động cho vay hộ SXKD tại Sacombank, chi nhánh Đông Đô
Bảng 3: Nhận dạng các yếu tố môi trường
theo mô hình SWOT trong cho vay hộ sản xuất kinh doanh
STT Yếu tố môi trường kinh doanh S W O T
A Môi trường bên ngoài
I Môi trường vĩ mô:
1 Môi trường kinh tế
2 Chính sách, pháp luật
3 Tự nhiên
4 Công nghệ, thông tin
II Môi trường ngành:
1 Khách hàng
2 Đối tác kinh doanh
3 Đối thủ cạnh tranh
B Môi trường bên trong
1 Văn hóa kinh doanh
2 Sứ mệnh
3 Mục tiêu
4 Nhân sự
5 Năng lực tài chính
6 Cơ sở vật chất, kỹ thuật
Từ bảng nhận dạng trên, tôi đưa ra một số nhận xét về ảnh hưởng của môi trường đến hoạt động cho vay hộ SXKD của Sacombank, chi nhánh Đông Đô như sau:
* Ảnh hưởng của nhân tố môi trường bên ngoài:
- Môi trường kinh tế: Trong thời gian qua, Việt Nam không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các hộ SXKD- khách hàng tiềm năng của các NHTM có cơ hội tiếp xúc với môi trường công nghệ hiện đại, làm tăng năng suất sản xuất, kinh doanh mở rộng chính vì thế mà hoạt động tín dụng của các NHTM nói chung và Sacombank, chi nhánh Đông Đô nói riêng mở rộng hơn, có thêm nhiều cơ hội để cho vay hơn.
Tuy nhiên, khủng hoảng kinh tế thế giới kéo dài từ năm 2008 đến nay ảnh hưởng không nhỏ tới Việt Nam, tỷ lệ lạm phát ở nước ta ở mức 2 con số vì thế mà ảnh hưởng tới hoạt động cho vay của toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam và
Sacombank Đông Đô cũng gặp thách thức khi hoạt động trong môi trường kinh tế như hiện nay.
- Chính trị, pháp luật: Việt Nam được đánh giá là một nước chính trị ổn định hàng đầu thế giới, các chủ thể trong nền kinh tế có thể yên tâm SXKD vì thế cũng tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển.
Về chính sách pháp luật thì hệ thống pháp luật của Việt Nam còn thiếu đồng bộ, còn nhiều điều luật chưa phù hợp với thực tiễn nền kinh tế tạo điều kiện cho một số cá nhân SXKD phi pháp. Điều này đã tạo ra khó khăn cho Sacombank Đông Đô trong hoạt động tín dụng.
- Tự nhiên: Hoạt động SXKD luôn bị ảnh hưởng bởi môi trường tự nhiên. Ba năm qua, điều kiện thời tiết ở khu vực miền Bắc Việt Nam không xảy ra thiên tai hoặc có xảy ra nhưng không gây ra thiệt hại nặng nề. Một môi trường tự nhiên tốt tạo cơ hội phát triển cho hoạt động SXKD trong các ngành nghề nông- lâm- ngư nghiệp. Nhưng thời tiết, khí hậu ở nước ta thường thay đổi thất thường, thiên tai có thể xảy ra bất cứ lúc nào nên điều kiện tự nhiên cũng là một yếu tố tạo ra những thách thức không nhỏ cho hộ SXKD có ngành nghề sản xuất phụ thuộc nhiều vào thời tiết.
- Khách hàng: Trước kia, việc đi vay ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp lớn, nhỏ SXKD; còn khách hàng là hộ SXKD thường e dè, ngại đi vay ngân hàng. Hiện nay, tâm lý đó đã dần được thay đổi, các cá nhân đi vay phục vụ cho tiêu dùng, hộ gia đình đi vay để phục vụ SXKD đã nhiều hơn nên đây là cơ hội để chi nhánh Đông Đô phát triển và thu được nhiều lợi nhuận từ nghiệp vụ cho vay hộ SXKD của mình.
- Đối thủ cạnh tranh: Từ khi thành lập đến nay, Sacombank luôn theo đuổi mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu. Như vậy, cho vay hộ SXKD phát triển đem lại doanh thu không nhỏ cho ngân hàng thì Sacombank Đông Đô cũng có các chiến lược phát triển cho vay hộ SXKD cho riêng mình. Nhưng Sacombank gặp phải không ít khó khăn từ các đối thủ cạnh tranh cùng địa bàn hoạt động là các ngân hàng cổ phần cũng chuyên về bán lẻ và cũng tập trung vào nghiệp vụ cho vay hộ SXKD.
Bên cạnh đó, các yếu tố như: điều kiện tự nhiên, văn hóa- xã hội, đối tác… cũng tạo ra cho Sacombank, chi nhánh Đông Đô những cơ hội và những thách thức. Sacombank Đông Đô cần phải nhận biết chúng để nắm bắt được cơ hội và vượt qua mọi khó khăn.
*Ảnh hưởng của nhân tố môi trường bên trong:
- Văn hóa kinh doanh: yếu tố này ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sacombank Đông Đô đã nhận thức được điều này và luôn nỗ lực xây dựng những nét văn hóa riêng trong kinh doanh như: trang phục lịch sự, chuyên nghiệp; phong cách giao tiếp; chào cờ vào sáng thứ 2 hàng tuần; hoạt động vì khách hàng… Đây là điểm mạnh của Sacombank Đông Đô.
- Sứ mệnh: Sacombank hoạt động với sứ mệnh: “Tối đa hóa giá trị khách hàng, nhà đầu tư, đội ngũ nhân viên, đồng thời thể hiện cao nhất trách nhiệm xã hội đối với cộng đồng”. Để thực hiện được sứ mệnh, toàn hệ thống Sacombank đã quan tâm, thu hút bộ phận khách hàng hộ SXKD và đã đạt được hiệu quả.
- Mục tiêu của ngân hàng đối với nghiệp vụ cho vay hộ SXKD là rất quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả của nghiệp vụ này. Thời gian qua, Sacombank Đông Đô đã không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay hộ SXKD, tuy nhiên năm 2011 và 2012 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế mà Sacombank Đông Đô chưa đạt được mục tiêu đề ra. Vì thế, có thể tạm thời đánh giá mục tiêu là điểm yếu của chi nhánh Đông Đô hiện nay
- Nhân sự: Sacombank Đông Đô là một chi nhánh mới được hoạt động từ năm 2008 nên đội ngũ công nhân viên tại chi nhánh còn khá trẻ. Tuy nhiên đội ngũ cán bộ của chi nhánh luôn được đánh giá là năng động và nhiệt huyết trong công việc nhưng vẫn còn thiếu kinh nghiệm. Đây có thể coi là một trong những điểm yếu của chi nhánh Đông Đô.
- Năng lực tài chính: Từ tổng quan tình hình hoạt động của Sacombank Đông Đô tuy có biến động trong 2 năm 2011 và 2012 nhưng Đông Đô vẫn là chi nhánh có nguồn tài chính tốt và luôn chủ động trong cân đối nguồn vốn vào đầu tư tín dụng.