THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI AGRIBANK HAI BÀ TRƯNG
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của PGD Agribank Hai Bà Trưng
2.2.1 Tình hình huy động vốn của PGD Agribank Hai Bà Trưng (ĐV: Triệu đồng)
Huy động vốn là nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng của mình thì ngân hàng cần phải mở rộng hoạt động huy động vốn, vì thế bất kỳ ngân hàng nào cũng rất chú trọng đến hoạt động này. Chi nhánh Agribank Hai Bà Trưng được sự chỉ đạo kịp thời của hội đồng quản trị, ban tổng giám đốc và sự cố gắng nỗ lực phấn đấu của toàn thể công nhân viên đã đạt được nhiều thành tích đáng kể trong những năm gần đây.
Với sự quán triệt tư tưởng huy động vốn của Đảng và nhà nước để phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế của thủ đô và cả nước, ngân hàng đã huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau như: huy động từ dân cư, huy động từ các tổ chức kinh tế…Ngoài ra còn đa dạng các thời hạn và khung lãi suất với mục đích thu hút được nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế.
Với tinh thần, thái độ tận tụy phục vụ khách hàng, đảm bảo vui lòng khách đến vừa lòng khách đi, giải quyết thủ tục nhanh chóng thuận lợi, khách hàng gửi tiên và rút tiền dễ dàng, hạn chế tối đa những sai sót nhầm lẫn về mặt nghiệp vụ để đảm bảo ngày càng có tín nhiệm đối với khách hàng. Vì thế trong những năm qua, công tác huy động vốn đã đạt được những kết quả khả quan.
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh Agribank Hai Bà Trưng :
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý (I+II) / 2011
Số dư Tỷ trọng % Số dư Tỷ trọng % Số dư Tỷ trọng % Số dư Tỷ trọng % 1. Theo TP kinh tế 1.658.554 100 1.780.293 100 1.961.657 100 1.026.735 100 - Cá nhân 1.002.733 60,46 1.112.386 62,48 1.158.092 59,04 785.879 76,54 -Tổ chức kinh tế 423.401 25,53 470.230 26,41 597.177 30,44 168.037 16,37 -Phát hành GTCG 170.283 14,01 198.785 11,11 206.388 10,52 72.819 7,09 2. Theo kỳ hạn 1.658.554 100 1.780.293 100 1.961.657 100 1.026.735 100 - Có kỳ hạn 1.453.976 87,67 1.505.437 84,56 1.626.530 82,92 826.773 80,52 - Không kỳ hạn 204.578 12,33 274.856 15,44 335.127 17,08 199.962 19,48 3. Theo loại ngoại tệ 1.658.554 100 1.780.293 100 1.961.657 100 1.026.735 100 - VNĐ 1.529.748 92,23 1.602.794 90,03 1.700.102 86,67 923.646 89,96 - USD 128.806 7,77 177.499 9,97 261.555 13,33 103.089 10,04 4. Theo đơn vị 1.658.554 100 1.780.293 100 1.961.657 100 1.026.735 100 P.DVKH& QHKH 65.853 3,97 114.769 6,45 218.455 11,14 130.092 12,67 - Phòng giao dịch 1.592.701 96,03 1.665.524 93,55 1.743.212 88,86 896.643 87,33
( Nguồn: Báo Cáo KQKD của PGD Agribank Hai Bà Trưng )
Nhận xét:
Hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong những năm qua tăng tương đối ổn định. Năm 2010, đạt 1.961.657 triệu đồng tăng 181.364 triệu đồng (tăng tương ứng
10,18 %) so với năm 2009. Riêng nguồn vốn huy động từ đối tượng khách hàng cá nhân là: 1.158.092 triệu đồng tăng 45.706 triệu đồng (tăng tương ứng 4,11 %) so với năm 2009. Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân bằng đồng Việt Nam tăng qua các năm là một tín hiệu tốt chứng tỏ uy tín thương hiệu của ngân hàng ngày càng vững mạnh, tầm ảnh hưởng ngày càng lớn. 6 tháng đầu năm 2011, công tác huy động vốn đạt được kết quả rất tốt, đạt 1.026.735 triệu đồng và nguồn vốn huy động được chủ yếu là từ khách hàng cá nhân với loại tiền gửi có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam. Công tác huy động vốn được phòng giao dịch, phòng dịch vụ khách hàng và quan hệ khách hàng triển khai, trong đó phòng giao dịch đã phát huy tốt nhiệm vụ của mình. Qua kết quả đạt được trong hoạt động huy động huy động vốn chúng ta có thể thấy đây là tiền đề tạo sự ổn định và chủ động trong việc điều hành và quản lý khả năng thanh toán.
2.2.2 Tình hình sử dụng vốn của PGD Agribank Hai Bà Trưng :
Một hoạt động khác của ngân hàng cũng hết sức quan trọng đó là hoạt động cho vay. Nền kinh tế nước ta đang ngày càng phát triển, các doanh nghiệp thành lập ngày càng nhiều, do đó nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh là vô cùng lớn. Nắm bắt được xu hướng này, ngân hàng đã phát triển hoạt động cho vay, đặc biệt là cho các doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ vay. Với định hướng đúng đắn ngân hàng đã đạt được những kết quả như mong muốn trong hoạt động tín dụng của mình những năm vừa qua.
Bảng 2.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng của PGD Agribank Hai Bà Trưng Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Quý (I+II) / 2011
trọng% dư trọng% dư trọng% dư trọng% 1.Theo TP kinh tế 796.820 100 852.344 100 986.735 100 574.737 100 -Cá nhân 579.977 72,78 332.748 39,04 288.539 29,24 92.074 16,02 -TC kinh tế 216.843 27,22 519.596 60,96 698.196 70,76 482.663 83,98 2.Theo Kỳ hạn 796.820 100 852.344 100 986.735 100 574.737 100 -Ngắn hạn 113.475 14,24 693.526 81,37 872.002 88,37 500.032 87,01 -Trung và dài hạn 683.345 85,76 158.818 18,63 114.733 11,63 74.705 12,99
3.Theo loại tiền tệ 796.820 100 852.344 100 986.735 100 574.737 100
-VNĐ 652.208 81,85 686.738 80.57 780.924 79,14 496.378 86,19 -USD 144.612 18,15 165.606 19,43 205.811 20,86 79.359 13,81 4.Theo đơn vị 796.820 100 852.344 100 986.735 100 574.737 100 P.DVKH&QHKH 672.220 84,36 699.967 82,12 725.869 73,56 482.351 83,93 P.giao dịch 124.600 15,64 152.377 17,88 260.866 26,44 92.386 16,07 Nhận xét:
Trong hoạt động tín dụng của chi nhánh Agribank Hai Bà Trưng các khoản cho vay trung và dài hạn đối với khách hàng là cá nhân chiếm tỷ trọng tương đối cao trong năm 2008, đạt 85,76 % tổng dư nợ. Tuy nhiên năm 2009, 2010, 6 tháng đầu năm 2011 các khoản vay ngắn hạn lại gia tăng mạnh nhưng khách hàng chủ yếu là các tổ chức kinh tế. Năm 2009 đạt 693.526 triệu đồng , năm 2010 đạt 872.002 triệu đồng, quý (1+2) năm 2011 đạt 500.032 triệu đồng . Loại tiền cho vay chủ yếu là Việt Nam đồng. Nguyên nhân gia tăng tín dụng ngắn hạn là do các doanh nghiệp vay vốn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động, bổ sung thiếu hụt tạm thời trong việc thanh toán với khách hàng hoặc mở rộng sản xuất trong mùa vụ…
Ngoài việc triển khai các sản phẩm theo nhu cầu của khách hàng, việc cân đối thời hạn giữa vốn huy động và dư nợ tín dụng luôn được chi nhánh chú trọng nhằm đảm bảo an toàn và tính thanh khoản trong hoạt động kinh doanh.
Vượt qua những khó khăn, bất lợi từ môi trường vĩ mô, bằng những chính sách