- Quan điểm của lãnh đạo ngân hàng
Nếu lãnh đạo một ngân hàng đánh giá cao tầm quan trọng của hệ thống XHTD doanh nghiệp thì việc xây dựng, thực hiện và rà soát kết quả XHTD sẽ được tiến hành cẩn thận, định kỳ và nhờ đó có thể nhanh chóng phát hiện những hạn chế của hệ thống XHTD của ngân hàng cũng như những chính sách ngân hàng có liên quan đến XHTD. Từ đó ngân hàng sẽ sớm có giải pháp hoàn thiện hệ thống XHTD nhằm phát huy tốt hơn hiệu quả của XHTD. Ngược lại, nếu lãnh đạo Ngân hàng không đánh giá đúng mức tầm quan trọng của XHTD thì việc thực hiện rà soát, đánh giá XHTD của ngân hàng đó sẽ không được chú trọng. Điều này dẫn đến những hạn chế của hệ thống XHTD của ngân hàng đó không nhanh chóng được khắc phục, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả XHTD của ngân hàng.
- Trình độ cán bộ thực hiện xếp hạng tín dụng
Hệ thống chỉ tiêu đánh giá và tiêu chuẩn đánh giá dù tốt nhất cũng chỉ phản ánh được nội dung cơ bản cho phần lớn các trường hợp xếp hạng tín dụng khách hàng doanh nghiệp. Yếu tố cốt lõi ảnh hưởng đến chất lượng xếp hạng tín dụng vẫn là yếu tố con người. Trong quá trình thao tác thực tế, người phân tích phải hiểu được bản chất của vấn đề phân tích và nhận biết được tình huống phân tích trong điều kiện cụ thể và đặc trưng, không máy móc áp dụng các tiêu chuẩn đánh giá.
Các nội dung trong phân tích, xếp hạng doanh nghiệp đòi hỏi phải tiến hành phân tích và tổng hợp trên nhiều mặt do đó đòi hỏi cán bộ không những hiểu biết sâu về nghiệp vụ mà còn phải là người giàu kinh nghiệm, hiểu biết đa lĩnh vực, có khả năng ứng dụng công nghệ thông tin và nhanh nhạy với biến động của nền kinh tế.
- Mức độ hỗ trợ của hệ thống công nghệ, tin học hoá về cơ sở dữ liệu
Việc thực hiện chấm điểm và xếp hạng tín dụng doanh nghiệp nếu có sự hỗ trợ của phần mềm tin học, cán bộ tín dụng sẽ không phải thực hiện nhiều bước với thao tác thủ công nên đỡ mất nhiều thời gian để xếp hạng tín dụng, đảm bảo tốc độ xử lý thông tin xếp hạng nhanh, tối thiểu hoá sự can thiệp của con người vào quá trình xếp hạng. Các thông tin về khách hàng và kết quả phân tích, xếp hạng doanh nghiệp sẽ được tích hợp vào hệ thống quản lý tín dụng dưới dạng cơ sở dữ liệu và có thể chia sẻ trong toàn hệ thống ngân hàng.
- Hệ thống các chỉ tiêu để xếp hạng:
Hệ thống chỉ tiêu xếp hạng tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp bởi nó đánh giá các đặc tính rủi ro của doanh nghiệp vay vốn mà ngân hàng muốn phản ánh. Tuy nhiên, do xếp hạng tín dụng mới được các NHTM triển khai trong thời gian qua nên hệ thống chỉ tiêu để chấm điểm xếp hạng của các ngân hàng vẫn còn tồn tại những điểm chưa thực sự hợp lý, ảnh hưởng đến kết quả hoạt xếp hạng doanh nghiệp.
- Cơ sở dữ liệu phục vụ cho việc XHTD
Cơ sở dữ liệu là nền tảng để đảm bảo hiệu quả công tác chấm điểm xếp hạng tín dụng và cập nhật, nâng cấp hệ thống xếp hạng tín dụng doanh nghiệp theo sự biến động của tình hình thực tế và các quy định của pháp luật.
Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp được thực hiện trên cơ sở xử lý thông tin nên chất lượng và số lượng thông tin đầu vào sẽ có ảnh hưởng lớn tới hoạt động xếp hạng tín dụng của ngân hàng. Thông tin đầy đủ, kịp thời, chính xác, công khai và
minh bạch là điều kiện quan trọng để việc phân tích và xếp hạng tín dụng doanh nghiệp được thuận lợi và chính xác.
- Quy trình xếp hạng tín dụng
Quy trình xếp hạng (các bước xếp hạng, phân công nhiệm vụ phân tích, xếp hạng, phê duyệt, kiểm tra) có ảnh hưởng lớn đến kết quả xếp hạng tín dụng. Một quy trình xếp hạng hiệu quả cần phải dựa trên các nguyên tắc minh bạch, công khai, phân tách trách nhiệm và xác định rõ vai trò, nhiệm vụ của từng đối tượng tham gia vào quá trình xếp hạng tín dụng.