THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI AGRIBANK HAI BÀ TRƯNG
2.3 Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Agribank Hai Bà Trưng
động kinh doanh của mình.
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của PGD Agribank Hai Bà Trưng Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý (I+II)
/Năm 2011 1. Tổng doanh thu 830.206 975.732 994.400 757.230
- Thu từ lãi 629.683 710.634 543.432 505.214
- Thu ngoài lãi 200.523 265.098 450.968 252.016
2. Tổng chi phí 769.147 914.406 932.285 700.752
- Chi trả lãi 552.324 626.795 550.265 515.544
- Chi ngoài lãi 216.823 287.611 382.020 185.208
3.Lợi nhuận trước thuế
61.059 61.326 62.115 56.478
Nhận xét:
Qua bảng trên ta có thể thấy, hàng năm PGD thu được một khoản lợi nhuận trước thuế không phải là thấp và khoản lợi nhuận này tăng đều qua các năm. Năm 2010 tổng doanh thu đạt 994.400 triệu đồng chủ yếu là thu từ lãi trong khi chi phí là 932.285 triệu đồng. Và lợi nhuận trước thuế năm 2010 là 62.115 triệu đồng tăng 789 triệu đồng (tăng tương ứng 1,3%) so với năm 2009. Năm 2009 lợi nhuận trước thuế đạt 61.326 triệu đồng tăng 0,44 % so với năm 2008. Tuy mới tổng kết 6 tháng đầu năm 2011 nhưng lợi nhuận trước thuế đã đạt 56.478 triệu đồng, điều này cho thấy năm 2011 chi nhánh kinh doanh rất hiệu quả.
2.3 Thực trạng về chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàngAgribank Hai Bà Trưng Agribank Hai Bà Trưng
Như trên đã phân tích, đã nêu khái quát về tình hình hoạt động tín dụng đạt kết quả khá tốt. Nhưng để đánh giá chính xác hơn về hoạt động tín dụng, chúng ta cần tìm hiểu những vấn để liên quan đến chất lượng tín dụng đặc biệt là các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng.
2.3.1 Chỉ tiêu dư nợ và nợ xấu
*Chỉ tiêu dư nợ
Bảng 2.4: Dư nợ ngắn hạn
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý (I+II) / 2011 Số dư Tỷ trọng% Số dư Tỷ trọng% Số dư Tỷ trọng% Số dư Tỷ trọng% 1.Theo Kỳ hạn 796.820 100 852.344 100 986.735 100 574.737 100 -Ngắn hạn 113.475 14,24 693.52 6 81,37 872.002 88,37 500.032 87,01 -Trung và dài hạn 683.345 85,76 158.81 8 18,63 114.73 3 11,63 74.705 12,99 Nhận Xét:
Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, các khoản cho vay ngắn hạn được coi là có tính thanh khoản cao hơn các khoản cho vay trung và dài hạn. Đối với ngân hàng Agribank Hai Bà Trưng, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn đem lại nguồn lợi cao cho ngân hàng.
Song song với việc mở rộng cho vay bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp dưới nhiều hình thức Ngân hàng đã đẩy mạnh mở rộng phục vụ đối với khách hàng thuộc các lĩnh vực sản xuất hàng xuất khẩu, dịch vụ … cả bằng nội tệ và ngoại tệ. Ngoài ra Ngân hàng còn đưa ra nhiều biện pháp khuyến khích khách hàng có tín nhiệm vay vốn của Ngân hàng như giảm lãi suất … Do đó tốc độ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng tăng lên rõ rệt. Doanh số cho vay 2009 đạt 852.344 triệu đồng, năm 2010 đạt 986.735 triệu đồng tăng 16% so với năm 2009.
Bảng số liệu ta thấy: Nghiệp vụ cho vay tại Agribank Hai Bà Trưng chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Cho vay ngắn hạn năm 2008 đạt 113.475 triệu đồng chỉ chiếm 14,24% doanh số cho vay, trong khi đó năm 2009 đạt 693.526 triệu đồng chiếm tới 81,37% doanh số cho vay, tiếp tục năm 2010 đạt 872.002 triệu đồng chiếm 88,37%.
Có thể thấy đã có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay mạnh mẽ từ năm 2009, tăng chủ yếu là cho vay ngắn hạn còn cho vay trung và dài hạn giảm dần. Nguyên nhân của sự dịch chuyển này rất có thể do cuộc khủng hoảng năm 2008 khiến nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hưởng không nhỏ, dẫn đến những món vay trong thời gian ngắn được khuyến khích để mua sắm nguyên vật liệu đầu vào của quá trình sản xuất, theo thời vụ để vực dậy nền kinh tế đang lâm vào khủng hoảng, chứa đựng nhiều rủi ro đối với những khoản vay lớn đầu tư vào chứng khoán, bất động sản. Điều này chứng tỏ công tác thẩm định các khoản vay là khá chính xác, cẩn thận, sát xao với tình hình kinh tế để cho ra được những quyết định cho vay ảnh hưởng vĩ mô đến nền kinh tế, tạo điều kiện phục hồi nền kinh tế bên cạnh việc thẩm định cho vay các khoản vay an toàn, đảm bảo, sinh lợi nhuận đối với ngân hàng.