• Trình độ chuyên môn của cán bộ, công nhân viên
Trước tiên phải kể đến vai trò của cán bộ lãnh đạo ngân hàng Agribank vì đó chính là người hoạch định chính sách hoạt động phát triển lâu dài của ngân hàng. Tất cả những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả phân tích tài chính đều xuất phát từ chính sách, quy định, yêu cầu và đánh giá của lãnh đạo ngân hàng. Đồng thời mọi khoản vay đối với khách hàng doanh nghiệp đều phải phù hợp với các chính sách và mục tiêu mà ngân hàng đang hướng đến.
Các kết quả phân tích của cán bộ phân tích là những nhận xét, đánh giá mang tính chất khách quan do đó trình độ cán bộ thực hiện việc phân tích sẽ tác động trực tiếp đến kết quả phân tích. Bên cạnh đó năng lực của cán bộ thẩm định tài sản đảm bảo cũng có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả của hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
• Phương pháp phân tích
Hiện nay, các phương pháp phân tích tài chính tại AgriBank nói chung và tại PKD Vĩnh Tường nói riêng ngày càng được hoàn thiện và đa dạng hơn, đó là công cụ hữu hiệu để đưa ra kết quả phân tích. Việc áp các phương pháp này một cách linh hoạt, hợp lý đúng mục đích của mình thì sẽ hạn chế được những nhược điểm của từng phương pháp riêng lẻ, mang lại một kết quả phân tích chính xác và toàn diện hơn.
Với sự trợ giúp của công nghệ hiện đại như máy tính, các phần mền chuyên dụng, hoạt động phân tích tài chính tại PKD Vĩnh Tường trở nên nhanh chóng, chính xác và dễ dàng hơn, giảm bớt được thời gian phân tích, giảm áp lực và sự phức tạp nếu phải xử lý các số liệu tài chính theo những cách thông thường.
• Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng DN của Agribank
Là một PKD thuộc Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Tường do đó việc cấp tín dụng tại PKD phải thực hiện theo quy trình chung của AgriBank. Nên ảnh hưởng của quy trình này đến hoạt động tín dụng tại PKD là rất lớn. Nếu quy trình thông thoáng gọn nhẹ sẽ làm cho hoạt động tín dụng khách hàng DN tại phòng hoạt động tốt hơn và ngược lại nếu quy trình có quá nhiều khâu thì sẽ làm ảnh hưởng đến thời gian cấp tín dụng làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay DN.
• Các quy định của AgriBank liên quan đến hoạt động tín dụng khách hàng DN
Là một PKD thuộc AgriBank nên mọi hoạt động nói chung và hoạt động tín dụng khách hàng DN nói riêng tại PKD ảnh hưởng rất lớn bởi các quy định của AgriBank. Nếu AgriBank có các quy định khuyến khích cho vay DN thì hoạt động tín dụng khách hàng DN tại PKD hoạt động tốt hơn và ngược lại.
2.1.3.2. Nhân tố khách quan
• Sự biến động của nền kinh tế: các nhân tố như những biến động của thị
trường tài chính trong nước và thế giới, những biến động về giá cả thị trường, xu hướng đầu tư, xu hướng tiêu dùng...cũng tác động không nhỏ đến hiệu quả phân tích TCDN của cán bộ tín dụng, có thể nó nằm ngoài dự đoán phân tích của ngân hàng, do đó đưa ra những nhận định không chính xác về tương lai hoạt động của doanh nghiệp.
• Sự trung thực của doanh nghiệp: để có được các khoản vay của PKD
Vĩnh Tường thì các doanh nghiệp phải chứng minh được khả năng tài chính của mình để đảm bảo trả nợ đúng hạn cho phòng. Các thông tin mà phía doanh
nghiệp đưa ra cho phòng phải hoàn toàn chính xác để làm căn cứ cho phòng tiến hành đánh giá khả năng tài chính của các DN. Tuy nhiên trên thực tế thì các doanh nghiệp thường đưa ra các thông tin không chính xác để che lấp đi những điểm yếu kém vế khả năng tài chính của mình. Điều này đã gây không ít khó khăn và có những ảnh hưởng nhất định đến chất lượng tín dụng của PKD Vĩnh Tường đối với khách hàng doanh nghiệp.
• Đối thủ cạnh tranh cung cấp dịch vụ tín dụng: hiện tại thì rất nhiều
ngân hàng cùng cạnh tranh nhau trên thị trường và luôn đưa ra những sản phẩm mang tính chất cạnh tranh cao điều này cũng làm ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp nói riêng tại AgriBank và PKD Vĩnh Tường.
• Thái độ không hợp tác từ phía các khách hàng: Trong quá trình thu nợ
nếu khách hàng có thái độ hợp tác với ngân hàng cùng khách hàng tháo gỡ những khó khăn đồng thời tạo mọi điều kiện thu xếp mọi nguồn tài chính để trả nợ cho ngân hàng thì chất lượng của hoạt động tín dụng được nâng cao hơn và ngược lại.
• Các chính sách liên quan đến hoạt động tín dụng của nhà nước: Đây là
một nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng khối khách hàng DN của PKD.
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp của Phòng kinh doanh thuộc Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Tường