Trường hợp khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt của cán bộ tín dụng
- Hoàn thiện và ký kết các hợp đồng (HĐTD, HDBDDTV) theo ủy quyền, ký phê duyệt trên cá chứng từ giải ngân theo thẩm quyền.
- Nhận các thông tin cần thiết vào phần mềm điện toán (số tiền vay; kỳ hạn trả nợ gốc lãi, kỳ hạn nợ cuối cùng; mức lãi xuất cho vay; tem, giá trị tài sản đảm bảo..) và trực tiếp chi tiền mặt (nếu cho vay bằng tiền mặt) hoặc chuyển tiền cho đơn vị thụ hưởng( nếu thanh toán bằng chuyển khoản).
- Vào sổ/ nhật ký chứng từ, lưu trữ các hồ sơ và chứng từ thanh toán theo quy định.
Trường hợp khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt của trưởng phòng tín dụng
- Nhận được báo cáo thẩm định trưởng phòng chi nhánh rà soát danh mục hồ sơ vay vốn theo quy định; nếu hồ sơ vay vốn thiếu, chưa đầy đủ thì yêu cầu bổ sung, hoàn thiện. Nếu chưa đầy đủ thì thực hiện các bước công viêc tiếp theo.
Trường hợp cần thiết có thể thu nhập thông tin và thẩm định lại một trong các nội dung
+ Xác minh tư cách của khách hàng vay vốn; kiểm tra kết quả xếp hạng khách hàng; kết quả phân loại nợ
+ Giới hạn tín dụng
+ Tính đầy đủ, chính xác và logic của các nội dung trong giấy vay vốn, báo cáo thẩm định cho vay
+ Đánh giá, xem xét các loại rủi ro có thể xảy ra đối với dự án, phương án vay vốn và biện pháp hạn chế rủi ro xảy ra có khả thi.
+ Đánh giá rủi ro về đảm bảo tiền vay( tính hợp pháp, hợp lệ, giá trị thu hồi khi bắt buộc phải xử lý, mức độ tổn thất
+ Đánh giá rủi ro về lãi suất( áp dụng chính sách thả nổi hay cố định) + Xác định rủi ro về thanh khoản có thể xảy ra( tiền gửi không kỳ hạn va dư nợ, trung dài hạn; nguồn vốn hiện có và yêu cầu tăng trưởng tín dụng)
- Đồng ý cho vay => ghi ý kiến đề xuất cho vay, các điều kiện cho vay và / hoặc giải ngân (nếu có) hoặc phê duyệt cho vay ( nếu thuộc thẩm quyền)
- Không cho vay => ghi rõ lý do, ngân hàng chỉ đạo cán bộ tín dụng soạn thông báo trình giám đốc ký, gửi khách hàng.
Trường hợp thuộc quyền phê duyệt của giám đốc chi nhánh/phòng giao dịch:
vay.
Có thể triệu tập hội đồng tư vấn tín dụng.
+ Không cho vay => lập thông báo bằng văn bản trình giám đốc ký, gửi cho khách hàng biết lý do từ chối cho vay.
+ Cho vay có điều có điều kiện => bổ sung hồ sơ, tài liệu, giải trình theo yêu cầu và bổ sung báo cáo thẩm định cho vay( nếu có) trình Trưởng phòng xem xét trước khi giám đốc phê duyệt.