Các bên nên tìm hiểu độ tin cậy của đối tác: đây có thể là tìm hiểu độ tin cậy của người mua, người bán, NH phát hành, NH thông báo, NH khác có liên quan… Người mua và người bán đều cần tìm hiều về uy tín trong kinh doanh, tình hình tài chính của bên đối tác trước khi kí kết hợp đồng ngoại thương. Người mua phải tìm hiểu về NH thông báo để đánh giá năng lực và kinh nghiệm kinh doanh dịch vụ L/C. Người bán phải tìm hiểu về NH phát hành để đánh giá khả năng thực hiện cam kết trả tiền. Việc tìm hiều này có thể được thực hiện qua các ngân hàng, các công ty vận tải giao nhận, các công ty tư vấn, phòng thương mại và công nghiệp các nước. Việc tìm hiểu ban đầu này là vô cùng cần thiết và có tác dụng trong việc hạn chế rủi ro trong thanh toán L/C.
Ngoài ra, tùy theo chức năng và nghĩa vụ của các bên tham gia mà mỗi bên có những biện pháp riêng áp dụng để ngăn ngừa các rủi ro trong thanh toán L/C.
Cụ thể, NH Kiên Long đã có các biện pháp sau đây:
- Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng. Trong phương thức thanh toán L/C, trách nhiệm của NH phát hành là rất lớn vì đã cam kết thay mặt cho người mua thanh toán cho người bán. Do đó việc thẩm định các dự án nhập khẩu có ý nghĩa hết sức quan trọng để đảm bảo an toàn cho ngân
46 SVTT: Đặng Ngọc Thanh | hàng. Về phần thẩm định khách hàng, cần xem xét tình hình hoạt động
kinh doanh, tình hình tài chính, nợ quá hạn…Để thẩm định kỹ lưỡng, chính xác không phải là điều đơn giản, vì khi đến với ngân hàng, một số khách hàng đã có sự chuẩn bị, đối phó. Có nắm vững được tình hình tài chính và khả năng thanh toán của họ thì NH phát hành mới hạn chế được rủi ro tín dụng của khách hàng.
- Định mức ký quỹ một cách hợp lí. Mức ký quỹ thông thường tại NH Kiên Long là 10% đến 15% đối với những khách hàng thân thiết. Trường hợp những khách hàng mới giao dịch lần đầu thì mức ký quỹ bắt buộc là 100%. Tuy nhiên để tránh thiệt hại cho khách hàng trong quá trình chiếm dụng vốn, khoản tiền ký quỹ có thể được chuyển thành dạng hợp đồng tiền gửi. Tỷ lệ ký quỹ thường được quyết định sau khi thẩm định đầy đủ tư cách khách hàng.
- Đẩy mạnh công tác kiểm soát nội bộ. Đề ra quy chế cụ thể, phân rõ trách nhiệm và quyền hạn để nâng cao chất lượng kiểm soát của thanh tra, kịp thời phát hiện sai phạm và đưa ra hướng giải quyết tốt nhất.