tại Sacombank Đông Đô
* Nguyên nhân khách quan:
- Thách thức từ môi trường kinh tế: Do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới từ năm 2008 kéo dài cho tới bây giờ làm cho giá cả các mặt hàng thiết yếu tăng liên tục như giá xăng dầu, giá điện, nước, giá thực phẩm… khiến chi phí phục vụ SXKD tăng mạnh, làm ảnh hưởng đến hiệu quả SXKD của các hộ gia đình, đồng thời cũng làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của hộ SXKD. Thị trường tiền tệ biến động lớn, thay đổi lãi suất, lạm phát tăng cao gây bất lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Các văn bản pháp luật về cho vay hộ SXKD chưa được hoàn thiện. Các điều kiện pháp lý trong hoạt động cho vay hộ SXKD còn chung chung, hồ sơ xin vay vốn còn nhiều thủ tục không cần thiết. Hiện tại các ngân hàng chỉ dựa vào các luật, quyết định hướng dẫn chung về nghiệp vụ cho vay, đảm bảo khi cấp tín dụng cho khách hàng của NHNN ban hành.
- Môi trường tự nhiên là yếu tố thường xuyên tạo ra thách thức, khó khăn lớn tới hoạt động sản xuất của những ngành nghề nông- lâm- ngư nghiệp. Thời tiết, khí hậu miền Bắc nước ta liên tục biến đổi, thiên tai như hạn hán, lũ lụt… có thể xảy ra bất cứ lúc nào, nhưng vấn đề dự báo thời tiết ở nước ta còn chưa tốt, dự báo còn nhiều sai sót là nguyên nhân dẫn đến hộ SXKD chưa thể có cơ sở chính xác để phòng tránh thiên tai.
- Sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các đối thủ cạnh tranh. Áp lực cạnh tranh không những đến từ các ngân hàng trong nước cùng hoạt động trên
cùng địa bàn như GP Bank, Vietcombank, BIDV, Agribank, ACB… mà còn tới từ các ngân hàng nước ngoài và các công ty tài chính cũng triển khai hoạt động cho vay hộ SXKD. Các ngân hàng trên đã có những thành công nhất định, có thị phần khách hàng lớn trên địa bàn khi họ là những ngân hàng tới trước trên địa bàn quận Cầu Giấy. Đây là nhân tố có tầm ảnh hưởng khá lớn, gây ra khó khăn cho chi nhánh Đông Đô trong giai đoạn kinh doanh vừa qua.
*Nguyên nhân chủ quan:
- Hồ sơ xin vay vốn dành cho hộ SXKD còn nhiều giấy tờ rườm rà mà khách hàng thường ngại làm. Quy trình cho vay hộ SXKD của chi nhánh còn dựa trên quy trình cấp tín dụng chung với thời gian thực hiện còn dài, làm mất thời gian chờ đợi của khách hàng. Vì thế, hoạt động cho vay này của Sacombank chưa thực sự thu hút được đối tượng hộ SXKD có nhu cầu vay vốn.
- Nguồn nhân lực tại bộ phận cho vay khách hàng cá nhân trong đó bao gồm cho vay hộ SXKD còn ít về số lượng, hạn chế về chất lượng mà khối lượng công việc ở bộ phận này lại lớn. Dẫn đến tình trạng các hồ sơ được giải quyết ít, thời gian giải quyết dài, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến số lượng khách hàng hộ SXKD xin vay tại chi nhánh.
- Những hạn chế trong công tác quảng bá sản phẩm. Các khách hàng tìm tới chi nhánh đa phần là khách hàng thân quen và có sự hiểu biết về ngân hàng cũng như hoạt động cho vay hộ SXKD tại Sacombank. Trong khu vực miền Nam, Sacombank đã có ưu thế về thương hiệu, là một trong những ngân hàng TMCP top đầu trong sự lựa chọn của người dân khu vực này. Thế nhưng ở miền Bắc, nhắc tới Sacombank còn rất nhiều người không biết đến, ngân hàng vẫn chưa tạo được ảnh hưởng mạnh tới người dân miền Bắc, do đó gây nên những khó khăn trong việc thu hút khách hàng, mở rộng thị trường cho vay hộ SXKD.
- Bên cạnh đó, trong thời buổi kinh tế khó khăn nhiều hộ SXKD hoạt động không hiệu quả, làm ăn thua lỗ, khiến chi nhánh Đông Đô khó có thể thu hồi nợ tạo ra nợ quá hạn và nợ xấu cho chi nhánh. Xảy ra điều này một phần cũng là do thói quen là có tài sản đảm bảo thì khả năng thu hồi vốn lớn nên công tác thẩm
định cho vay hộ SXKD chưa thực sự cao, việc thẩm định các dự án vay chưa được chú trọng, ngân hàng chưa phản ánh đúng dự án có khả thi hay không.