c. Môi trường pháp lý.
3.2.1.7. Mở rộng khách hàng, đa dạng hoá sản phẩm tín dụng và sử dụng các nghiệp vụ phái sinh tín dụng để phòng ngừa rủi ro.
các nghiệp vụ phái sinh tín dụng để phòng ngừa rủi ro.
Trong chiến lược phát triển và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng, để giảm thiểu rủi ro ngân hàng phải xem xét đến các yếu tố và mức độ rủi ro của thị trường mục tiêu và phân đoạn khách hàng, sự kết hợp giữa các sản phẩm tín dụng. Trong thời gian tới, chi nhánh SGD 1 phải có những chính sách cải thiện sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng vừa tăng dư nợ và rủi ro tín dụng được phân tán. Bên cạnh đó, cần đa dạng hoá khách hàng và hình thức cho vay đặc biệt chú trọng vào hình thức cho vay hợp vốn, tiến tới các nghiệp vụ hỗ trợ khác.
Thời gian qua, hoạt động tín dụng đã đóng góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của hệ thống. Tuy nhiên, để giữ vững thị phần trong môi trường cạnh tranh như hiện nay là rất khó và đồng thời nếu tăng được thị phần cũng đồng nghĩa tăng rủi ro. Điều này đòi hỏi chi nhánh SGD 1 phải có những chính sách cải thiện sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng vừa tăng dư nợ và rủi ro tín dụng được phân tán, được giảm thiểu.
Bên cạnh đó, cần đa dạng hoá khách hàng và hình thức cho vay đặc biệt chú trọng vào hình thức cho vay hợp vốn. Hình thức này có những ưu điểm mà ngân hàng cần phải tận dụng:
+ Dự án có sự tham gia của nhiều ngân hàng nên rủi ro tín dụng được chia đều cho các bên, gánh nặng sẽ không dồn vào một ngân hàng nào cả.
+ Có thể nâng cao được trình độ thẩm định của cán bộ khi hợp tác với nhiều NH.
Tuy rằng việc đa dạng hoá sản phẩm là rất cần thiết và rất có hữu ích trong thời gian trước mắt. Và trong thời gian tới ngân hàng cũng nên chú trọng vào các nghiệp vụ hỗ trợ khác, để tạo tính đa dạng của hoạt động tín dụng, phòng ngừa được rủi ro, tạo thêm lợi nhuận. Nghiệp vụ mà ngân hàng đặc biệt phải quan tâm đó là:
Nghiệp vụ tài chính phái sinh.
Đối với Việt Nam trong thời gian này các nghiệp vụ này chưa phát triển do sự phát triển đồng bộ thị trường tài chính. Trong thời gian tới sự phát triển của nghiệp vụ này là tất yếu, bởi lẽ, các nghiệp vụ tài chính phái sinh này là sản phẩm tất yếu của sự phát triển ngày càng sâu, rộng và đa dạng của thị trường tài chính. Tính hiệu quả của nghiệp vụ này đã được minh chứng qua sự phát triển mạnh mẽ của nghiệp vụ này trên thị trường tài chính quốc tế.
Để đạt được điều này, chi nhánh SGD 1 cần phải:
+ Ngân hàng cần có hệ thống giám sát tín dụng và xếp loại khách hàng vay, để từ đó xác định chính xác các khách hàng tiền ẩn rủi ro. Đây là cơ sở để thực hiện quản lý rủi ro tín dụng và thực hiện "bán" những khoản cho vay nhằm cơ cấu lại danh mục cho vay của NH.
+ Ngân hàng cần phải lập ra một bộ phận chuyên môn thực hiện các nghiệp vụ phái sinh. Bộ phận này không chỉ thực hiện "bán" các khoản cho vay mà còn có thể thực hiện " mua" các khoản cho vay.
+ Mỗi một nghiệp vụ phải được xây dựng một quy trình thực hiện cụ thể, hợp lý. Do đó, các NH cần phải phát triển các nghiệp vụ phái sinh đa dạng và phong phú hơn nhằm thu hút khách hàng từ chính những tiện ích mang lại từ các dịch vụ này. Giới thiệu và tư vấn để khách hàng hiểu được lợi ích của các công cụ phái sinh và sử dụng rộng rãi các nghiệp vụ này như một công cụ để hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh do biến động của thị trường.
+ Tập trung đào tạo và trao rồi học hỏi kinh nghiệm cho đội ngũ cán bộ thực hiện nghiệp vụ này, đặc biệt kỹ thuật đánh giá và giao dịch các công cụ tài chính phái sinh. Có như vậy, mới giúp được đội ngũ cán bộ, nhân viên hiểu và triển khai được các nghiệp vụ một cách linh hoạt, tránh gây ra rủi ro cho chính ngân hàng.