2.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng – CN TX Phú Thọ
2.1.1. Giới thiệu về ngân hàng thương mại cổ phần công thương – CN TX Phú Thọ Phú Thọ
Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh thị xã Phú Thọ (NHTMCPCT Việt Nam – Chi nhánhTX Phú Thọ) là 1 Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (NHTMCPCT VIỆT NAM). Sau đây là vài nét về ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam:
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam.
VietinBank có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 151 chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm. Có quan hệ với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
VietinBank là Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
Về ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương – chi nhánh TX Phú Thọ
Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh thị xã Phú Thọ (NHTMCPCT Việt Nam – Chi nhánhTXPT) là 1 Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (NHTMCPCT VIỆT NAM), từ ngày 15/07/2006 theo Quyết định số 192/QĐ/HĐQT – NHCT1 ngày 29/06/2006 của Hội đồng quản trị ngân hàng TMCP VietinBank Việt Nam về việc chuyển Chi nhánh cấp 2 NHTMCPCT VIỆT NAM – Chi nhánh thị xã Phú Thọ trực thuộc NHCT tỉnh Phú Thọ thành Chi nhánh cấp I.
Qua hơn hai mươi năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh thị xã Phú Thọ đã có những bước phát triển vượt bậc, trở thành 1 Chi nhánh thị xã Phú Thọ có tiềm lực mạnh với quy mô và phạm vi hoạt động kinh doanh không ngừng được mở rộng, chất lượng và hiệu quả kinh doanh ngày càng được nâng cao, uy tín và vị thế được khẳng định, thể hiện ở vai trò hết sức quan trọng và là chỗ dựa đáng tin cậy trong quá trình phát triển Kinh tế - Xã hội ở địa phương. Mô hình hoạt động của Chi nhánh tính đến ngày 30/11/2013 có 1 Hội sở chính, 6 phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh, với 60 cán bộ công nhân viên. Mạng lưới hoạt động rộng, được bố trí tập trung gần với các khu vực Thị xã, Thị trấn, các huyện trên địa bàn Tỉnh, khu kinh tế phát triển, dân cư tập trung, khu vực có khả năng huy động vốn cao, đầu tư cho vay hoặc mở rộng tới mọi thành phần kinh tế, ngành nghề sản xuất kinh doanh với phương châm “ Vìsự thành đạt của mọi người, mọi nhà, mọi doanh nghiệp”.
Chi nhánh thị xã Phú Thọ được tổ chức theo mô hình hiện đại hoá Ngân hàng, theo hướng đổi mới, phù hợp với quy mô và đặc điểm hoạt động của Chi nhánh.
Mô hình tổ chức tại chi nhánh VietinBank – TX Phú Thọ
Điều hành hoạt động của Chi nhánh thị xã Phú Thọ là Giám đốc. Giúp việc cho Giám đốc điều hành Chi nhánh là 2 Phó Giám đốc hoạt động theo sự phân công, uỷ quyền của Giám đốc Chi nhánh theo quy định của pháp luật, của ngành.
Các phòng ban của Chi nhánh thị xã Phú Thọ được tổ chức thành 3 bộ phận gồm:
- Bộ phận trực tiếp kinh doanh - Bộ phận hỗ trợ kinh doanh - Bộ phận quản lý nội bộ
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC BỘ MÁY NHTMCPCT VIỆT NAM – CN THỊ XÃ PHÚ THỌ GIÁM ĐỐC PGĐ PHỤ TRÁCH TÍN DỤNG PGĐ PHỤ TRÁCH KẾ TOÁN PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG BÁN LẺ PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG KẾ TOÁN PHÒNG NGÂN QUỸ PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PGD HÙNG VƢƠNG PGD CHỢ MÈ PGD PHÚ HỘ PGD THANH BA PGD ĐOAN HÙNG PGD HẠ HOÀ
Các sản phẩm dịch vụ tín dụng tại chi nhánh VietinBank – TX Phú Thọ
- Đối với khách hàng cá nhân: + Cho vay tiêu dùng
+Cho vay nhà ở +Cho vay mua ô tô
+Cho vay Chứng minh tài chính +Cho vay du học nước ngoài
+Cho vay người Việt Nam làm việc tại nước ngoài +Cho vay sản xuất kinh doanh
+Sản xuất, kinh doanh thông thường +Cá nhân kinh doanh tại chợ
+Cho vay cửa hàng cửa hiệu
+Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn +Cho vay đặc thù
+Cho vay đảm bảo bằng số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá +Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
- Đối với khách hàng doanh nghiệp +Cho vay doanh nghiệp
+Cho vay doanh nghiệp vệ tinh +Cho vay vốn lưu động
+Cho vay đối với doanh nghiệp lúa gạo
+Cấp tín dụng ngắn hạn có bảo đảm bằng hàng hoá đối với DNVVN kinh doanh trong ngành phân bón
+Chương trình tín dụng JBIC I, II +Chương trình tín dụng JICA III
+Chương trình tín dụng Việt Đức KFW +Chương trình tín dụng GCPF
2.1.2. Khái quát về hoạt động kinh doanh tại chi hanh trong 3 năm (2011 – 2013) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.2.1. Về hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1 : Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank – TX Phú Thọ ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền lệ(%) Tỷ 1 Tổng nguồn vốn 865,43 979,52 1169,7 +114,1 +13,2 +190,2 +19,4 1.1 Bằng VNĐ 735,6 842,38 1080,8 +106,8 +14,5 +238,4 +28,3 1.2 Bằng ngoại tệ quy đồi 129,8 137,14 88,9 +7,3 +5,62 -48,24 -35,1 2 Tổng dư nợ 485,5 545,4 652,9 +59,9 +12,4 +107,5 +19,7 2.1 Ngắn hạn 345,4 370,5 435,3 +25,1 +7,23 +64,82 +17,5 2.2 Dài hạn 150,13 174,89 217,53 +24,76 +16,5 +42,64 +24,4 3 Lợi nhuận trước thuế 16,8 19,5 24,1 +2,7 +16,1 +4,6 +23,6
(Nguồn: Báo cáo cân đối năm 2011-2012-2013 – VietinBank TX Phú Thọ)
Huy động vốn là một trong hai hoạt động cơ bản nhất của ngân hàng. Với nhiều hình thức huy động, Chi nhánh đã triệt để khai thác các nguồn vốn khác nhau từ những khoản tiền gửi tiết kiệm của dân cư cho đến các khoản tiền gửi thanh toán rất lớn của các tổ chức kinh tế. Ngoài chất lượng phục vụ khách hàng, Chi nhánh còn có địa điểm rất thuận tiện cho việc giao dịch và thanh toán nên ngày càng thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh.
Có thể nói trong những năm gần đây hoạt động kinh tế chung của cả nước có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động ngân hàng nói chung và công
tác huy động vốn nói riêng. Vốn kinh doanh chủ yếu dựa vào các ngân hàng nên cũng làm cho việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn. Nhìn chung công tác huy động vốn của NHTMCPCT thị xã Phú Thọ đạt được chỉ tiêu giao, tính cho đến năm 2012 nguồn vốn huy động đạt 104% kế hoạch của NHTMCPCT Việt Nam giao.
Về tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Năm 2013 so với năm trước đạt tương đối cao so với các Ngân hàng trên địa bàn Thị xã Phú Thọ nói chung, nhưng so với các Chi nhánh NHTMCPCT trên địa bàn tỉnh Phú Thọ thấp hơn. Tất cả được thể hiện qua chỉ tiêu và những kết quả mà Chi nhánh đã đạt được không ngừng được phát triển qua các năm như năm 2012 so với năm 2011 tăng 13,2%. Trong bối cảnh nền Kinh tế - Xã hội còn gặp nhiều khó khăn như thế đến năm 2013 thì chỉ tiêu huy động vốn đạt 119,4% so với cùng kỳ năm trước tăng 19,4%. Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy chủ yếu nguồn vốn huy động bằng nội tệ do địa bàn hoạt động không có nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu và vị trí địa lý ở vùng trung du miền núi.
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh NHTMCPCT thị xã Phú Thọ gần đây đã đạt được nhiều kết quả đáng khả quan, do đã quan tâm nhiều đến công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng, giải quyết những khó khăn vướng mắc để phát triển công tác tín dụng đặc biệt là chất lượng tín dụng đảm bảo. Trong 2 năm 2012 và 2013 chi nhánh không những hoàn thành nhiệm vụ được giao mà còn vượt chỉ tiêu kế hoạch của Ngân hàng TMCPCT giao cho, tỷ lệ gia tăng dư nợ rất đều đặn và năm 2013 tăng so với 2012 19,7%. Trong năm 2013 tốc độ gia tăng dư nợ cao hơn so với tốc độ gia tăng nguồn vốn.
Có thể đánh giá cơ bản rằng giai đoạn 2011-2013 là giai đoạn kinh doanh tốt của VietinBank chi nhánh TX Phú Thọ với lợi nhuận trước thuế tăng từ 16,8 tỷ đồng lên 24,1tỷ ( tăng 43,45% ) trong giai đoạn này. Năm 2011, Lợi nhuận trước thuế của chi nhánh là 16,8 tỷ đồng, đạt 98,8% kế hoạch đã đề ra. Năm 2012, lợi nhuận trước thuế tăng nhẹ đạt 19,5 tỷ đồng, tăng 2,7 tỷ đồng, hay tăng 16,1% so với năm 2011. Năm 2013, lợi nhuận trước thuế tăng mạnh, tăng 4,6 tỷ đồng, tức là tăng 23,6% so với năm 2012.
Qua bảng báo cáo kết quả kinh doanh 2011 – 2013 của chi nhánh VietinBank TX Phú Thọ. Có thể thấy điều đáng mừng là dù nên kinh tế giai đoạn này gặp rất nhiều khó khăn, nhưng với vị thế và uy tín của một trong những ngân hàng lớn nhất cả nước cùng với sự nỗ lực cố gắng không ngừng nghỉ của cán bộ công nhân viên chi nhánh VietinBank Phú Thọ thì kết quả kinh doanh đã liên tục tăng trong giai đoạn này.
Với những kết quả đạt được nói trên, ta có thể thấy quy mô đầu tư tín dụng của chi nhánh còn quá nhỏ so với các ngân hàng trong cùng hệ thống và cùng địa bàn. Tuy nhiên trong điều kiện cầu tiêu dùng và đầu tư đều giảm sút, có thể khẳng định là hoạt động tín dụng của chi nhánh TX Phú Thọ trong những năm qua đã có những chuyển biến tích cực. Chi nhánh cũng không ngừng mở rộng cho vay đối với các loại khách hàng đa dạng hóa danh mục để giảm thiểu rủi ro. Việc đa dạng hóa các đối tượng cho vay đã thu hút được thêm nhiều khách hàng đến giao dịch tại đây.
2.1.2.2. Về hoạt động dịch vụ
Dich vụ hệ thống Ngân hàng cung cấp cho khách hàng vẫn chủ yếu là các dịch vụ truyền thống (Tiền gửi, tiền vay, thanh toán và ngân quỹ), việc ứng dụng công nghệ hiện đại, dịch vụ Ngân hàng hiện đại còn hạn chế, thiếu sản phẩm phục vụ nhu cầu đa dạng của các tổ chức và cá nhân. Do đó ảnh hưởng lớn đến tốc độ tăng trưởng thu phí dịch vụ và tỷ lệ chiếm trong tổng thu nhập còn thấp.
Về hoạt động thanh toán
Công tác kế toán thanh toán là một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng Thương mại. Chi nhánh đã không ngừng hoàn thiện phong cách lề lối làm việc, triển khai kịp thời các chương trình ứng dụng công nghệ Ngân hàng hiện đại đảm bảo thanh toán kịp thời chính xác và an toàn cho khách hàng. Với khối lượng vốn luân chuyển lớn trong giao dịch thanh toán của các doanh nghiệp, công tác thanh toán ngày càng phức tạp và đòi hỏi khẩn trương hơn, tuy nhiên Chi nhánh đã tổ chức tốt việc giao dịch một cửa ngày càng ổn định và thuận lợi hơn nên đã giữ vững được uy tín đối với
khách hàng.
Dịch vụ thẻ
Kể từ năm 2011 công tác phát triển dịch vụ thẻ ATM của Chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định, đưa số lượng thẻ phát hành đến 31/12/2011 là 10.345 thẻ đạt 150% so với kế hoạch và tăng 120% so với năm 2010. Số dư bình quân tại tài khoản tiền gửi thường xuyên trên 6 tỷ đồng, phát triển thẻ ATM đã góp phần đưa thu dịch vụ thẻ tăng 62% so với năm 2010. Số lượng phát hành thẻ năm 2012 đạt 47,5% so với kế hoạch, đưa số lượng phát hành thẻ đến 31/12/2012 là 13.884 thẻ tăng 34,2% so với năm 2011. Số dư bình quân tại tài khoản tiền gửi là 9 tỷ đồng (tăng 1 tỷ). Điều đó chứng tỏ chất lượng thẻ Chi nhánh phát hành tốt hơn năm 2011. Cũng về vấn đề này tại năm 2013, số lượng thẻ ATM phát hành là 12.570 thẻ so kế hoạch đạt 104,8% và giảm 9,47% so với năm 2012.
Ngoài ra trong 3 năm gần đây Chi nhánh cũng đã đưa dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế vào triển khai, các bộ phận liên quan cũng nhanh chóng nắm bắt triển khai quy trình nghiệp vụ để thực hiện nhanh chóng và tốt hơn. Tuy nhiên kết quả về phát hành thẻ tín dụng quốc tế và phát triển các cơ sở chấp nhận thẻ tín dụng của Chi nhánh còn hạn chế (thẻ tín dụng quốc tế đạt 15,8% kế hoạch, không thực hiện được phát triển cơ sở chấp nhận thẻ) đòi hỏi sự quan tâm hơn nữa từ các phòng ban nghiệp vụ có liên quan.
Hoạt động mua bán ngoại tệ
Hoạt động mua bán ngoại tệ: Tuy địa bàn hoạt động ở trung du miền núi Bắc Bộ, không có nhiều công ty lớn về xuất nhập khẩu, tiêu dùng ngoại tệ. Nhưng ngân hàng vẫn đang từng bước ở mức mua bán để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu ngoại tệ của các khách hàng thanh toán xuất nhập khẩu và trả nợ vay. Một số công ty tiêu biểu như công ty chè thế hệ mới, công ty Lương Sơn, công ty Toàn Thắng,…. Các công ty chuyên xuất khẩu sang các thị trường Nhật, Đông Âu,… Doanh số mua bán ngoại tệ hàng năm đạt từ 15 – 20 triệu USD và lãi thu được từ hoạt động mua bán ngoại tệ khoảng 500 triệu đồng mỗi năm.
Công tác thông tin điện toán
Trong những năm gần đây chi nhánh duy trì và phát triển hệ thống công nghệ thông tin hiện đại của NHCT Việt Nam. Việc áp dụng những thành tựu khoa học kỹ thuật này đã giúp chi nhánh xử lý và thu nhận thông tin cho quản lý, điều hành kinh doanh một cách có hiệu quả. Các phần mềm hoạt động thông suốt và bảo đảm an toàn dữ liệu tuyệt đối cơ sở dữ liệu. Góp phần làm cho kết quả kinh doanh của chi nhánh được hoàn thành tốt và đạt hiệu quả cao.
Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ được thực hiện một cách thường xuyên và liên tục nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh. Việc thực hiện tốt công tác kiểm tra nội bộ đã giúp chi nhánh nhanh chóng điều chỉnh lại những thiếu xót và hạn chế rủi ro kinh doanh.
Công tác tổ chức hành chính
Công tác tổ chức cán bộ luôn tiếp tục được hoàn thiện, sắp xếp mạng lưới hoạt động phù hợp với yêu cầu kinh doanh của chi nhánh. Bố trí cán bộ công tác đúng với năng lực và nhiệm vụ của phòng ban.
Chi nhánh cũng quan tâm tới việc đào tạo và giúp cho các cán bộ liên tục cập nhập những thông tin cũng như kiến thức chuyên môn bằng việc tạo điều kiện cho các cán bộ tham gia các khóa học bổ trợ và các chương trình đào tạo khác.