Hiện nay Ngân hàng mới chỉ sử dụng các hình thức tiết kiệm truyền thống, với sự đa dạng của kỳ hạn chứ chưa có những phương thức huy động tiết kiệm phù hợp với sự phát triển kinh tế trong điều kiện mới. Bởi nền kinh tế ngày càng phát triển nhu cầu tiết kiệm ngày càng cao không chỉ đáp ứng những rủi ro như: ốm đau, bệnh tật mà còn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong tương lai, ví dụ: Tiết kiệm tiêu dùng cho nhu cầu mua nhà, du lịch, hay trang bị một số đồ đạc có giá trị khác, nhu cầu phòng xa: Tiết kiệm an dưỡng tuổi già, tiết kiệm tích luỹ vốn đầu tư … Do vậy nếu có thể Ngân hàng nên sớm triển khai các dịch vụ này để tăng tính cạnh tranh nhất là đối với các đối thủ tiềm năng.
* Tiết kiệm tiêu dùng: Đây là loại tiết kiệm gần giống như với tín dụng tiêu dùng, chỉ khác nhau ở điểm: Tín dụng tiêu dùng là đáp ứng nhu cầu tại thời điểm hiện tại, còn tiết kiệm tiêu dùng là đáp ứng nhu cầu trong tương lai. Vì huy động vốn nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu trong tương lai của khách hàng do đó các hình thức tiết kiệm thường gắn liền với các vật dụng có giá trị như: Nhà ở, mua ô tô, xe máy… và cũng vì thế mà nguồn vốn huy động này cũng rất ổn định, có lợi cho cả người gửi tiền và Ngân hàng.
+ Đối với người gửi tiền: Thoả mãn được nhu cầu mong muốn có những vật dụng có giá trị dựa trên khả năng tài chính thực sự của mình. Thực chất đây cũng là một hình thức tiết kiệm gửi góp áp dụng cho những đối tượng khách hàng có thu nhập thấp nhưng ổn định. Theo phương thức này khách hàng sẽ đến Ngân hàng hoặc uỷ quyền cho Ngân hàng trích từ một phần thu nhập của mình theo hàng tháng hoặc quý, với một số tiền nhất định như thoả thuận trong sổ tiết kiệm trước. Mặc khác khi áp dụng
47 Sinh viên thực hiện: Đinh Diệu Linh hình thức tiết kịêm này khách hàng sẽ sớm đạt được nhu cầu tiêu dùng hơn, bởi quá trình tiết kiệm khách hàng sẽ được hưởng theo mức lãi suất nhất định dựa trên số dư tiền gửi của mình.
+ Đối với Ngân hàng: Tạo cho Ngân hàng một nguồn vốn khá ổn định, mở rộng thêm khách hàng. Thêm vào đó Ngân hàng có thể kết hợp các hoạt động kinh doanh khác để phát triển các nghiệp vụ Ngân Hàng như hoạt động thuê mua, đầu tư xây dựng các khu đô thị mới cùng với các công ty xây dựng…
* Tiết kiệm an dưỡng tuổi già: Đây là một trong những loại sản phẩm để cạnh tranh với các công ty bảo hiểm vì thế khi sử dụng các dịch vụ này Ngân hàng phải tạo ra được những đặc thù riêng, đảm bảo lợi ích của cả khách hàng và Ngân hàng.
+ Vì đây là một hình thức tiết kiệm, do đó không đòi hỏi các giấy tờ , thủ tục hành chính như các loại bảo hiểm.
+ Nếu người gửi tiền gặp rủi ro ở bất kì thời điểm nào trong thời gian hiệu lực của hợ đồng thì Ngân hàng cũng sẽ hoàn trả cả gốc và lãi ngay lập tức khi có yêu cầu mà không cần phải thẩm định, nghiên cứu lí do như các công ty Bảo Hiểm.
+ Người gửi tiền hoàn toàn quyết định về số tiền gửi, thời gian gửi và số lần gửi theo khả năng của mình chứ không phải bắt buộc định kỳ, định mức như việc đóng phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm.
Khi cung ứng sản phẩm tiết kiệm này sẽ giúp Ngân hàng có thêm cơ hội thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, nâng cao khả năng cạnh tranh, mở rộng khách hàng…Bởi vì nó phù hợp với nhu cầu người dân khi xã hội phát triển. Ngoài ra đây cũng là nguồn vốn rất ổn định giúp Ngân hàng có thể chủ động trong các hoạt động kinh doanh. Đối tượng của sản phẩm tiết kiệm này là những người đang đi làm, có thu nhập ổn định.
48 Sinh viên thực hiện: Đinh Diệu Linh * Tiết kiệm vốn đầu tư: Đây là hình thức tiết kiệm tượng tự như hai lọai tiết kiệm trên nhưng mục đích tiết kiệm của hình thức này không phải giành cho nguời tiết kiệm mang giành cho người khác. Khi kinh tế càng phát triển, hoạt động kinh doanh sẽ gặp nhiều rủi ro. Vì vậy để đảm bảo tương lai cho con em mình, các chủ thể kinh tế có thể trích một phần thu nhập của họ để làm lượng vốn sau này cho con em mình, đáp ứng nhu cầu học tập kinh doanh… Phòng khi xảy ra rủi ro đến với họ.
Ngoài các hình thức trên, để thu hút tiền gửi từ dân cư. Ngân hàng cũng nên áp dụng các phương thức trả lãi linh hoạt hơn, tham gia nối mạng trong toàn hệ thống Ngân hàng để có thể dáp ứng nhu cầu của khách hàng ngày càng phức tạp.