d ng ch ng t .
1.3.3.1. i v i r i ro tín d ng.
Trong n n kinh t th tr ng, các doanh nghi p c ng nh các NHTM ph i ho t đ ng trong môi tr ng c nh tranh gay g t, ch u s chi ph i l n c a các quan h cung - c u, quy lu t c nh tranh, giá c th tr ng…nên th ng xuyên ph i đ i m t v i r i ro
t m i phía. Có khi do giá c thay đ i, công ngh l c h u, kh n ng qu n lý và đi u
hành y u kém, kh ng ho ng tài chính…đã gây ph n ng dây chuy n khi n các doanh
nghi p g p khó kh n, thua l trong kinh doanh, th m chí phá s n, v n …
Do thông tin tín d ng không đ y đ , n u m t bên không n m v ng tình hình tài chính, uy tín và kh n ng thanh toán c a đ i tác, c ng nh không am hi u, không ki m tra đ c các thông s k thu t và hi u qu d án mà mình tài tr , thì r i ro tín d ng là
đi u khó tránh kh i. ây chính là thông tin không cân x ng, th hi n kh n ng áp
d ng quy ch và n ng l c c a cán b trong quá trình th m đ nh món vay xu t - nh p
kh u tr c khi th c hi n nghi p v L/C. Vì v y, vi c l a ch n khách hàng và ngân
hàng n c ngoài có quan h tín d ng t t là đi u vô cùng quan tr ng trong thanh toán
qu c t , và các cán b ngân hàng c n nâng cao n ng l c th m đ nh c ng nh phân tích
kh n ng tài chính, kh n ng hoàn tr , hi u qu s d ng v n c a khách hàng…
1.3.3.2. i v i r i ro k thu t.
R i ro k thu t x y ra ch y u do trình đ ngo i th ng và TTQT c a các bên tham gia còn y u, ch a n m b t đ c yêu c u r t kh t khe c a L/C, UCP 600, ISBP và Incoterms… d n đ n sai sót trong quá trình giao dch t lúc so n th o và ký k t h p đ ng ngo i th ng cho đ n khi l p ch ng t và thanh toán. Ngoài ra, ph i k đ n trình
đ nghi p v , ý th c th c hi n nghi p v c a các thành viên tham gia thi t l p h s thanh toán và các v n b n có liên quan. V phía NH m L/C, vi c quy đ nh quá nhi u các đi u ki n, kho n m c trong khi m L/C c ng s gây khó kh n cho ng i bán.
kh c ph c các thi u sót trên, v i ng i bán, ph i nâng cao trình đ nghi p v ,
th n tr ng trong vi c giao hàng, l p ch ng t . V i các ngân hàng ph i th n tr ng trong
các nghi p v c a mình. c bi t là các ngân hàng m L/C, ch nên đ a nh ng quy đ nh quan tr ng liên quan đ n ch t l ng, s l ng, tiêu chu n hàng hóa, ngày giao hàng… tránh vi c đòi h i quá nhi u ch ng t và nhi u n i dung trong ch ng t .
1.3.3.3. i v i r i ro đ o đ c.
Nguyên nhân sâu xa c a v n đ r i ro đ o đ c đó là v n đ thông tin không đ y đ , thi u chính xác. ó là vi ccác bên tham gia không có đ y đ nh ng thông tin c n
38
tính trung th c c a đ i tác, ho c đ c cung c p các thông tin không chính xác... Vì v y mà đ a ra nh ng phán đoán và quy t đ nh sai l m gây nên r i ro trong thanh toán. c bi t, ph ng th c thanh toán TDCT theo quy đ nh c a UCP 600 thì vi c thanh toán
ch hoàn toàn d a vào ch ng t h s thanh toán mà không c n c vào th c tr ng hàng hóa. Chính s tách bi t đó đã t o ra khe h cho m t s t ch c, cá nhân ti n hành l a đ o, vì th r i ro đ o đ c v n còn c s t n t i.
h n ch r i ro đ o đ c, v n đ c t lõi là ph i kh c ph c tình tr ng thông tin
không cân x ng. ng góc đ NH ph i ti n hành đi u tra thu th p các thông tin chính xác v khách hàng c a mình c ng nh thông tin v các NH có liên quan nh tình hình tài chính, kh n ng thanh toán và m i quan h c a h v i các NH khác...
1.3.3.4. i v i r i ro ngo i h i.
T giá bi n đ ng ch u tác đ ng trên hai ph ng di n: th nh t là nh h ng c a
các nhân t bên ngoài, đó là tình hình kinh t , th tr ng tài chính qu c t và chính sách can thi p c a các n c, các chính sách này không n m trong t m kh ng ch , can
thi p c a m t qu c gia; th hai là s t ng tác nhi u chi u c a chính sách kinh t - tài chính - ti n t m i n c. Hình th c bi u hi n t ng h p v s t ng tác t hai ph ng
di n trên chính là quan h cung - c u ngo i h i trên th tr ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
M t s y u t c b n tác đ ng t i t giá đó là:
- Tr ng thái c a cán cân thanh toán qu c t nh h ng tr c ti p đ n cung - c u
ngo i t , thông qua đó tác đ ng tr c ti p lên t giá.
- S c mua c a các đ n v ti n t và t c đ l m phát các n c h u quan.
- M c chênh l ch lãi su t gi a các n c, gi a th tr ng ti n t n i đ a và th tr ng
ti n t qu c t .
- M t s các nhân t khác nh các cú s c v chính tr , xã h i hay các nh h ng v
thiên tai, chi n tranh, s nh y c m v tâm lý.
1.3.3.5. i v i r i ro chính tr.
- Tình hình chính tr c a m t qu c gia: mâu thu n v s c t c, đ ng phái, tôn giáo đe
do s n đ nh n i b c a m t n c, xung đ t xã h i thông qua các cu c bi u tình,
đình công, b o đ ng, chi n tranh.
- Ngoài ra c ng c n quan tâm t i tình hình kinh t c a m t qu c gia, nh ng v n đ nh : N n c ngoài, d tr ngo i h i và cán cân thanh toán c a m t qu c gia, s
c m v n kinh t , chính sách qu n lý ngo i h i, chính sách th ng m i và các quy
đ nh v XNK c a m i qu c gia,… N u n n c ngoài c a qu c gia quá l n thì m t
s bi n pháp nh t ng thu , phá giá đ ng n i t s đ c áp d ng và nh v y nó s có nh h ng đ n kh n ng chi tr c a ng i mua; và ngân hàng có nguy c g p r i ro do không đòi đ c ti n.
- D tr ngo i h i m c th p và cán cân thanh toán qu c t c a qu c gia b thâm
h t n ng n , khi n cho chính ph n c NK bu c ph i đ a ra bi n pháp c p bách d ng
thanh toán v i n c ngoài.
- S c m v n v kinh t c a qu c t đ i v i n c NK khi n cho m i ho t đ ng th ng m i qu c t và các tài kho n NOSTRO c a n c đó n c ngoài b ki m soát
g t gao, th m chí b phong t a nên NH không th thanh toán ti n hàng ra n c ngoài. - Chính sách qu n lý ngo i h i c a n c NK đ t ng t thay đ i, th c hi n chính sách
ngo i h i th t ch t, c m v n trong thanh toán gây ra r i ro cho nhà NK và NH c a h .
Các bi n đ ng kinh t - chính tr - xã h i dù tr c ti p hay gián ti p, t c thì hay
lâu dài, đ u gây ra nh ng nh h ng không nh t i ho t đ ng c a ngân hàng và khách hàng. Và vì v y, r i ro qu c gia luôn là m i đe do t i ho t đ ng TTQT c a
ngân hàng, trong đó có ho t đ ng thanh toán L/C.
1.3.3.6. i v i r i ro pháp lý.
Dù TTQT l a ch n ph ng th c TDCT theo UCP 600 nh ng nhi u n c khác
nhau, môi tr ng pháp lý và lu t pháp c a các n c c ng khác nhau khi n giao dch
này c ng b đi u ch nh, chi ph i b i h th ng pháp lu t qu c gia. UCP và lu t pháp
qu c gia t o thành hành lang pháp lý cho giao d ch L/C c a các NHTM khi tham gia (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TTQT. Tuy nhiên, m c đ v n d ng UCP vào th c ti n c a các n c r t khác nhau,
tùy thu c vào pháp lu t n c đó. Lu t qu c gia thông th ng tôn tr ng và ít khi đ i đ u v i thông l qu c t , nh ng không ph i là hoàn toàn không có mâu thu n N u có
s khác bi t, đ i ngh ch thì lu t qu c gia s v t lên trên t t c và ph i đ c tuân
th . Do đó trong nhi u tr ng h p, quy t đ nh c a toà án đ a ph ng m i là quy t đ nh cu i cùng. i u đáng nói đây là lu t pháp m t s n c cho phép toà án c a
h áp d ng các bi n pháp c ng ch nh m đ m b o s an toàn trong thanh toán XNK, b t k quy đ nh đó trái ng c v i UCP 600. Chính vì v y r i ro v v n đ pháp lý đ i v i thanh toán TDCT th ng r t khó l ng.
Quan đi m c a ICC (Phòng th ng m i qu c t ) là UCP không th làm thay đ i
lu t pháp qu c gia, nh ng tranh ch p n u có t t nh t là đ cho tòa án xem xét và phán quy t. Vì v y, r i ro pháp lý là không tránh kh i.