnh lói suất trong hạn định một cỏch linh động với cỏc trường khỏch hàng thõn thiết hoặc tiếp cận khỏch hàng mới. Cũng như lói suất huy động, chi nhỏnh Hải Phũng nờn thực hiện lói suất cho vay một cỏch linh hoạt, phự hợp với tỡnh hỡnh kinh doanh của chi nhỏnh, khỏch hàng và thị trường. Chi nhỏnh ACB Hải Phũng cú thể đưa ra chương trinh lói suất ưu đói với nhúm khỏch hàng để thu hỳt khỏch hàng hoặc hỗ trợ khỏch hàng.