c. Môi trường pháp lý.
3.2.1.2. Xây dựng chính sách cho vay hợp lý, hiệu quả và khoa học.
Chính sách cho vay của Ngân hàng có thể hiểu là một tổng hòa các quy định, quy chế áp dụng cho các khách hàng khi vay vốn Ngân hàng. Mỗi Ngân hàng có một chính sách cho vay riêng tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh của mình và được thường xuyên bổ sung, hoàn thiện cùng với sự phát triển của Ngân hàng.
Chính sách cho vay hợp lý và khoa học sẽ tạo nên tính hiệu quả cao trong hoạt động tín dụng. Vì vậy trong thời gian tới chi nhánh Sở Giao Dịch 1 cần phải hoàn thiện và hướng chính sách cho vay phải mềm dẻo, linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Thành phần và chất lượng của những khoản cho vay phải phản ánh được chính sách cho vay. Và chính sách cho vay phải chỉ rõ những ưu tiên, những thủ tục và phương tiện theo dõi hoạt động cho vay. Như vậy, nó đưa ra hướng dẫn đối với hoạt động cho vay của NH. Để đảm bảo rằng định hướng đó là rõ ràng và đến được với tất cả các bên liên quan chính sách cho vay phải được lập thành văn bản chính thức. Mỗi văn bản chính sách cho vay đạt được chuẩn mực là phải đạt được 3 mục tiêu:
- Tạo ra các khoản vay lành mạnh và có khả năng thu hồi. - Tạo ra các khoản đầu tư vốn một cách sinh lời.
- Khuyến khích mở rộng tín dụng đáp ứng nhu cầu chính đáng của thị trường của NH.
Đạt được ba mục tiêu này, chính sách cho vay phải linh hoạt, mềm dẻo có nghĩa phải được cập nhật thường xuyên để phản ánh môi trường hiện tại và để duy trì sự phù hợp cũng như công cụ kiểm soát.
Trong thời gian tới, chi nhánh SGD 1 cần phải chú trọng, quan tâm một cách đặc biệt vào xây dựng chính sách cho vay ngày càng phù hợp hơn. Để đạt được điều này, nội dung chính sách cho vay cần phải được xây dựng dựa trên căn cứ sau:
- Tuân thủ nghiêm ngặt các quy định hoạt động tín dụng của NHNN.
- Xác định quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các cấp quản lý điều hành trong hoạt động tín dụng.
- Phối hợp giữa các bộ phận phòng ban trong điều hành và kiểm soát hoạt động tín dụng, đồng thời phải phù hợp với khả năng và trình độ của cán bộ tín dụng đảm nhận trong từng nghĩa vụ.
- Chính sách cho vay phải được xây dựng dựa trên sự phân tích, đánh giá, dự báo tình hình kinh tế - xã hội để xây dựng những cơ cấu tín dụng hợp lý, mức giới hạn cho vay, thị trường hướng tới,...
Điều kiện để đạt được mục tiêu trên, chi nhánh Sở Giao Dịch 1 cần:
- Thực hiện đồng bộ với các chính sách khác như: chính sách huy động vốn, chính sách phát triển sản phẩm ... Bởi lẽ, sự ổn định và phát triển nguồn vốn sẽ giúp cho Sở hoạch định được một chính sách tín dụng mà ở đó quy mô và thời hạn của tín dụng được ổn định. Sự đa dạng hoá sản phẩm sẽ kéo theo sự đa dạng hoá khách hàng, phân tán rủi ro...
- Khả năng và kinh nghiệm của đội ngũ nhân viên là yếu tố hàng đầu để vạch ra chính sách kinh doanh nói chung và chính sách tín dụng nói riêng.
- Thông tin về các chính sách tiền tệ và tài chính của Nhà nước; kinh tế xã hội phải được cập nhật và xử lý một cách liên tục để giúp cho ngân hàng kiểm soát được hoạt động tín dụng.