Cho vay xây dựng mới, sửa chữa cải tạo , mua nhà ở.
• Quy chế cho vay căn cứ vào các văn bản sau: - Luật nhà ở ngày 9/12/2005
- Quy định cho vay đói với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số: 72/QĐ-HĐQT-TD ngày 31/12/2002, Quýêt định 159/QĐ-HĐQT-TD ngày 06/05/2005 của chủ tịch HĐQT-Ngân hàng Thương Mại Nhà TPHCM.
• Là hình thức cho vay nhằm phục vụ nhu cầu đời sống đối với những khách hàng có nguồn thu nhập ổn định nhưng chưa có đủ khả năng thực hiện mua sắm, sửa chữa, nâng cấp nhà ở. Ngân hàng chỉ thực hiện cho vay đối với các đối tượng có hộ khẩu thường trú trên địa bàn hoạt động, có mục đích sử dụng vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng hợp pháp, có thời gian
công tác tối thiểu là 1 năm với thu nhập ổn định. Cụ thể như sau: • Điều kiện cho vay:
- Hộ gia đình, cá nhân có quyền sử dụng đất hợp pháp, có nhà ở không thuộc diện cấm cải tạo, xây dựng và có giấy phép xây dựng.
- Người Việt Nam định cư nước ngoài , cư trú với thời hạn đựơc phép từ sáu tháng trở lên.
• Mức tiền cho vay: mức cho vay căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản) Khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốn của ngân hàng, nhưng không quá 85% tổng nhu cầu vốn theo dự toán, hoặc tổng giá trị ghi trong hợp đồng mua bán.
• Thời gian cho vay: Thời hạn cho vay trên cơ sở thoả thuận căn cứ vào mục đích vay vốn, thu nhập, nguồn trả nợ khách hàng , nguồn vốn cho vay của ngân hàng nhưng không quá 5 năm.
• Lãi suất cho vay: theo quy định hiện hành
• Phương thức cho vay: trả góp (gốc và lãi) hàng tháng hoặc hàng quý. • Đối tượng cho vay: người lao động Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài. • Phương thức cho vay: trả lãi hàng tháng và trả gốc vào cuối kỳ (khoản
vay ngắn hạn) hoặc trả dần gốc và lãi hàng tháng hoặc hàng quý (khoản vay trung hạn).
• Thời hạn cho vay: ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng và thời hạng hợp đồng ở nước ngoài để thoả thuận trong hợp đồng tín dụng nhưng không khoá thời hạn hợp đồng làm việc ở nước ngoài. • Mức cho vay : Cho vay tối đa 80% tổng chi hợp pháp cần thiết,
• Bảo đảm tiền vay bằng tài sản đối với người lao động độc thân.
• Ngân hàng cho vay đến 20 triệu đồng không phải biện pháp bảo đảm tài sản đối với cho vay thông qua gia đình của người lao động ở nông thôn. Cho vay mua sắm ô tô, các đồ dùng lâu bền khác
• Là hình thức cho vay nhằm mục đích phục vụ nhu cầu đời sống đối với những khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, tương đối nhưng chưa có đủ khả năng thực hiện mua sắm các vật dụng lâu bền có giá trị lớn như: ô tô.
• Mức tiền cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay : giống như cho vay cải tạo mua sắm nhà ở
Cho vay du học
Là sản phẩm hỗ trợ tài chính giúp cho khách hàng đầu tư cho con em đi du học nước ngoài. Ngân hàng thực hiện cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình Việt Nam là thân nhân của du học sinh có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng, có giấy tờ chứng minh các khoản phải trả của cơ sở giáo dục nước ngoài cộng với chi phí sinh hoạt. Quy định cụ thể của ngân hàng như sau:
- Thời hạn cho vay : tuỳ thuộc vào thời gian du học và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Mức cho vay : Tuỳ thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ. - Phương thức trả nợ: linh hoạt.
- Lãi suất : Theo lãi suất hiện hành tại thời điểm cho vay.
- Bảo đảm tiền vay: có tài sản thế chấp, cầm cố thuộc sở hữu của chính người vay hoặc thân nhân bảo lãnh bằng tài sản thế chấp như nhà ở, ô t … Nhận xét :
• Về hình thức: Trong số các hình thức vay theo mục đích thì cho vay, mua mới, sửa chữa nhà ở chiêm số lượng lớn nhất. Điều này cho thấy, nhu cầu về nhà là nhu cầu rất bức thiết và đựơc nhiều khách hàng quan tâm nhất. Tiếp theo là hoạt động tài trợ cho việc mua sắm các đồ dùng lâu bền,
phương tiện đi lại. Tuy nhiên còn có nhiều hình thức vay mà chi nhánh chưa đáp ứng được hầu hết các nhu cầu của khách hàng nhu cầu vay tiền đi học, vay tiền mua cổ phần…
• Về phương thức trả nợ: chi nhánh có các hình thức cho vay tiêu dùng
trả một lần và cho vay tiêu dùng trả góp trong đó hình thức vay trả góp là chủ yếu do phù hợp với chu kì thu nhập của khách hàng và hạn chế bớt rủi ro cho ngân hàng. Hình thức cho vay tiêu dùng tuần hoàn (cho vay thẻ tín dụng) mới đang ở giai đoạn thử nghiệm chưa đưa vào áp dụng trong thực tế.
• Về phương thức đảm bảo: Từ khi có công văn số 34/CV – NHTM ngày
7/1/2000 về việc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với cán bộ công chức và thu nợ từ lương, trợ cấp thì hình thức cho vay tín chấp lương. Tuy nhiên các khoản vay này chỉ được cấp hạn mức là 200 triệu để giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Đối với vay cầm cố, giấy tờ có giá đem cầm cố chủ yếu là sổ tiết kiệm, vì khách hàng cần tiền gấp trong khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn.
• Toàn bộ các khoản cho vay tiêu dùng của chi nhánh đều được thực hiện
trực tiếp giữa chi nhánh và khách hàng, chi nhánh cũng chưa thực hiện (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
cho vay gián tiếp.