Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh tiền tệ có vai trò quan trọng trong nền kinh tế, hoạt động của ngân hàng rất nhạy cảm với các chính sách kinh tế, tiền tệ, chính trị, xã hội, luật pháp, tiến bộ khoa học công nghệ….
Môi trường luật pháp
Ngân hàng là trung gian tài chính tập trung một khối lượng vốn và tài sản rất lớn trong nền kinh tế do đó mà hoạt động ngân hàng phải chịu sự kiểm soát chặt chẽ của luật pháp cũng như của các cơ quan chức năng. Điều này không chỉ đảm bảo an toàn cho ngân hàng mà còn cho các khách hàng thực hiện giao dịch cũng như sự ổn định cho toàn bộ nền kinh tế. Mỗi một quốc gia khác nhau có những quy định khác nhau về tổ chức hoạt động của ngân hàng cũng như hoạt động cho vay tiêu dùng. Nếu các quy định đó đầy đủ, chặt chẽ và hợp lý không rườm rà, chồng chéo sẽ tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng phát triển mạnh.
Mặt khác, khi những quy chế, pháp luật về cho vay nói chung, cho vay tiêu dùng nói riêng có sự nới lỏng cũng như những quy định có tác động làm giá cả hàng hoá tiêu dùng giảm xuống (chẳng hạn như là quy định về giảm thuế nhập khẩu đối với ô tô, xe máy, hàng điện tử) thì sẽ tạo điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng.
Môi trường kinh tế
Rõ ràng trong thời kỳ kinh tế tăng trưởng và ổn định, hoạt động tiêu dùng có xu hướng tăng lên bởi vì thu nhập và mức sống của người dân được cải thiện. Do đó sẽ khuyến khích hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái, hoạt động sản xuất bị thu hẹp, thu nhập giảm sút dẫn đến hạn chế khả năng mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
…….
Môi trường văn hoá xã hội
Những yếu tố thuộc về văn hoá-xã hội như thói quen sử dụng các sản phẩm ngân hàng, tỷ lệ tiết kiệm, trình độ dân trí, thị hiếu…ảnh hưởng rất lớn đến việc ra quyết dịnh lựa chọn hình thức vay tiêu dùng. Các quan niệm về ngân hàng quen thuốc hay xa lạ, an toàn hay không an toàn, thói quen thanh toán tiền mặt trong dân chúng cũng là yếu tố có tác động rất lớn do nó hạn chế việc tiếp cận các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Sự phát triển của khoa học, công nghệ
Các ngân hàng ngày nay đều đã xây dựng được cho mình một cơ sở dữ liệu phong phú về các thông tin khách hàng cùng những phương thức quản lý tiên tiến, hiệu quả. Nhờ vậy mà ngân hàng có thể mở rộng cho vay và đưa ra các sản phẩm mới, ứng dụng các thành tựu đó như là sản phẩm thẻ tín dụng